Thẻ tín dụng có rút tiền được không? Mức phí bao nhiêu?

Với những tiện ích vượt trội mà thẻ tín dụng mang lại, chúng đang dần trở nên phổ biến trong đời sống ngày nay. Ai cũng mong muốn mở một chiếc thẻ tín dụng để thuận lợi cho các hoạt động giao dịch. Vậy thẻ tín dụng có rút tiền được không? Mức phí rút tiền thẻ tín dụng hiện nay? Chúng có những ưu nhược điểm gì? Hãy cùng MSB tìm hiểu để biết thêm nhiều điều thú vị về thẻ tín dụng nhé.

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền từ thẻ tín dụng về cơ bản là một hình thức vay ngắn hạn từ ngân hàng. Khi bạn thực hiện giao dịch này, bạn đang sử dụng một phần hạn mức thẻ tín dụng được cấp để nhận tiền mặt, thay vì dùng nó cho mục đích mua sắm thông thường.

Điểm khác biệt chính giữa rút tiền thẻ tín dụng và rút tiền từ tài khoản thanh toán là:

1. Nguồn tiền: Đến từ hạn mức thẻ tín dụng, không phải số dư tài khoản của bạn
2. Chi phí: Thường cao hơn nhiều so với giao dịch rút tiền thông thường
3. Tính chất: Được xem là khoản vay, không phải giao dịch rút tiền đơn thuần

Hiểu rõ những điểm này sẽ giúp bạn đánh giá chính xác hơn về tính phù hợp của việc sử dụng tính năng này.

Thẻ tín dụng có rút tiền được không? 

Có. Thẻ tín dụng có thể rút được tiền, nếu bạn đang băn khoăn rằng thẻ tín dụng của mình có rút được tiền không thì hoàn toàn yên tâm về vấn đề này nhé. 

Thẻ tín dụng thường cho phép rút tiền mặt từ máy ATM hoặc ở quầy giao dịch của ngân hàng. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đi kèm với một khoản phí rút tiền và lãi suất cao hơn so với việc sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Điều này là do rút tiền mặt từ thẻ tín dụng được coi là một hình thức vay tiền, và ngân hàng áp dụng lãi suất từ ngày rút tiền cho đến khi khoản tiền được trả về. Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cần được thực hiện cẩn thận và chỉ khi cần thiết, để tránh tăng nợ và chi phí không đáng thiết. 

Khi rút tiền bằng thẻ tín dụng  bạn cần chú ý các điểm sau:

• Hạn mức rút tiền
• Phí rút tiền trên số tiền rút
• Lãi suất tính trên số tiền rút

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card là một phương thức được các ngân hàng phát hành, cho phép chủ sở hữu của nó chi tiêu trước, trả tiền sau. Loại thẻ này cho phép người dùng được chi tiêu, thanh toán các giao dịch ngay cả khi không có tiền trong tài khoản.
Người dùng sẽ được ngân hàng chấp thuận một hạn mức thẻ nhất định và bạn được quyền chi tiêu trong giới hạn đó. Giá trị này phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn để ngân hàng đưa ra mức tiêu dùng phù hợp.
Thẻ tín dụng không được chuyển khoản và chỉ thuộc quyền sở hữu của chủ tài khoản đó. Điều này được ban hành nhằm đảm bảo và kiểm soát khả năng chi trả của người vay.

Đánh giá ưu, nhược điểm khi rút tiền mặt thẻ tín dụng

Cụ thể, các lưu ý khi chủ thẻ rút tiền mặt qua thẻ tín dụng có thể kể đến như:

Phí rút tiền đắt đỏ

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng từ các ngân hàng, hay tại MSB, bạn sẽ phải chấp nhận rằng mức phí rút tiền sẽ cao hơn nhiều so với giao dịch rút tiền thông thường. Cụ thể tại MSB:

• Mức phí: 4% số tiền rút (mức phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ)
• Phí tối thiểu: 50.000 đồng

Ví dụ: Nếu bạn rút 5 triệu đồng, bạn sẽ phải trả:

• Phí rút tiền: 5.000.000 x 4% = 200.000 đồng
• Tổng phí: 200.000 đồng

Tuy nhiên, MSB cũng có sản phẩm Thẻ tín dụng Siêu miễn phí MSB Mastercard - với chính sách miễn phí phí rút tiền, cùng với miễn phí thường niên trọn đời giúp khách hàng tiết kiệm khi mở thẻ. Tham khảo thông tin tại đây. 

