Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Hồ sơ và thủ tục cần thiết

Hiện nay thủ tục cho vay đã vô cùng dễ dàng, bạn có thể tiến hành giao dịch tại nhà hoặc đến trực tiếp ngân hàng. Với lãi suất cho vay hấp dẫn, cùng nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng giúp bạn thỏa thích lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp. Trong đó, dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng tin dùng và lựa chọn. Hãy cùng MSB tìm hiểu rõ hơn về vay thế chấp sổ đỏ nhanh nhất trên thị trường hiện nay nhé!

1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp là một loại hình vay vốn phổ biến của ngân hàng và được nhiều người lựa chọn. Hình thức vay vốn này sẽ cần những bước triển khai, các thủ tục riêng biệt, không giống với các loại hình cho vay nào khác.

Với lãi suất ưu đãi hơn so với các loại hình cho vay khác của ngân hàng nên vay thế chấp bất động sản được khá nhiều người sử dụng. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, bạn sẽ có một hạn mức cho vay khác nhau, nhưng thông thường tối đa  là 75% giá trị tài sản.

2. Đặc điểm của vay thế chấp sổ đỏ

Đặc điểm cơ bản của hình thức vay thế chấp sổ đỏ bao gồm:

1. Sổ đỏ sẽ được ngân hàng giữ: Khi thế chấp, bạn sẽ giao sổ đỏ cho ngân hàng làm tài sản đảm bảo. Mặc dù vậy, bạn vẫn có toàn quyền sử dụng tài sản, như xây sửa, cải tạo nhà cửa, canh tác trên đất... miễn là không làm giảm giá trị tài sản.
2. Hạn chế quyền định đoạt tài sản: Trong thời gian thế chấp, bạn không được chuyển nhượng, bán, tặng cho hay dùng tài sản đó để vay mượn ở nơi khác. Việc hạn chế này nhằm đảm bảo tài sản không bị "bán đi bán lại" làm mất khả năng thu hồi nợ của ngân hàng.
3. Sổ đỏ có thể là của người thân: Sổ đỏ dùng để vay có thể không nhất thiết phải của bạn. Nếu bố mẹ, vợ/chồng hay anh chị em đứng tên sổ đỏ, họ vẫn có thể ủy quyền cho bạn mang đi thế chấp. Điều này giúp tăng cơ hội vay vốn của nhiều gia đình.
4. Nguy cơ mất tài sản nếu không trả được nợ: Đây là rủi ro lớn nhất mà bạn cần hết sức lưu ý. Nếu đến hạn trả nợ cuối cùng mà bạn không có khả năng thanh toán, ngân hàng có quyền phát mại, bán đấu giá tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể mất trắng tài sản quý giá của mình.

Bởi vậy, trước khi quyết định vay thế chấp sổ đỏ, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng tình hình tài chính, xây dựng phương án trả nợ cụ thể và không vay quá khả năng chi trả của mình. Chỉ khi thực sự cần thiết và tự tin có thể trả nợ đúng hạn, bạn mới nên sử dụng sổ đỏ - tài sản "đặc biệt" của gia đình để vay vốn.

3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Để có thể dễ dàng vay thế chấp bằng sổ đỏ, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đồng thời bạn cần nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ cần thiết để hình thức vay vốn diễn ra thuận lợi nhất. Cụ thể:

• Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp lý và độ tuổi từ 20 – 65 (tại thời điểm kết thúc khoản vay không vượt quá 70 tuổi).
• Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc có hộ khẩu tại nơi có ngân hàng hoặc chi nhánh cho vay thế chấp sổ đỏ.
• Cần phải chứng minh được năng lực trả nợ và tối thiểu thu nhập phải trên 5 triệu/tháng.
• Cần phải có tài sản thế chấp là bất động sản dự định mua, bất động sản khác đã có sẵn, sổ tiết kiệm hoặc phương tiện vận tải,...
• Chưa từng có lịch sử tín dụng CIC tốt hoặc nợ xấu.

Xem thêm: Quy trình giải ngân của ngân hàng khi vay vốn cần biết

4. Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ

Để trả lời cho câu hỏi sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu tiền, thì hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo (tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau).

Để hiểu rõ vay thế chấp tối đa được bao nhiêu, hạn mức cho vay được bao nhiêu, các bạn có thể tham khảo ví dụ sau:

Ví dụ: Anh Quyết muốn kinh doanh nhưng thiếu tiền. Do đó, anh đã thấp chất một miếng đất ở quê tại ngân hàng A. Sau khi thẩm định tài sản, miếng đất của anh được thông báo mức định giá là 500 triệu đồng. Theo quy định của ngân hàng A, khi thế chấp bằng sổ đỏ chỉ được vay tối đa là 70% giá trị tài sản.

Như vậy, anh Quyết có thể vay được cao nhất là 350 triệu đồng từ ngân hàng A. Còn lại anh phải tự chuẩn bị thêm 150 triệu đồng nữa để phục vụ mục đích kinh doanh của mình.

Tham khảo: Vay theo giấy phép kinh doanh, lãi suất ưu đãi tại MSB. 

5. Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Ưu điểm nổi bật khi bạn vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng, cụ thể như:

• Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 80% giá trị của tài sản đảm bảo. Riêng đối với khách hàng lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ tại MSB sẽ được vay đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. 
• Thời gian vay vốn dài, có thể lên đến 25 năm. Tại MSB - Ngân hàng Hàng hải Việt Nam,  cho vay lên đến 35 năm đối với khoản vay mua Bất động sản đã có sổ.
• Lãi suất cho vay ưu đãi hấp dẫn trong từng thời kỳ vay vốn
• Các ngân hàng hay tổ chức các chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng
• Cách tính lãi suất cho vay theo dư nợ giảm dần, giúp giảm bớt áp lực trả nợ cho khách hàng
• Phương thức tính lãi linh hoạt: Bạn có thể trả tiền gốc theo tháng/quý/năm hoặc trả tiền lãi hàng tháng (tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay)
• Thủ tục vay vốn đơn giản và nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng.
• Thời gian xét duyệt hồ sơ cho vay ngắn chỉ từ 3 – 7 ngày làm việc.

6. Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần thiết

Để được vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần có các loại giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy đề nghị được vay vốn ngân hàng với lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Cụ thể, các loại giấy tờ khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ như sau:

Về giấy tờ pháp lý:

- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn rõ ràng và không quá 15 năm.

- Hộ khẩu thường trú và giấy đăng ký tạm trú (nếu có).

- Về giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản:

Đúng như tên gọi, vay thế chấp nhà, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần trình với ngân hàng sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán. Đây là những giấy tờ chứng minh bản thân bạn là chủ sở hữu tài sản. Điều này sẽ giúp ngân hàng có những căn cứ cụ thể khi cho vay vốn và giúp thủ tục vay thế chấp sổ đỏ diễn ra nhanh chóng hơn.

Giấy tờ chứng minh thu nhập:

Nguồn thu nhập từ lương cơ bản: Điều này sẽ được xác thực bằng bảng lương (tối thiểu thu nhập phải trên 5 triệu/tháng).

Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Bạn cần trình giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào và hợp đồng kinh tế. MSB cho vay lên tới 2 tỷ đồng dành cho cá nhân kinh doanh, chủ hộ kinh doanh chưa có Giấy phép đăng ký kinh doanh. Với hình thức này, Khách hàng cũng chỉ cần chứng minh nguồn thu hoạt động kinh doanh vô cùng đơn giản, dựa trên sao kê tài khoản thanh toán.

Việc vay thế chấp sổ đỏ có thủ tục liên quan đến nhiều loại giấy tờ nhưng lại có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. 

7. Bí quyết vay thế chấp sổ đỏ thông minh - Tiết kiệm tối đa

Khi có nhu cầu vay vốn, bạn có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng. Tuy nhiên, để quá trình vay diễn ra thuận lợi và an toàn, bạn cần lưu ý một số kinh nghiệm sau:

7.1. Chọn ngân hàng uy tín

Hãy lựa chọn những ngân hàng lớn, có thâm niên hoạt động lâu năm trên thị trường. Điều này không chỉ giúp bạn hạn chế rủi ro khi vay vốn mà còn được hỗ trợ tốt trong suốt quá trình vay. Ví dụ như MSB với thâm niên là 33 năm sẽ là một trong những ngân hàng đáng tin cậy khi vay thế chấp sổ đỏ.

7.2. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ

Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh sẽ giúp rút ngắn thời gian xét duyệt. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như: chứng minh nhân dân/căn cước công dân, sổ hộ khẩu, sổ đỏ, giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Việc sao y bản chính công chứng không quá 6 tháng cũng rất quan trọng.

7.3. Chọn hạn mức vay phù hợp

Dựa trên khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn, bạn nên đăng ký hạn mức vay hợp lý. Thông thường, các ngân hàng cho vay từ 50-100% giá trị tài sản thế chấp. Bạn cần cân nhắc kỹ để vừa đáp ứng nhu cầu vừa đảm bảo khả năng trả nợ, tránh gây áp lực về tài chính.

7.4. Thương lượng lãi suất và các khoản phí

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất và phí khác nhau. Bạn nên so sánh, thương lượng để có mức lãi suất tốt nhất. Ngoài ra, cũng cần tìm hiểu rõ về phí trả nợ trước hạn, phí phạt khi chậm trả để tránh những chi phí phát sinh ngoài dự kiến.

7.5. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký

Trước khi ký kết hợp đồng, bạn cần nghiên cứu kỹ từng điều khoản, đặc biệt là phần cam kết trách nhiệm và quyền lợi của mỗi bên. Nếu còn điểm nào chưa rõ, đừng ngại hỏi lại nhân viên tư vấn để tránh hiểu nhầm, gây bất lợi cho bản thân.

7.6. Lập kế hoạch tài chính cụ thể

Hãy lập một kế hoạch trả nợ chi tiết, bao gồm nguồn tiền trả nợ hàng tháng và dự phòng cho những tình huống phát sinh. Điều này giúp đảm bảo khả năng thanh toán, tránh rủi ro mất khả năng trả nợ dẫn đến nợ xấu.
Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc đầu tư sinh lời phần vốn vay để tối ưu hóa lợi nhuận. Ví dụ: mua nhà đất cho thuê, đầu tư kinh doanh có khả năng sinh lời cao.

Mong rằng các thông tin mà MSB cung cấp trên có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về phương thức vay thế chấp sổ đỏ. Liên hệ với hotline chăm sóc khách hàng 24/7  hoặc đến chi nhánh gần nhất của MSB để được tư vấn hoàn toàn miễn phí.

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn