Vay ngắn hạn là gì? Các hình thức và lãi suất vay ngắn hạn

Để đáp ứng các nhu cầu cần tiền gấp trong một khoảng thời gian gian ngắn của khách hàng thì các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã tung ra các gói vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu. 

Vậy thì vay ngắn hạn là gì và lãi suất vay ngắn hạn là bao nhiêu? Hãy cùng MSB  tìm hiểu những câu trả lời qua bài viết sau đây.

1. Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn ngân hàng được hiểu là hình thức cho vay mà đơn vị cho vay là các công ty tài chính hoặc ngân hàng trong thời hạn quy định bé hơn 12 tháng. Đây là thời hạn ngắn nhất so với hình thức vay dài hạn.

Các khoản vay ngắn hạn theo thống kê mục đích thường là giải quyết nhu cầu vốn đời sống, các doanh nghiệp, người kinh doanh buôn bán có vốn để nhập hàng, gia tăng sản xuất và đồng thời khi thu hồi được lợi nhuận thì sẽ có thể thanh toán trong thời hạn dưới 12 tháng.

• Vay ngắn hạn ngân hàng là tài khoản nào?

Trước đây, theo Quyết định số 15/2006/QĐ-BTC ngày 20/3/2006 của Bộ trưởng Bộ Tài chính, việc theo dõi và hạch toán các khoản vay ngắn hạn được trình bày trên tài khoản 311.

Tuy nhiên, khi chuyển sang thực hiện chế độ kế toán doanh nghiệp hiện hành theo thông tư 200/2014/TT-BTC ngày 22/12/2014 của Bộ Tài chính (Thay thế chế độ kế toán ban hành theo Quyết định số 15/2006/QĐ-BTC) tất cả các khoản vay của doanh nghiệp được hạch toán tại tài khoản 341 – “Vay và nợ thuê tài chính”. Tuy nhiên, tài khoản vay ngắn hạn này không theo dõi các khoản vay dưới hình thức phát hành trái phiếu và phát hành cổ phiếu ưu đãi bắt buộc mua lại tại một thời điểm nhất định. 

1.1. Điều kiện vay ngắn hạn ngân hàng

Điều kiện vay ngắn hạn ngân hàng là:

• Công dân quốc tịch Việt Nam có độ tuổi trên 18 tuổi trở lên
• CMND/CCCD/hộ chiếu có thời hạn trên 6 tháng và hợp lệ
• Có thu nhập và khả năng tài chính hàng tháng đủ để trả khoản nợ
• Vay ngân hàng thế chấp hoặc tài sản đảm bảo như: giấy tờ xe, hộ khẩu, giấy tờ nhà đất nhà, đất,… có thể xảy ra ở một số trường hợp
• Khai mục đích vay vốn
• Có kế hoạch sử dụng vốn và tính khả thi đối với những hộ doanh nghiệp
• Không có nợ xấu, lịch sử tín dụng tốt

Ngoài ra, bạn sẽ cần cung cấp một số giấy tờ khác trong trường hợp ngân hàng yêu cầu.

1.2. Lợi ích và hạn chế của các khoản vay ngắn hạn

• Lợi ích:

• Đáp ứng nhu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất mùa vụ của cá nhân, doanh nghiệp kịp thời, nhanh chóng.
• Giúp doanh nghiệp hoặc cá nhân kinh doanh giải quyết khó khăn tạm thời, tiết kiệm chi phí và tạo cơ hội cho doanh nghiệp tận dụng được thời cơ phát triển.
• Hạn mức vay cao có thể lên đến 500 triệu cho đơn vị kinh doanh và 200 triệu cho vay cá nhân với mục đích sinh hoạt.
• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 1 đến 12 tháng, tùy theo lựa chọn của người vay.
• Ít rủi ro về khả năng thanh toán và chuyển đổi kỳ hạn.
• Tạo động lực cho cá nhân hoặc doanh nghiệp kinh doanh tăng cường các hoạt động đầu tư, kinh doanh để trả nợ sớm.
• Loại tiền cho vay đa dạng, khách hàng có thể vay VND, USD hoặc ngoại tệ khác tùy ý.

• Hạn chế:

• Lãi suất vay ngắn hạn thường cao hơn so với các khoản vay trung hạn hoặc dài hạn có thời gian vay kéo dài nhiều năm. Đồng thời, nếu không cân đối được tài chính để thanh toán bạn sẽ dễ rơi vào tình trạng nợ xấu.
• Các khoản vay ngắn hạn, đa số các ngân hàng thường thu phí trả nợ trước hạn khá cao. Khách hàng cần lưu ý điều khoản này trước khi vay tiền.

Xem thêm: Ưu đãi cho khách hàng cho vay ngắn hạn ngân hàng tại MSB. 

2. Các hình thức vay ngắn hạn phổ biến hiện nay

Vay ngắn hạn có rất nhiều hình thức khác nhau giúp khách hàng lựa chọn được loại hình vay phù hợp với mục đích vay vốn. Vậy các hình thức cho vay ngắn hạn là gì?

2.1. Hình thức cho vay hợp vốn

Đây là hình thức cho vay vốn mà có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng cho vay đối với một khách hàng để thực hiện các dự án của người đi vay.

2.2. Hình thức cho vay từng lần

Ở hình thức này ngân hàng sẽ khách hàng vay một khoản tiền với mục đích sử dụng vốn nhất định. Mỗi một lần vay khách hàng vay tiền và ngân hàng đều phải thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận theo quy định của pháp luật.

2.3. Hình thức vay vốn lưu động theo hạn mức

Với hình thức vay này, ngân hàng sẽ cho người vay vốn vay ở một hạn mức nhất định khi khách hàng đăng ký vay tiền. Bạn chỉ có thể vay trong hạn mức ngân hàng quy định mà không được vượt quá. Mỗi lần vay khách hàng cần phải làm thủ tục và ký kết thỏa thuận với ngân hàng. Thông thường mỗi năm khách hàng có thể vay 1 lần.

2.4. Hình thức cho vay tuần hoàn

Vay tuần hoàn là hình thức vay tiền có hạn mức tín dụng ngắn hạn. Khi đăng ký vay, khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng ngắn hạn theo yêu cầu và được quyền rút vốn theo từng khế ước nhận nợ, trong phạm vi, thời hạn của hạn mức.

Đến cuối kỳ hạn, khách hàng có thể thanh toán hết hoặc kéo dài thêm thời gian vay nợ với điều kiện khách hàng phải đáp ứng được các yêu cầu của bên cho vay theo quy định của pháp luật.

2.5. Hình thức vay lưu vụ

Hình thức cho vay lưu vụ là loại hình cho vay mà các tổ chức tín dụng sẽ thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các loại cây trồng (kể cả cây lưu gốc và cây công nghiệp thu hoạch theo năm) và vật nuôi có tính chất thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề.

Bên cạnh vay lưu vụ, một số ngân hàng như Agribank, còn cung cấp hình thức vay lưu vụ khuyến khích doanh nghiệp với đối tượng cho vay các những hộ gia đình và cá nhân có nhu cầu vay vốn ngắn hạn với để chi trả các chi phí trồng, chăm sóc cây trồng ngắn hạn có ít nhất 2 vụ liền kề.

2.6. Hình thức cho vay theo hạn mức thấu chi

Khi vay thấu chi, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức sử dụng. Khách hàng có thể chi vượt quá số tiền đang có trong thẻ. tuy nhiên, số tiền này không được quá tối đa 5 lần lương của bạn. Đối tượng để ngân hàng cho vay thấu chi là những khách hàng những khách hàng có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng.

2.7. Hình thức cho vay quay vòng

Với hình thức này, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho hoạt động của chu kỳ kinh doanh tiếp theo, tuy nhiên thời hạn cho vay không được vượt quá 3 tháng. Điều kiện vay vốn đối với hình thức vay quay vòng là khách hàng vay vốn cho hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng.

2.8. Hình thức vay online

Vay tiền online là hình thức vay ngắn hạn vô cùng tiện lợi và nhanh chóng, nhận tiền ngay trong ngày với thủ tục đơn giản không cần giấy tờ rườm rà hay chứng minh thu nhập. Khách hàng có thể dễ dàng vay tiền trực tuyến từ các website hoặc ứng dụng di động của các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, hạn mức vay tiền online thường khá thấp với lãi suất cao.

3. Lãi suất cho vay ngắn hạn là bao nhiêu?

Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước, hoạt động ngân hàng tuần từ 20-24/7/2020: “Lãi suất cho vay VND tại các ngân hàng nhà nước và thương mại dao động ở mức 6 – 9%/năm đối với các khoản vay ngắn hạn. Ngoài ra, ở một số ngành và lĩnh vực, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng VND là 5,0%/năm. Đối với vay USD lãi suất cho vay ngắn hạn phổ biến ở mức 3 – 4,5%/năm và lãi suất cho vay trung, dài hạn sẽ ở mức 4,2-6,0%/năm”.

Với những khoản vay có hạn mức thấp, lãi suất bạn phải trả sẽ cao hơn với những khoản vay hạn mức cao. Đây là chính sách của ngân hàng để để bù đắp vào các loại chi phí vận hành, huy động vốn để đáp ứng khoản vay của bạn. Bên cạnh đó, để kích cầu vay vốn, các ngân hàng ở thành thị thường sẽ có lãi suất vay thấp hơn ở những chi nhánh ngân hàng ở nông thôn.

Lãi suất vay ngắn hạn thường sẽ được tính theo 2 cách là tính theo dư nợ gốc hoặc lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Các bạn cần hết sức lưu ý về điểm này trước khi ký kết hợp đồng vay.

Trên đây là những thông tin bổ ích cho quý khách hàng quan tâm đến vay ngắn hạn. Hy vọng qua bài viết này, bạn không còn lăn tăn Vay ngắn hạn là gì hay Tài khoản vay ngắn hạn là tài khoản nào nữa nhé!

Xem thêm: Vay ngân hàng cần những gì? Quy trình, thủ tục, điều kiện

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn