Tài khoản tiết kiệm là gì? Lợi ích và cách mở tài khoản

Bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính an toàn để tích lũy và sinh lời từ số tiền nhàn rỗi? Tài khoản tiết kiệm chính một trong những sự lựa chọn tối ưu nhất giúp bạn đạt được điều đó. Vậy tài khoản tiết kiệm là gì? Có những lợi ích nào và cách mở tài khoản ra sao? Trong bài viết này, MSB sẽ giải đáp tất cả các câu hỏi trên và những thắc mắc xoay quanh vấn đề này, đồng thời giới thiệu về các loại tài khoản tiết kiệm phổ biến hiện nay bạn nên biết.

1. Tài khoản tiết kiệm là gì?

Tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản ngân hàng cho phép người dùng gửi tiền với mục đích tích lũy và nhận lãi suất định kỳ theo thỏa thuận từ trước. Đây được xem là giải pháp tài chính an toàn, phù hợp cho việc bảo toàn vốn và gia tăng giá trị cho khoản tiền được gửi.

Hiện có 2 cách mở tài khoản tiết kiệm là mở trực tuyến thông qua Internet Banking/Mobile Banking và mở trực tiếp tại phòng giao dịch của ngân hàng. Cụ thể:

• Tài khoản tiết kiệm được tạo bằng cách sử dụng Internet Banking/Mobile Banking: Tài khoản này được gọi là tài khoản tiết kiệm online, cho phép khách hàng quản lý và thực hiện các giao dịch gửi/rút tiền linh hoạt, nhanh chóng thông qua ứng dụng của ngân hàng số.
• Tài khoản tiết kiệm kèm sổ tiết kiệm được tạo bằng cách gửi tiết kiệm tại phòng giao dịch: Khách hàng có thể theo dõi thông tin về ngày gửi tiền, ngày tất toán, mức lãi suất hoặc số tiền lãi nhận được,... thông qua sổ tiết kiệm vật lý. Đối với hình thức này, người dùng cần phải đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện giao dịch nếu có.

2. Lợi ích và mục đích của việc mở tài khoản tiết kiệm

Mở tài khoản tiết kiệm không chỉ là một cách giữ tiền an toàn mà còn là bước đầu trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. Cùng MSB tìm hiểu thêm về những lợi ích khác và mục đích của việc mở tài khoản tiết kiệm nhé!

Lợi ích:

• Bảo toàn tài sản an toàn: Khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ được ngân hàng đảm bảo quyền lợi thông qua bảo hiểm tiền gửi. Điều này không những tăng tính an toàn cho các khoản tiền gửi mà còn tạo sự tin tưởng cho khách hàng.
• Sinh lời ổn định: Với mức lãi suất cố định, tài khoản tiết kiệm sẽ tiếp tục tăng trưởng theo thời gian. Lãi suất sẽ được thanh toán định kỳ, đảm bảo nguồn thu nhập đều đặn cho người gửi. Đặc biệt, các loại tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn thường đi kèm lãi suất hấp dẫn hơn, đảm bảo tối đa quyền lợi cho khách hàng.

" width="500" />

Mở tài khoản tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng

• Quản lý tài chính hiệu quả: Việc mở tài khoản tiết kiệm cũng là cách giúp bạn thiết lập và duy trì thói quen tiết kiệm, từ đó quản lý dòng tiền hiệu quả hơn. Bạn có thể dễ dàng phân bổ tài chính cho từng mục tiêu cụ thể khi sử dụng tài khoản tiết kiệm như mua nhà, mua xe, dự phòng khẩn cấp,...
• Tính linh hoạt cao: Bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,...) tùy vào mục đích sử dụng. Sự đa dạng và linh hoạt trong lựa chọn tài khoản tiết kiệm giúp bạn dễ dàng xây dựng kế hoạch tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn trong tương lai.
• Chương trình ưu đãi: Để khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiết kiệm, nhiều ngân hàng triển khai các chương trình hấp dẫn như lãi suất cao hơn đối với tài khoản tiết kiệm online hoặc có kỳ hạn dài, được hưởng ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng như vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng.

Mục đích:

• Tích lũy cho tương lai: Mở tài khoản tiết kiệm là bước đầu tiên để bạn tích lũy cho tương lai, giúp hiện thực hóa những mục tiêu dài hạn một cách an toàn và hiệu quả nhất. Đó có thể là chuẩn bị cho những kế hoạch lớn như mua nhà, mua xe, đầu tư,.. hoặc xây dựng quỹ hưu trí để đảm bảo cuộc sống ổn định và thoải mái khi về hưu.

Mở tài khoản tiết kiệm là bước đầu để bạn tích lũy cho tương lai

• Đảm bảo nguồn tài chính dự phòng: Tài khoản tiết kiệm giúp bạn xây dựng nguồn tài chính dự phòng, sẵn sàng đối phó với những tình huống bất ngờ trong cuộc sống. Nguồn dự phòng này không chỉ giúp bạn vượt qua khó khăn ngắn hạn mà còn đảm bảo kế hoạch tài chính dài hạn không bị ảnh hưởng.
• Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn: Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ có thể xác định mục tiêu rõ ràng hơn, quản lý dòng tiền hiệu quả hơn và tích lũy tài sản bền vững hơn. Với khả năng tích lũy ổn định và sinh lời đều đặn, tài khoản tiết kiệm mang đến cho bạn sự chuẩn bị tài chính cần thiết để đạt được những mục tiêu lớn trong tương lai.

