Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Lợi ích và hạn chế

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một trong những điều quan trọng mà người sử dụng thẻ cần quan tâm. Nếu không thực hiện thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn, bạn có thể phải chịu phí phạt trả chậm và thậm chí bị liệt vào danh sách nợ xấu. Trong bài viết này, MSB sẽ hướng dẫn các phương thức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng phổ biến, giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt và tránh những rủi ro không đáng có.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn cần trả hàng tháng để tránh bị phạt phí trễ hạn và nợ xấu. Thông thường, khoản này tương đương 5% số dư nợ của thẻ, nhưng cách tính cụ thể có thể khác nhau tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Phần dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi theo lãi suất của ngân hàng.

Bạn có thể chọn thanh toán một phần (tối thiểu là số tiền mà ngân hàng yêu cầu) hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Việc thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc càng nhiều càng tốt là lựa chọn tối ưu, vì nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm khoản lãi phát sinh. Lưu ý rằng, thời gian thanh toán càng kéo dài, số tiền lãi càng tăng lên.

Các cách thanh toán thẻ tín dụng:

• Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
• Chuyển khoản từ ngân hàng khác vào tài khoản thẻ tín dụng.
• Nộp tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.

Cách tính lãi thẻ tín dụng:

Lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu thường được tính dựa trên số dư nợ còn lại sau khi thanh toán số tiền tối thiểu. Các ngân hàng thường tính lãi suất hàng ngày và áp dụng lãi suất hàng tháng. Công thức: 

Lãi suất hàng ngày = Lãi suất năm / 365.

Lãi phải trả = (Số ngày chi tiêu đến ngày sao kê x Số dư  nợ x Lãi suất hàng ngày x Số ngày) + ( Số dư nợ còn lại x Lãi suất hàng ngày x Số ngày trong tháng)

Thẻ tín dụng là gì?

2. Lợi ích của việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn

Thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn mang lại nhiều lợi ích quan trọng:

• Chia nhỏ thanh toán lớn: Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm trước và trả góp trong nhiều tháng, giúp quản lý tài chính hiệu quả khi mua sắm các món lớn như vé du lịch hoặc nội thất.
• Xây dựng xếp hạng tín dụng: Sử dụng và thanh toán đúng hạn giúp bạn tạo lịch sử tín dụng tốt, thuận lợi cho các khoản vay lớn như vay mua nhà.
• Dự phòng trường hợp khẩn cấp: Thẻ tín dụng hỗ trợ chi trả các chi phí bất ngờ, đồng thời đi kèm nhiều ưu đãi như giảm giá, trả góp, tích điểm thưởng, hoặc hoàn tiền.
• Tránh phí phạt và lãi suất cao: Thanh toán đúng hạn giúp bạn tránh được phí phạt từ 2% đến 5% và lãi suất từ 20% đến 40% khi trả chậm.
• Xây dựng uy tín tín dụng: Việc thanh toán đều đặn giúp nâng cao điểm tín dụng, mở ra nhiều cơ hội tài chính thuận lợi trong tương lai.

3. Hạn chế của việc chỉ thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng giúp khách hàng tạm thời giảm bớt gánh nặng tài chính, nhưng đi kèm với một số rủi ro:

• Áp lực tài chính: Sau khi hết thời gian miễn lãi, lãi suất cao có thể gây khó khăn, đặc biệt khi dư nợ tích lũy dần từ 20-40% sau 45 - 55 ngày.
• Nguy cơ nợ xấu: Liên tục chỉ thanh toán khoản tối thiểu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và dẫn đến việc bị liệt vào danh sách nợ xấu.
• Thông báo từ ngân hàng: Ngân hàng sẽ thường xuyên nhắc nhở thanh toán dư nợ và có thể khóa thẻ nếu khoản nợ không được thanh toán đúng thời hạn.
• Rủi ro pháp lý: Việc không thanh toán đầy đủ có thể dẫn đến các rủi ro pháp lý như bị kiện, tịch thu tài sản, hoặc trong trường hợp nghiêm trọng hơn, truy cứu trách nhiệm hình sự.

Nguy cơ nợ xấu tăng, chất lượng tài sản giảm

4. Cách xem khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng của mỗi khách hàng được cập nhật trong bảng sao kê hàng tháng. Dưới đây là hướng dẫn cách xem thông tin cơ bản trên sao kê:

4.1 Bảng sao kê ngân hàng hàng tháng

Ngân hàng gửi bảng sao kê các giao dịch chi tiêu thẻ tín dụng qua email đã đăng ký hoặc qua dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking hàng tháng. Bảng sao kê bao gồm:

• Giá trị thanh toán tối thiểu: Số tiền tối thiểu khách hàng cần thanh toán khi đến hạn.
• Ngày đến hạn: Hạn chót để thanh toán dư nợ và tránh phí phạt cũng như các chi phí phát sinh.

Lưu ý: Để đảm bảo thanh toán an toàn, quý khách nên thanh toán trước 3 - 7 ngày so với ngày đến hạn ghi trên sao kê.

4.2 Gọi hotline

Quý khách cũng có thể gọi trực tiếp đến hotline của ngân hàng phát hành thẻ để nhanh chóng tra cứu thông tin về khoản thanh toán dư nợ tối thiểu. Tùy theo quy định của ngân hàng mà mức tối thiểu này dao động từ 2% đến 5% số dư khi đáo hạn..

5. Cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng nhanh chóng

Khi đến hạn thanh toán dư nợ tối thiểu, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê đến khách hàng. Quý khách có thể lựa chọn một trong các phương thức thanh toán sau:

• Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
• Sử dụng dịch vụ Internet Banking để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
• Thanh toán qua ví điện tử như Momo, ZaloPay, VNPay, v.v.
• Đăng ký thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của mình.
• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác vào tài khoản thẻ tín dụng.
• Thanh toán tại máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ.

Tới trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng để thanh toán nhanh chóng

Bài viết trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về ưu điểm, nhược điểm và các phương thức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Khách hàng có thể lựa chọn thanh toán số tiền tối thiểu để duy trì tài khoản, nhưng nên thanh toán toàn bộ số dư đúng hạn để tránh các chi phí phát sinh không mong muốn. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, hãy liên hệ ngay cho MSB qua website MSB, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất.