Thẻ thanh toán là gì? Đặc điểm và lợi ích của thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán đang ngày càng khẳng định được vị thế của mình trong thời đại bùng nổ công nghệ số hiện nay. Nó đang trở thành xu hướng thanh toán hiện đại thay cho tiền mặt. Nhưng không phải ai cũng có hiểu thẻ thanh toán là gì? Đặc điểm là lợi ích của chiếc thẻ này. Trong bài viết dưới đây, MSB sẽ cung cấp cho bạn đọc cái nhìn tổng quan nhất về hình thức thanh toán này. Mời bạn đọc cùng tham khảo.

Thẻ thanh toán đang dần thay thế cho tiền mặt bởi những ưu điểm nổi bật

1. Thẻ thanh toán là gì?

Thẻ thanh toán với chức năng chính là thanh toán hóa đơn, dịch vụ mà không dùng đến tiền mặt

Thẻ thanh toán là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng thương mại trong nước có liên kết với các tổ chức tín dụng uy tín trên thế giới. Thẻ thanh toán có chức năng thanh toán dịch vụ, sản phẩm ở những nơi thẻ được chấp nhận. Ngoài ra nó còn được sử dụng để thanh toán hóa đơn online, chuyển khoản rút tiền mặt…

Trên thị trường hiện nay, ngoài những thẻ thanh toán được phát hành bởi các ngân hàng thì một vài công ty, doanh nghiệp còn phát hành sản phẩm này dưới dạng thẻ quà tặng dùng để kích cầu hội viên, khách hàng sử dụng các dịch vụ của doanh nghiệp đó.

2. Đặc điểm của thẻ thanh toán 

Thanh toán bằng thẻ vừa an toàn, tiện lợi lại nhanh chóng

Sở dĩ thẻ thanh toán cũng đang rất ưa chuộng hiện nay bởi nó sở hữu những đặc trưng riêng biệt như:

• An toàn và bảo mật cao: Tất cả các giao dịch được thực hiện trên thẻ thanh toán đều có những tính năng bảo mật như thiết lập mã PIN, mã OTP, xác thực hai yếu tố…
• Linh hoạt và tiện dụng: Sử dụng thẻ thanh toán giúp bạn có thể thanh toán hóa đơn, dịch vụ… mà không phải mang theo nhiều tiền mặt trong người.
• Phạm vi sử dụng rộng rãi: Sở hữu thẻ thanh toán quốc tế còn giúp người dùng có thể thanh toán được ở nhiều quốc gia, địa điểm trên thế giới, miễn là những địa điểm đó có hỗ trợ thanh toán bằng loại thẻ này.
• Có thể ưu đãi và tích điểm: Nhiều thẻ thanh toán hiện nay còn cung cấp các chương trình tích điểm hoặc nhận quà, nhận ưu đãi nếu khách hàng phát sinh giao dịch từ thẻ.
• Dịch vụ ngân hàng online: Các thẻ thanh toán có đặc điểm là liên kết với ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng trực tuyến nên giúp bạn có thể kiểm tra được số dư hoặc thanh toán bất cứ khi nào cần thiết.
• Kết hợp các tiện ích đặc biệt: Nhiều dòng thẻ thanh toán cao cấp hiện nay thường được tích hợp thêm các tiện ích đi kèm như bảo hiểm du lịch hoặc các tiện ích khi sử dụng phòng chờ sân bay, tiện ích khi đặt phòng khách sạn.

3. Lợi ích khi sử dụng thẻ thanh toán

Sử dụng thẻ thanh toán mang đến cho người dùng nhiều lợi ích, có thể kể đến như:

3.1. Hạn chế sử dụng tiền mặt và mang theo số tiền lớn

Dùng thẻ thanh toán bạn không phải mang theo tiền bên người và không phải đề phòng mất cắp

Sử dụng thẻ thanh toán giúp người dùng không phải mang theo quá nhiều tiền mặt trong người. Từ đó tránh được nguy cơ mất tiền do mất cắp hoặc thất lạc. Khi cần thanh toán, khách hàng chỉ cần quẹt thẻ là đã cso thể hoàn tất quá trình giao dịch trong thời gian ngắn.

3.2. Xây dựng điểm tín dụng tốt (với các loại thẻ tín dụng)

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng và thường xuyên trả phí cũng như thanh toán đúng hạn bằng thẻ thanh toán sẽ giúp bạn xây dựng được điểm tín dụng tốt, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu. Sau mỗi lần thực hiện giao dịch, điểm tín dụng của bạn lại tăng lên ở ngưỡng đáng kể.

3.3. Thanh toán tiện lợi và nhanh chóng

Sở hữu thẻ thanh toán trong đó có thẻ tín dụng giúp cho việc thanh toán của khách hàng trở nên thuận tiện và nhanh chóng hơn. Khách hàng chỉ cần vài thao tác quẹt thẻ, nhập mã PIN và ký tên là đã có thể hoàn thất được việc thanh toán khi mua hàng tại các cửa hàng tiện lợi, trung tâm thương mại, quán cafe hay khách sạn.

3.4. Dễ dàng quản lý chi tiêu qua sao kê hàng tháng

Chi tiêu bằng thẻ thanh toán giúp cho chủ thẻ dễ dàng quản lý được tình trạng chi tiêu của mình. Thông qua ứng dụng Internet banking và sao kê hàng tháng mà bạn đã biết mình chi tiêu bao nhiêu tiền, chi tiêu vào những khoản gì. Đây là cơ sở để khách hàng kiểm soát được tình hình tài chính cá nhân cũng như chi tiêu.

3.5. Mua sắm và thanh toán online đơn giản

Thanh toán online bằng thẻ nhanh chóng, tiết kiệm, được hưởng nhiều ưu đãi

Dù thẻ thanh toán bạn đang sở hữu là thẻ nội địa hay thẻ quốc tế thì cũng đều có khả năng thanh toán Online. Vì vậy bạn có thể sử dụng chúng để đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn, thanh toán hóa đơn điện, nước hoặc mua hàng online trên các sàn thương mại điện tử… một cách dễ dàng.

3.6. Rút tiền mặt tại các cây ATM trên toàn quốc

Thẻ thanh toán hiện nay đều được hỗ trợ tính năng rút tiền mặt tại các cây ATM với mức phí tùy theo quy định của từng ngân hàng. Nếu rút tiền bằng thẻ thanh toán nội địa thì phí sẽ là 1.100VNĐ/ lần. Phí rút tiền từ thẻ thanh toán quốc tế là 3.300VNĐ/ lượt. Cũng có thể lên đến vài chục ngàn đồng theo quy định cụ thể của từng ngân hàng. Nhưng nếu bạn sử dụng thẻ thanh toán là thẻ tín dụng thì phí rút tiền sẽ cao hơn khoảng 4%/ tổng số tiền rút.

4. Các loại thẻ thanh toán phổ biến hiện nay

Xét theo chức năng, trên thị trường Việt Nam hiện nay đang tồn tại 3 loại thẻ chính là thẻ ghi nợ (Debit Card), Thẻ tín dụng (Credit Card) và Thẻ trả trước (Prepaid Card). Mỗi loại thẻ lại có những đặc trưng riêng biệt, phù hợp với một nhóm đối tượng khách hàng. Cụ thể:

4.1. Thẻ ghi nợ (Debit Card) 

Thẻ thanh toán Debit Card

Thẻ ghi nợ (Debit Card) là thẻ thanh toán cho phép người dùng tiêu dùng trong số tiền được nạp vào tài khoản thẻ đó. Hiểu đơn giản là muốn sử dụng được thẻ Thẻ ghi nợ (Debit Card) để thanh toán, bắt buộc khách hàng phải có tài khoản ngân hàng và nạp vào trong tài khoản đó một số tiền cụ thể và chỉ được phép tiêu dùng số tiền có trong thẻ.

Thẻ ghi nợ hiện nay có 2 loại là thẻ ghi nợ nội địa hay còn gọi là thẻ ATM, chỉ dùng để tiêu dùng trong nước và thẻ ghi nợ quốc tế có thẻ chi tiêu được ở các quốc gia trên thế giới có chấp nhận thẻ.

4.2. Thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng là một trong những dạng thẻ thanh toán cho phép người dùng chi tiêu trước và trả tiền sau. Hiểu đơn giản là dù bạn sở hữu tấm thẻ không có tiền nhưng vẫn có thể có thể chi tiêu, mua sắm phục vụ nhu cầu cá nhân trong hạn mức cho phép của ngân hàng. Hàng tháng bạn phải hoàn trả số tiền đã tiêu đúng kỳ hạn để không bị phạt. Nhưng để có thể sở hữu được tấm thẻ này bạn cần phải chứng minh được thu nhập hàng tháng và trải qua quy trình thẩm định khắt khe.

4.3. Thẻ trả trước (Prepaid Card)

Thẻ trả trước là một dạng thẻ thanh toán không có kết nối với tài khoản ngân hàng. Bất cứ khách hàng nào cũng có thể sở hữu thẻ mà không phải trải qua quá trình xét duyệt hồ sơ nghiêm ngặt. Vì vậy, thẻ thanh toán trả trước này có thể được các doanh nghiệp dùng làm quà tặng cho khách hàng thân thiết. Khi thanh toán bằng thẻ trả trước, người dùng chỉ được phép thanh toán trong mức tiền có sẵn. Khi sử dụng hết tiền thì thẻ không sử dụng được nữa

5. Các tiêu chí chọn thẻ thanh toán phù hợp

Để chọn được chiếc thẻ thanh toán phù hợp nhất khách hàng cần chú ý đến các tiêu chí dưới đây:

• Chọn ngân hàng phát hành thẻ uy tín: Một trong những tiêu chí quan trọng nhất khi mở thẻ thanh toán cũng như các sản phẩm thẻ khác chính là chọn ngân hàng phát hành thẻ uy tín. Bởi những ngân hàng này sẽ mang đến cho khách hàng những trải nghiệm hoàn hảo nhất, đảm bảo an toàn cũng như có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ.

• Chi phí phát hành và sử dụng thẻ: Khi lựa chọn mở thẻ thanh toán bạn không thể không quan tâm đến chi phí khi phát hành cũng như sử dụng thẻ. Trong đó phí phát hành thẻ là khoản phí bạn phải nộp lại cho ngân hàng khi yêu cầu phát hành thẻ. Phí rút tiền mặt là phần chi phí thanh toán cho dịch vụ rút tiền từ cây ATM. Phí thường niên là khoản phí phải trả đều hàng năm để ngân hàng duy trì hoạt động thẻ của bạn. Tất cả những mức phí này cao hay thấp là tùy thuộc vào loại thẻ cũng như ngân hàng phát hành thẻ.
• Những ưu đãi khi dùng thẻ thanh toán: Đây là những chính sách hấp dẫn mà ngân hàng tung ra nhằm thu hút sự quan tâm của khách hàng. Bạn có thể nhận được Voucher, tích điểm thưởng hoặc miễn giảm một số loại phí trong những năm đầu dùng thẻ… Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ liên kết với các đối tác bán hàng để khách hàng được hưởng dịch vụ hoàn tiền, giảm giá, tar góp 0%...
• Mục đích sử dụng thẻ thanh toán: Để lựa chọn được sản phẩm thẻ thanh toán phù hợp, khách hàng cần hiểu rõ được mục đích sử dụng của mình. Nếu dùng thẻ để chi tiêu trong nước thì có thể chọn thẻ thanh toán nội địa. Ngược lại nếu cần dùng thẻ để thanh toán trên phạm vi toàn thế giới thì hãy chọn thẻ thanh toán quốc tế.
• Nhu cầu tiêu dùng: Khi chọn thẻ thanh toán bạn cần hiểu rõ nhu cầu tiêu dùng của mình. Nếu cần sử dụng thẻ để du lịch, mua sắm… thì hãy chọn những loại thẻ có nhiều ưu đãi phù hợp với nhu cầu chi tiết của bạn.
• Mức thanh toán: Lựa chọn thẻ tiêu dùng phù hợp bạn cần quan tâm đến mức thanh toán của thẻ. Bạn hãy lên kế hoạch cho những khoản tiêu dùng có thể diễn ra trong tương lai để biết nên chọn thẻ tín dụng, thẻ trả trước hay thẻ ghi nợ.

6. Giới thiệu các loại thẻ thanh toán của ngân hàng MSB

Hiện nay ngân hàng MSB đang phát hành ra thị trường rất đa dạng các loại thẻ thanh toán, đáp ứng tối đa như cầu của người dùng như: 

Thẻ nội địa NAPAS

Thẻ Napas của ngân hàng MSB dùng để thanh toán trong nước

Đây được xem là giải pháp tài chính hoàn hảo cho những ai cần thẻ thanh toán tiêu dùng trong nước.

• Giao dịch trực tuyến mọi lúc mọi nơi thông qua dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking.
• Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của người thân thông qua phát hành thẻ phụ.
• Biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi được gửi SMS tới khách hàng với dịch vụ SMS Banking.

Thẻ Siêu Miễn Phí MSB MasterCard

• 0 đồng phí rút tiền mặt
• Trọn đời 0 đồng phí thường niên
• Tặng đến 10 lần điểm thưởng cho mọi giao dịch
• Trả góp linh hoạt, đáp ứng tối đa mọi như cầu
• Trả góp 0% lãi suất tại các Đối tác liên kết hợp tác
• Miễn lãi tối đa 45 ngày

Thẻ MSB Visa Travel

• Du lịch cực chất, hoàn tiền tới 6% mọi chi tiêu
• Ăn uống, hàng không, khách sạn
• Cửa hàng miễn thuế (Duty Free)
• Phương tiện giao thông (Grab, Be, Taxi,...)
• Du lịch (Traveloka, Agoda, Booking.vn,...)
• Trả góp linh hoạt, đáp ứng tối đa mọi nhu cầu
• Trả góp 0% lãi suất tại các Đối tác liên kết hợp tác

Thẻ Mastercard Lotte Mart - MSB

• Mua sắm và tích lũy điểm gấp 2,5 lần tại Lotte Mart
• Chi tiêu tại Lotte: 100 đồng = 1.5 điểm tích lũy Lotte Point
• Chi tiêu ngoài Lotte: 100 đồng = 0.2 điểm tích lũy Lotte Point
• Cơ hội mua giá hời trong tầm tay, ưu đãi tới 50%

Thẻ MC Lotte Mart - MSB

• Mua sắm và tích lũy điểm gấp 2,5 lần tại Lotte Mart
• Chi tiêu tại Lotte: 100 VNĐ = 1.5 điểm tích lũy LP - 1 điểm = 1VNĐ
• Chi tiêu ngoài Lotte: 100 VNĐ = 0.2 điểm tích lũy LP - 1 điểm = 1VNĐ
• Cơ hội mua giá hời trong tầm tay, ưu đãi tới 50%
• Trả góp linh hoạt

Trên đây là trọn bộ những thông tin cơ bản về thẻ thanh toán mà MSB muốn chia sẻ đến bạn đọc. Hy vọng quý khách hàng đã hiểu được thẻ thanh toán là gì và sở hữu tấm thẻ thanh toán phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu chi tiêu của mình. Nếu cần tư vấn mở thẻ, hãy liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900 8063 để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.