Tài khoản thanh toán là gì? Hướng dẫn mở và những lợi ích bất ngờ

Tài khoản thanh toán là gì? Để tìm hiểu rõ hơn về tài khoản thanh toán, các loại hình, điều kiện, thủ tục mở tài khoản và những lưu ý quan trọng khi sử dụng, hãy theo dõi chi tiết trong bài viết dưới đây.

Tài khoản thanh toán là gì?

1. Tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản thanh toán là một loại tài khoản ngân hàng đa năng, cung cấp nhiều tiện ích cho các giao dịch tài chính như gửi/rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, thấu chi, phát hành thẻ, séc, và đăng ký các dịch vụ ngân hàng khác.

Người dùng tài khoản thanh toán thường sử dụng qua ba loại thẻ chính: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế (Visa, Mastercard,...), và thẻ tín dụng.

Tài khoản thanh toán của ngân hàng

2. Lợi ích khi sử dụng tài khoản thanh toán

Việc sở hữu tài khoản ngân hàng đem lại nhiều lợi ích đáng kể cho khách hàng. Trước hết, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính bất kỳ lúc nào, ở bất kỳ đâu mà không cần đến quầy giao dịch. Chỉ với vài thao tác trên điện thoại, các giao dịch như thanh toán hay chuyển khoản có thể được thực hiện một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Ngoài ra, tính bảo mật cao là một yếu tố quan trọng khiến ngày càng nhiều người lựa chọn sử dụng tài khoản ngân hàng. Với các hệ thống bảo mật hiện đại, ngân hàng đảm bảo an toàn cho tiền của khách hàng, ngăn chặn các hành vi xâm nhập từ các đối tượng xấu.

Hơn nữa, tiền gửi trong tài khoản không chỉ an toàn mà còn mang lại lợi nhuận dưới dạng lãi suất. Mặc dù có nhiều hình thức đầu tư khác nhau, gửi tiết kiệm vẫn là một giải pháp an toàn và phổ biến. Nếu có khoản tiền nhàn rỗi, việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ giúp bạn nhận được khoản lãi định kỳ, tạo thêm giá trị cho tài sản của mình.

Có thể sử dụng tài khoản thanh toán bất kỳ ở đâu, lúc nào

3. Các hình thức mở tài khoản thanh toán

Khi đăng ký mở tài khoản thanh toán, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức: Đăng ký mở tài khoản online hoặc mở trực tiếp tại ngân hàng. Cả hai phương thức này đều đơn giản và thuận tiện, tùy theo nhu cầu và sự tiện lợi của khách hàng.

3.1 Mở trực tuyến

Với hình thức mở tài khoản online, bạn chỉ mất vài phút với những thao tác đơn giản để tạo một tài khoản thanh toán tích hợp đầy đủ các tính năng dịch vụ. Dưới đây là ví dụ các bước mở tài khoản online qua ứng dụng MSB mBank:

Bước 1: Tải ứng dụng MSB mBank từ CH Play hoặc App Store.

Bước 2: Trong giao diện chính, chọn “Mở tài khoản thanh toán”.

Bước 3: Nhập số điện thoại của bạn, nhấn Xác nhận, và sau đó nhập mã OTP được gửi đến điện thoại.

Bước 4: Thực hiện việc chụp ảnh CMND/CCCD và gương mặt theo hướng dẫn trong ứng dụng.

Bước 5: Kiểm tra và xác nhận các thông tin cá nhân đã nhập.

Bước 6: Tiến hành đăng ký thông tin để mở tài khoản và các dịch vụ ngân hàng điện tử.

Bước 7: Chọn gói tài khoản MSB mà bạn muốn sử dụng:

• M-Money: Gói miễn phí hoàn toàn, giúp bạn tiết kiệm chi phí.
• M-Pro: Gói miễn phí với ưu đãi hoàn tiền lên đến 3,6 triệu đồng/năm, rất phù hợp với dân văn phòng hoặc người có thu nhập ổn định.
• M-Business Fast: Dành riêng cho những khách hàng có thu nhập từ hoạt động kinh doanh.

Bước 8: Đăng ký tên đăng nhập và mật khẩu (tên đăng nhập mặc định sẽ là số điện thoại của bạn, nhưng bạn có thể thay đổi nếu muốn).

Các hình thức mở tài khoản thanh toán

3.2 Mở tại ngân hàng

Khi mở tài khoản thanh toán trực tiếp tại ngân hàng, bạn sẽ cần đến giao dịch trong giờ hành chính. Để tiết kiệm thời gian, bạn nên tìm hiểu trước về thời gian làm việc cụ thể của từng ngân hàng. Quy trình mở tài khoản trực tiếp tại quầy thường bao gồm các bước sau:

1. Cung cấp CMND/CCCD cho nhân viên ngân hàng.
2. Điền thông tin vào biểu mẫu đăng ký theo yêu cầu.
3. Thực hiện các thao tác theo hướng dẫn của nhân viên giao dịch.
4. Nhận thông tin tài khoản.

4. Điều kiện để mở tài khoản thanh toán

Theo quy định tại Điểm 1, Khoản 6, Điều 1, Thông tư 02/2019/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 23/2014/TT-NHNN, các đối tượng cá nhân có thể mở tài khoản thanh toán bao gồm:

1. Người từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam.
2. Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.
3. Người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc mất năng lực hành vi dân sự được mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.
4. Người gặp khó khăn trong nhận thức và làm chủ hành vi có thể mở tài khoản thông qua người giám hộ hợp pháp.

5. Quy trình mở tài khoản thanh toán

Để tiến hành mở tài khoản ngân hàng, cá nhân cần chuẩn bị một trong các giấy tờ tùy thân như CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực. Đối với doanh nghiệp, bạn sẽ cần giấy đăng ký kinh doanh và các tài liệu xác minh người đại diện của doanh nghiệp. Trong quá trình đăng ký, bạn cũng cần ký vào các biểu mẫu sau đây:

• Hợp đồng mở tài khoản và sử dụng các dịch vụ liên quan.
• Điều kiện giao dịch.
• Giấy đề nghị mở và sử dụng tài khoản.
• Hợp đồng dịch vụ ngân hàng điện tử.

6. Lưu ý khi sử dụng tài khoản thanh toán

Khi sử dụng tài khoản ngân hàng, việc chú ý đến một số điều khoản quan trọng sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách an toàn và hiệu quả. Dưới đây là những lưu ý cần ghi nhớ:

• Đảm bảo rằng thông tin trên thẻ của bạn khớp với thông tin đã đăng ký.
• Nên định kỳ thay đổi mã PIN thẻ ghi nợ mà ngân hàng cung cấp để tăng cường bảo mật.
• Nắm rõ sự khác biệt giữa số tài khoản và số thẻ để tránh nhầm lẫn trong quá trình giao dịch.
• Khi thực hiện chuyển khoản, bạn cần cung cấp tên chủ tài khoản và tên chi nhánh để tránh sai sót. Nếu thông tin không khớp, hãy kiểm tra lại với người nhận.
• Hãy sao lưu và ghi nhớ số tài khoản của bạn để tránh mất mát hoặc rò rỉ dữ liệu.
• Không tiết lộ mật khẩu đăng nhập, mã OTP,  mã CVC/CVV và các thông tin giao dịch cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng.

Những lưu ý khi sử dụng tài khoản thanh toán là gì?

7. Những câu hỏi thường gặp về tài khoản thanh toán

7.1 Phí mở tài khoản là bao nhiêu?

Mở tài khoản tại nhà hay trực tiếp tại quầy giao dịch, thường không phải trả bất kỳ khoản phí nào. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn nạp thêm một khoản phí nhỏ, từ 50.000đ đến 100.000đ, để duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản.

Theo cập nhật đến tháng 9/2023, MSB là một trong số ít ngân hàng hoàn toàn miễn phí chi phí mở thẻ và các dịch vụ đi kèm, như tài khoản số đẹp hay phát hành thẻ trong lần mở thẻ đầu tiên. Ngân hàng này cũng cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng khi mua sắm tại các đối tác và thương hiệu lớn.

7.2 Có thể mở nhiều tài khoản thanh toán không?

Bạn hoàn toàn có thể mở nhiều tài khoản thanh toán tại cùng một ngân hàng hoặc ở nhiều ngân hàng khác nhau. Điều này mang lại sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính, giúp bạn dễ dàng phân chia tiền cho các mục đích khác nhau như chi tiêu cá nhân, tiết kiệm ngắn hạn hoặc đầu tư.

7.3 Tài khoản thanh toán có duy trì số dư tối thiểu không?

Tài khoản thanh toán thường có yêu cầu duy trì số dư tối thiểu, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải nộp một khoản tiền nhỏ từ 50.000đ đến 100.000đ để duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản. Tuy nhiên, cũng có những ngân hàng miễn phí hoàn toàn số dư tối thiểu như MSB, đặc biệt là khi khách hàng mở tài khoản online hoặc tham gia các chương trình khuyến mãi.

8. Mở tài khoản thanh toán MSB ngay, hưởng ngàn ưu đãi!

Hãy mở ngay tài khoản thanh toán tại MSB để tận hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Với thủ tục đăng ký đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể sở hữu ngay một tài khoản với nhiều tiện ích vượt trội chỉ sau vài phút. Không chỉ được miễn phí hoàn toàn khi mở tài khoản và tự do lựa chọn số tài khoản đẹp theo ý thích, bạn còn được miễn phí các giao dịch chuyển tiền online cũng như thanh toán hóa đơn. Đặc biệt, khách hàng của MSB còn được tận hưởng hàng loạt ưu đãi khi mua sắm, du lịch hay ẩm thực từ các đối tác lớn. Đây là cơ hội tuyệt vời để trải nghiệm các dịch vụ tài chính hiện đại, tiện lợi và đầy đủ lợi ích mà MSB mang lại.

Nhìn chung, mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về tài khoản thanh toán. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ về tài khoản thanh toán là gì, các hạn mức tối thiểu cần duy trì để phù hợp với nhu cầu sử dụng, đồng thời tránh những trường hợp tài khoản bị khóa do không đáp ứng đủ yêu cầu. Việc nắm rõ thông tin này sẽ giúp bạn quản lý tài khoản một cách hiệu quả và thuận tiện hơn.