Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào - MSB

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là các phương thức thanh toán không tiền mặt đang được sử dụng ngày càng phổ biến. Thế nhưng liệu bạn đã biết rõ đặc điểm của hai loại thẻ này chưa? Hãy cùng MSB tìm hiểu về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nhé.

1. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì?

1.1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép khách hàng “vay tiền” của ngân hàng để mua sắm hoặc để tiêu dùng khi tài khoản ngân hàng không đủ hoặc chưa có sẵn tiền trong tài khoản. Giới hạn tiêu của mỗi khách hàng sẽ là một hạn mức nhất định nào đó theo quy định của ngân hàng dựa vào thu nhập, tài sản chứng minh.

Khách hàng có thể sử dụng hạn mức này để chi tiêu, và sẽ phải hoàn lại tiền đã “tạm vay” trước đó cho ngân hàng trong khoảng 45 ngày (tùy theo các ngày cụ thể mà ngân hàng quy định), sau 45 ngày chỗ tiền “tạm vay” đó mới bắt đầu bị tính lãi suất. 

Ngoài thẻ tín dụng nội địa thì các loại thẻ tín dụng quốc tế, thẻ tín dụng liên kết cũng mang lại cho các khách hàng đặc quyền như thanh toán tại quốc tế, hay được hưởng các chính sách đặc biệt khi chi tiêu tại đối tác liên kết, các lĩnh vực đặc biệt.

Xem thêm: Thẻ tín dụng có rút tiền được không ?

1.2. Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà khách hàng có thể tiêu dùng giới hạn với số tiền đang có trong tài khoản thẻ. Nếu không đủ tiền trong tài khoản để mua sắm online thì khách hàng phải trực tiếp ra ngân hàng để nạp thêm tiền vào tài khoản. Hoặc nhận chuyển khoản từ người khác.

Ngân hàng giữ vai trò cung cấp dịch vụ cho chủ thẻ và thu phí dịch vụ. Đối với thẻ ghi nợ, giữa ngân hàng và khách hàng không diễn ra quá trình cho vay, không có việc phân loại khách hàng để được hưởng hạn mức tín dụng như thẻ tín dụng.

Các chức năng chính của thẻ ghi nợ là thanh toán, rút tiền và chuyển khoản tại ATM hoặc máy POS.

2. Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

2.1. Cấu tạo thẻ

• Thẻ tín dụng: Mặt trước có chữ "Credit" (một số ngân hàng có thể không có) kèm theo các thông tin: logo ngân hàng và logo thương hiệu liên kết phát hành (JCB, Visa, Mastercard), tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻ. Mặt sau có dãy số bảo mật CVV/CVC và ô chữ ký dành cho chủ thẻ.
• Thẻ ghi nợ: Mặt trước có dòng chữ "Debit" kèm theo biểu tượng của tổ chức phát hành gồm logo ngân hàng và logo của tổ chức liên kết (Visa, Mastercard). Ngoài ra còn có các thông tin như tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻ. Mặt sau có dải băng từ chứa thông tin thẻ đã được mã hóa.

2.2. Mức chi tiêu

• Thẻ tín dụng: Dựa vào hạn mức ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ. Khách hàng có thể thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Sau đó tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ phải trả tiền lại đầy đủ cho ngân hàng.
• Thẻ ghi nợ: Nhỏ hơn hoặc bằng  số tiền có trong tài khoản.

2.3. Điều kiện mở thẻ

• Thẻ tín dụng: Người mở thẻ phải có công việc ổn định, hồ sơ chứng minh thu nhập, sao kê thu nhập trung bình mỗi tháng, hợp đồng lao động, giấy tờ tài sản sở hữu (tùy theo từng ngân hàng và loại thẻ, Ngân hàng sẽ yêu cầu loại giấy tờ phù hợp)
• Thẻ ghi nợ: Chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.

3. Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

3.1. Ưu điểm thẻ tín dụng

• Được hưởng nhiều chương trình quà tặng, ưu đãi, được ngân hàng khuyến khích sử dụng.
• Giúp khách hàng luôn chủ động trong việc chi tiêu, giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng.
• Vay tiền qua thẻ tín dụng bất cứ lúc nào mà không lo trả lãi trong vòng 45 ngày kể từ ngày quẹt thẻ để thanh toán.
• Có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các loại hoá đơn như hoá đơn điện, nước, internet hay mua hàng trên các website.
• Là một hình thức tận dụng vốn của Ngân hàng để chi tiêu, giúp khách hàng có nguồn tài chính hỗ trợ.

3.2. Nhược điểm thẻ tín dụng

• Nếu sau 45 ngày, khách hàng vẫn chưa trả được số tiền đã ứng trước đó thì khách hàng sẽ bị tính lãi suất 
• Khách hàng cần kiểm soát chi tiêu và ghi nhớ ngày hoàn trả khoản chi tiêu đúng hạn để không phát sinh chi phí

3.3. Ưu điểm thẻ ghi nợ

• Dùng thẻ thay cho tiền mặt hạn chế được các rủi ro, có thể quản lý chi tiêu thông việc thanh toán trên các ứng dụng thương mại điện tử, mua hàng online.
• Thẻ ghi nợ có tính an toàn, bảo mật cao vì cấu - tạo của thẻ có sử dụng công nghệ gắn chip với tính bảo mật cao.
• Thẻ ghi nợ có thể dùng để thanh toán 24/7 với dịch vụ thanh toán nhanh, không mất phí áp dụng với nhiều ngân hàng mang đến sự tiện lợi lớn cho các chủ thẻ.
• Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng, chỉ có hạn mức chuyển khoản theo ngày.
• Được hưởng lãi suất hàng tháng từ ngân hàng dựa trên số dư cho trong thẻ, và hưởng các chương trình ưu đãi.

3.4. Nhược điểm thẻ ghi nợ

• Đối với thẻ ghi nợ chủ thẻ phải nạp tiền vào thẻ mới có thể sử dụng.
• Thẻ ghi nợ không được chi tiêu vượt qua số dư tối thiểu có trong thẻ.
• Thẻ ghi nợ thông thường sẽ ít được hưởng các chính sách ưu đãi hơn so với thẻ tín dụng

4. Các loại thẻ của MSB

4.1. Các thẻ tín dụng MSB phát hành

Các loại thẻ tín dụng của MSB phát hành tại đây đều được hưởng các chính sách như:

• Nhận ưu đãi, voucher tới 50% tại hơn 300 đối tác của MSB - Xem thế giới Ưu đãi JOY
• Trả góp linh hoạt mọi giao dịch tới 24 tháng
• Tại các đối tác lớn như: Sendo, tiki, shopee,  FPT shop, Nguyễn Kim…được hỗ trợ 0% lãi suất.
• Được miễn lãi tối đa 45 ngày.

Ngoài ra mỗi loại thẻ sẽ có các chính sách đặc biệt

• Thẻ tín dụng MSB Visa online: Hoàn tới 20% khi chi tiêu, mua sắm online

• Thẻ tín dụng MSB Visa Signature Dining: Hoàn 10% khi chi tiêu ẩm thực vào cuối tuần

• Thẻ tín dụng MSB Visa Travel: Hoàn tiền lên tới 7,2 triệu đồng/ năm cho các chi tiêu du lịch (khách sạn, đặt tour, phương tiện di chuyển,...

• Thẻ tín dụng MSB Mastercard mDigi: Hoàn tiền tới 20% chi tiêu theo lĩnh vực lựa chọn. Tự do lựa chọn lĩnh vực hoàn theo tháng: Ăn uống, Du lịch và khách sạn, Ứng dụng giải trí số.

• Thẻ tín dụng MSB Mastercard Super Free: Trọn đời 0 đồng phí thường niên, 0 đồng phí rút tiền mặt.

4.2. Các loại thẻ ghi nợ MSB phát hành Các loại thẻ ghi nợ MSB phát hành hoàn toàn miễn phí, hưởng các chương trình Ưu đãi tại Thế giới JOY (Các chương trình áp dụng cho thẻ ghi nợ thông thường sẽ ít hơn so với thẻ tín dụng)

• Thẻ ghi nợ MSB Visa Classic - Dành cho các khách hàng thông thường

• Thẻ ghi nợ MSB Mastercard Platinum - Dành cho khách hàng cao cấp