3. Phân biệt tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm

Trong hệ thống ngân hàng, tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm là hai loại tài khoản phổ biến, được sử dụng cho mục đích khác nhau. Hiểu rõ sự khác biệt giữa hai loại tài khoản này sẽ giúp bạn lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.

4. Các loại tài khoản tiết kiệm phổ biến

Tùy thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính, ngân hàng cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm với những ưu điểm và tính năng riêng biệt. Việc hiểu rõ đặc điểm của từng loại tài khoản sẽ giúp bạn lựa chọn phương án phù hợp nhất. Dưới đây là thông tin về các loại tài khoản tiết kiệm phổ biến bạn không nên bỏ qua.

4.1. Tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn

Đây là loại tài khoản phù hợp với những người có thu nhập ổn định và không có kế hoạch chi tiêu ngắn hạn. Hình thức này cho phép khách hàng gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định, thường từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng đến 12 tháng hoặc dài hơn tùy theo nhu cầu. Trong thời gian gửi tiền, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cố định, dao động từ 3 - 7%/năm tùy từng ngân hàng theo như thỏa thuận. 

Mức lãi suất thường sẽ cao hơn so với tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, đặc biệt khi lựa chọn gửi kỳ hạn dài. Hiện ngân hàng MSB cũng đang triển khai các chính sách linh hoạt với mức lãi suất cạnh tranh, tối ưu hóa lợi ích tài chính cá nhân. Hãy tham khảo ngay tại trang web để có thêm lựa chọn nhé!

Lưu ý: Đối với tài khoản tiết kiệm này, nếu khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn.

4.2. Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn

Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn cho phép bạn gửi và rút tiền bất kỳ lúc nào bạn muốn mà không bị ràng buộc về thời gian. Mức lãi suất sẽ thấp hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, thường dưới 1%/năm. Thêm vào đó, tiền lãi sẽ được tính dựa trên số dư thực tế và thanh toán định kỳ theo thời gian bạn đã lựa chọn. Hình thức tiết kiệm này là lựa chọn lý tưởng cho những ai cần một khoản tài chính linh hoạt, vừa sinh lời vừa dễ dàng sử dụng khi cần thiết.

Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn cho phép gửi và rút tiền bất kỳ lúc nào bạn muốn

4.3. Tài khoản tiết kiệm lũy tiến

Đây là lựa chọn phù hợp cho những người muốn bắt đầu tiết kiệm và sinh lời từ khoản tiền nhỏ trước, tối thiểu 100.000 VNĐ cho lần gửi đầu tiên. Ngân hàng sẽ không giới hạn người dùng về số lần gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm và số tiền gửi tích lũy. Bạn có thể chủ động gửi bất kỳ lúc nào hoặc đặt lịch tự động gửi tiền trên ứng dụng của ngân hàng. Đối với hình thức này, lãi suất thường giao động là 3.45 - 4.85%/năm tuỳ vào từng ngân hàng.

4.4. Tài khoản tiết kiệm bậc thang

Tài khoản tiết kiệm bậc thang là loại tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất lũy tiến theo khoản tiền gửi của khách hàng theo chính sách của ngân hàng đó. Hay nói cách khác, lãi suất tăng theo mức tiền gửi, bạn gửi số tiền càng lớn, mức lãi suất bạn nhận càng cao. Hình thức này được xem là giải pháp tối ưu cho những ai có nguồn tiền lớn, muốn tận dụng mức lãi suất cao ngay từ khi bắt đầu gửi tiết kiệm. 

Bạn gửi số tiền càng lớn, mức lãi suất bạn nhận càng cao

4.5. Tài khoản tiết kiệm online
 

Đây hình thức gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử Internet Banking/Mobile Banking. Chỉ cần điện thoại thông minh hoặc máy tính có kết nối Internet, khách hàng có thể dễ dàng mở và quản lý tài khoản tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi. Thông thường, mức lãi suất khi gửi tiết kiệm online sẽ cao hơn từ 0.1 - 0.4%/năm so với gửi tiết kiệm trực tiếp tại phòng giao dịch, tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm. Thêm vào đó, nhiều ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm online lần đầu như bốc thăm trúng thưởng, tặng voucher giảm giá,....

4.6. Tài khoản tiết kiệm tự động

Tài khoản tiết kiệm tự động đáp ứng nhu cầu chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm để hưởng mức lãi suất hấp dẫn mà không cần đến trực tiếp phòng giao dịch. Khách hàng chỉ cần đăng ký sử dụng dịch vụ, thiết lập số tiền và kỳ hạn tiết kiệm theo mong muốn, khoản tiền gửi sẽ tự động tái tục khi đến hạn, Khi sử dụng hình thức này, bạn cần đảm bảo tài khoản thanh toán có số dư tối thiểu để thực hiện tự động chuyển tiền.

Khoản tiền tiết kiệm sẽ tự động tái tục khi đến hạn

5. Hướng dẫn cách mở tài khoản tiết kiệm chi tiết

Việc mở tài khoản tiết kiệm ngày càng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết nhờ vào sự hỗ trợ từ ngân hàng và nền tảng giao dịch trực tuyến. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về hai hình thức là mở tài khoản tiết kiệm online và mở tài khoản tiết kiệm truyền thống tại quầy giao dịch.

5.1. Hướng dẫn mở tài khoản tiết kiệm online

Các bước thực hiện mở tài khoản tiết kiệm online như sau:

• Bước 1: Truy cập vào Internet Banking/Mobile Banking của ngân hàng bạn đang sử dụng và đăng nhập tài khoản
• Bước 2: Trên giao diện màn hình, tìm và chọn mục “Mở tài khoản tiết kiệm”
• Bước 3: Nhập thông tin tài khoản, bao gồm loại tài khoản tiết kiệm, số tiền muốn gửi, kỳ hạn gửi và phương thức nhận lãi
• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin và xác nhận giao dịch bằng cách nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đăng ký
• Bước 5: Đợi hệ thống gửi thông báo xác nhận giao dịch thành công và bạn có thể theo dõi tài khoản tiết kiệm ngay trên ứng dụng

5.2. Hướng dẫn mở tài khoản tiết kiệm truyền thống

Nếu bạn cảm thấy an tâm hơn khi giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng, mở tài khoản tiết kiệm truyền thống là một lựa chọn phù hợp, cụ thể các bước thực hiện:

• Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực và số tiền muốn gửi tiết kiệm
• Bước 2: Đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng bạn muốn mở tài khoản tiết kiệm
• Bước 3: Trao đổi với nhân viên ngân hàng về nhu cầu mở tài khoản tiết kiệm và hoàn tất thông tin theo yêu cầu
• Bước 4: Kiểm tra kỹ thông tin trên hợp đồng, ký xác nhận và nộp tiền vào tài khoản
• Bước 5: Nhận sổ tiết kiệm hoặc giấy xác nhận từ ngân hàng để kiểm tra thông tin khi cần

Hướng dẫn mở tài khoản tiết kiệm truyền thống

6. Cách tối ưu lợi ích từ tài khoản tiết kiệm

Để tối đa hóa giá trị từ tài khoản tiết kiệm, bạn cần biết cách lựa chọn và quản lý tài khoản phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Dưới đây là những cách hiệu quả giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích từ khoản tiền tiết kiệm.

• Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp: Việc lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu lợi ích từ tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn cần sử dụng tiền trong thời gian ngắn, hãy chọn kỳ hạn ngắn (1-3 tháng) để đảm bảo tính linh hoạt. Với các mục tiêu tài chính trung hạn như mua sắm lớn hoặc du lịch, kỳ hạn 6 - 12 tháng là lựa chọn lý tưởng hơn. Trong khi đó, kỳ hạn dài (trên 12 tháng) phù hợp để tối đa hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi không cần sử dụng trong thời gian dài. 
• Ưu tiên lựa chọn tài khoản tiết kiệm online: Tiết kiệm online thường được ngân hàng áp dụng lãi suất cao hơn, giúp bạn gia tăng lợi nhuận một cách hiệu quả. Bên cạnh đó, bạn có thể mở tài khoản, gửi tiền, và theo dõi giao dịch mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác trên ứng dụng hoặc website của ngân hàng. Đây là lựa chọn đặc biệt phù hợp cho những người bận rộn nhưng vẫn muốn quản lý tài chính hiệu quả.

Cách tối ưu lợi ích từ tài khoản tiết kiệm

• Chia nhỏ số tiền gửi: Chia nhỏ số tiền gửi là một chiến lược hiệu quả để tối ưu lợi ích từ tài khoản tiết kiệm, đồng thời đảm bảo tính linh hoạt trong quản lý tài chính. Thay vì gửi toàn bộ tiền vào một tài khoản với kỳ hạn duy nhất, bạn có thể chia thành nhiều khoản gửi với các kỳ hạn khác nhau. Cách này giúp bạn vừa tận dụng lãi suất cao từ các kỳ hạn dài, vừa có sẵn khoản tiền dự phòng từ kỳ hạn ngắn để sử dụng khi cần thiết.
• Tận dụng các chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi nhằm thu hút và tri ân khách hàng như tăng lãi suất, tặng quà, hoặc hoàn tiền khi mở tài khoản tiết kiệm. Việc tham gia các chương trình ưu đãi sẽ giúp gia tăng lợi nhuận từ khoản tiết kiệm, góp phần đạt được mục tiêu tài chính hiệu quả hơn.

Tài khoản tiết kiệm là giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả, phù hợp với mọi nhu cầu từ tích lũy ngắn hạn đến xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn. Với nhiều loại tài khoản đa dạng, khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp với mục tiêu cá nhân. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì về tài khoản tiết kiệm, liên hệ ngay MSB thông qua trang web, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất để được hỗ trợ nhé!