Lãi suất cao và tính ngay lập tức

Ngoài phí rút tiền, khách hàng sẽ cần chi trả thêm lãi suất áp dụng cho khoản rút tiền mặt. Không giống như giao dịch mua sắm thông thường được hưởng thời gian miễn lãi, lãi suất cho khoản rút tiền mặt được tính ngay từ ngày thực hiện giao dịch. (Chi tiết biểu phí lãi suất MSB xem tại mục Mức phí rút tiền thẻ tín dụng của MSB hiện tại)

Hạn mức rút tiền thấp

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khách hàng sẽ gặp một số hạn chế về hạn mức, cụ thể như sau:

1. Giới hạn tổng hạn mức: Bạn không thể rút quá từ 50 đến 70% tổng hạn mức tín dụng của thẻ, tùy thuộc vào loại thẻ và chính sách cụ thể của từng ngân hàng. Ví dụ, nếu hạn mức thẻ của bạn là 100 triệu đồng, số tiền tối đa bạn có thể rút là 50-70 triệu đồng.
2. Hạn mức rút tiền hàng ngày: Số tiền bạn có thể rút trong một ngày bị giới hạn từ 30 triệu đến 200 triệu đồng, tùy thuộc vào rút tiền trong nước hay ở nước ngoài và tùy thuộc từng loại thẻ và chính sách cụ thể của từng ngân hàng.
3. Hạn mức mỗi lần rút: Mỗi lần rút, bạn chỉ có thể rút tối đa 30 triệu đồng.

Xem thêm: Phí rút tiền khác ngân hàng là bao nhiêu ?

Chủ thẻ đã rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cần lưu ý điều gì

Mặc dù thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm, rất thuận tiện cho những đối tượng muốn vay mượn chi tiêu và trả sau. Tuy nhiên bạn cần nắm rõ một vài lưu ý để không vi phạm hay dính bẫy tài chính đáng tiếc.
Nắm rõ cách tính lãi suất

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định và cách tính lãi suất khác nhau. Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng tại nơi mình mở thẻ là bao nhiêu? Bạn cần nắm rõ những thông tin này để tránh tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con khiến cho số tiền vượt quá khả năng chi trả của mình.

Người tiêu dùng cần thực hiện trả nợ càng sớm càng tốt, không nên tiêu pha phung phí vì số tiền nợ nếu không được trả sẽ tăng lên nhanh chóng.

Nắm rõ thời hạn thanh toán

Thời gian thanh toán cho phép chủ sở hữu của thẻ không phải đóng thêm các khoản phí hãy lãi suất phát sinh. Do đó, khi dùng thẻ tín dụng, bạn nên trả nợ trong khoảng thời gian cho phép để mất ít tiền nhất. Chỉ nên sử dụng 1 đến 2 thẻ tín dụng, không nên mở nhiều thẻ tín dụng bởi bạn khó có thể kiểm soát được chi tiêu khiến cho số nợ ngân hàng tăng lên nhanh chóng.

Nếu quá hạn thanh toán, lãi suất bạn phải trả cho các thẻ là rất lớn. Vì vậy, mỗi cá nhân chỉ nên sử dụng tối đa 2 thẻ tín dụng để đảm bảo hiệu quả.

Xem thêm: Khi nào thì hết hạn thẻ tín dụng? Làm sao để gia hạn?

Bảo mật thông tin và giao dịch 

Mã PIN là yếu tố quan trọng bạn cần giữ kín. Nếu để lộ thông tin này, bạn sẽ phải thanh toán các khoản tiền nợ khi kẻ gian sử dụng thẻ của mình. Vì thế, khi mất thẻ tín dụng hãy gọi ngay đến ngân hàng để thực hiện khóa thẻ. Khi thanh toán các giao dịch, tuyệt đối không nhập mã PIN và không đưa thẻ cho người lạ để tránh lộ thông tin nhé.

Trên đây là giải đáp cho thắc mắc “Thẻ tín dụng có rút tiền được không?” cũng như “Phí rút tiền thẻ tín dụng hiện nay là bao nhiêu?”. Hãy thực hiện chi tiêu và rút tiền thông minh khi dùng thẻ nhé.

Xem thêm:

• Sao kê thẻ tín dụnglà gì? Cách kiểm tra sao kê thẻ tín dụng
• Làm sao để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập?
• Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào - MSB

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn