[Giải đáp thắc mắc] Nợ xấu có vay thế chấp được không ?

Nợ xấu, một thuật ngữ không còn xa lạ trong đời sống hiện đại, đã khiến không ít người lo lắng khi có nhu cầu vay vốn. Đặc biệt, với khoản vay lớn như vay thế chấp, những lo ngại này càng được nhân lên. Bài viết này, MSB sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về mối quan hệ giữa nợ xấu và khả năng vay thế chấp, từ đó đưa ra những quyết định đúng đắn cho kế hoạch tài chính của mình.

1. Nợ xấu được ghi nhận như thế nào?

Khi bạn vay tiền, thông tin về khoản vay đó sẽ được ghi lại. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, thông tin này sẽ được báo cáo lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). CIC sẽ lưu giữ thông tin này trong một thời gian nhất định. Khi các tổ chức tài chính muốn cho bạn vay tiền, họ sẽ kiểm tra thông tin của bạn trên CIC. Nếu bạn có nợ xấu, khả năng được duyệt vay của bạn sẽ rất thấp.

Các nhóm nợ xấu được phân chia như sau: 

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn: Là các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi theo đúng thời gian.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý: Đây là những khoản nợ từ 10 - 30 ngày.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn: Là các khoản nợ quá hạn từ 30 - 90 ngày.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Là các khoản vay đã quá hạn từ 90 - 180 ngày.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.

Nợ xấu được ghi nhận như thế nào?

2. [Giải đáp] Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Trên thực tế, nợ xấu rất khó để vay thế chấp. Tuy nhiên, với những khoản vay thuộc nhóm 1 và 2, thông thường, khách hàng chỉ cần trả hết nợ cũ là có thể vay mới. Trong khi đó, đối với nhóm 2, ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số điều kiện.

Khi bị xếp vào nhóm nợ xấu 3, 4 hoặc 5, cơ hội tiếp cận các khoản vay tại hầu hết các ngân hàng sẽ trở nên vô cùng khó khăn. Ngay cả khi bạn có tài sản đảm bảo giá trị cao và lịch sử nợ xấu đã được xóa khỏi Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC), việc được duyệt khoản vay thế chấp là không thể. 

Nợ xấu dựa trên mỗi nhóm sẽ được ngân hàng quyết định có thể vay thế chấp không

3. Điều kiện để vay thế chấp khi có nợ xấu

Để được xét duyệt, người vay phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: 

• Tài sản thế chấp chứng thực có giá trị cao. 
• Có CMND/CCCD và thẻ ATM 
• Mức thu nhập ổn định  
• Giấy chứng minh đã tất toán các khoản nợ trước đó
• Hạn mức vay không được vượt quá so với tổng giá trị tài sản 

Điều kiện để vay thế chấp khi có nợ xấu

4. Hướng dẫn vay thế chấp khi có nợ xấu

Việc vay thế chấp khi có nợ xấu là một vấn đề khá phức tạp và đòi hỏi nhiều thủ tục dưới đây là quá trình chi tiết:

4.1 Chuẩn bị hồ sơ

Đầu tiên, để vay thế chấp bạn cần chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ cơ bản sau:

• Có hộ khẩu/sổ tạm trú/tạm vắng 
• Có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu 
• Giấy chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương, bảng lượng chính thức,… 
• Hồ sơ thế chấp tài sản có giá trị: Sổ hồng, sổ đỏ, hợp đồng mua bán đất, hợp đồng mua bán bất động sản,…

4.2 Quy trình vay

Nếu lựa chọn vay thế chấp tại quầy giao dịch, khách hàng thực hiện theo các bước:

• Bước 1: Liên hệ với ngân hàng, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng (thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch/Hotline/Website của ngân hàng). Hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay thế chấp theo quy định theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận được hồ sơ vay thấp chấp, ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng. Sau khi thẩm định sẽ có thông báo kết quả tới Quý khách hàng trong thời gian theo quy định.
• Bước 3: Khách hàng thực hiện ký kết các hồ sơ và hoàn thiện các thủ tục liên quan.
• Bước 4: Giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh với gói vay thế chấp.
• Bước 5: Phối hợp với Ngân hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân thấp chấp vay/phát hành bảo lãnh như: thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng thấp chấp vay đúng mục đích,...

4.3 Lưu ý khi vay thế chấp khi có nợ xấu

Khách hàng có nợ xấu muốn vay thế chấp cần lưu ý những điều sau để tăng cơ hội được duyệt hồ sơ:

• Liên hệ qua tổng đài: Thay vì đến trực tiếp ngân hàng, hãy gọi đến tổng đài hỗ trợ nợ xấu. Điều này giúp bạn có cơ hội được tư vấn kỹ hơn và tránh những câu trả lời từ chối trực tiếp.
• Tìm hiểu kỹ chính sách của từng ngân hàng: Không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ cho khách hàng có nợ xấu. Vì vậy, hãy dành thời gian nghiên cứu kỹ chính sách và quy định của từng ngân hàng để lựa chọn được nơi phù hợp nhất.
• Cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ: Sự trung thực và minh bạch trong quá trình cung cấp thông tin sẽ giúp hồ sơ của bạn được đánh giá khách quan và tăng khả năng được giải ngân.

Hướng dẫn vay thế chấp khi có nợ xấu đơn giản, nhanh chóng

5. Những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến nhất khi vay thế chấp, cùng với những thông tin cần thiết về nợ xấu mà bạn có thể tham khảo:

5.1 Nợ xấu có ảnh hưởng đến người thân không?

Nợ xấu của một thành viên trong gia đình có thể ảnh hưởng tiêu cực đến toàn bộ gia đình. Không chỉ người nợ xấu bị làm phiền, mà cả gia đình cũng gặp khó khăn trong việc vay vốn, thậm chí ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Nếu vợ/chồng hoặc người thân cùng hộ khẩu bị nợ xấu, cơ hội được vay tiền sẽ giảm thấp đi đáng kể.

5.2 Làm sao để cải thiện điểm tín dụng?

Điểm tín dụng của bạn đang báo động? Đừng lo lắng! Với những bước đơn giản sau đây, bạn hoàn toàn có thể cải thiện tình hình:

• Thanh toán đúng hẹn: Đây là yếu tố quan trọng nhất! Hãy đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn mọi khoản nợ, từ thẻ tín dụng đến các khoản vay khác.
• Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý: Tránh "quẹt" quá đà so với khả năng chi trả. Nên giữ mức sử dụng thẻ dưới 30% hạn mức.
• Hạn chế vay mượn: Chỉ vay khi thực sự cần thiết và có khả năng trả nợ. Việc mở quá nhiều khoản vay trong thời gian ngắn sẽ khiến các tổ chức tín dụng đánh giá bạn là người có rủi ro tín dụng cao.
• Trả hết nợ thẻ tín dụng: Mỗi cuối tháng, hãy cố gắng trả hết số tiền đã tiêu dùng bằng thẻ.
• Kiểm tra hồ sơ tín dụng thường xuyên: Theo dõi hồ sơ tín dụng của bạn để đảm bảo thông tin chính xác và phát hiện sớm các sai sót.

Một số cách giúp bạn cải thiện điểm tín dụng

5.3 Có cách nào vay thế chấp mà không cần thế chấp tài sản?

Trong trường hợp này, các ngân hàng luôn khuyến cáo người vay nên chủ động lập kế hoạch trả nợ chi tiết, bao gồm cả trường hợp lãi suất biến động. Dành khoảng 30-40% thu nhập hàng tháng để trả nợ là một gợi ý hợp lý giúp đảm bảo vay thế chấp mà không cần thế chấp tài sản.

Xem thêm: Vay ngân hàng cần những gì ? Quy trình, thủ tục, điều kiện

5.4 Những lưu ý khi thanh toán khoản vay thế chấp.

Những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình thanh toán, bảo vệ tài sản của mình và tận dụng tối đa các ưu đãi từ ngân hàng:

• Các khoản chi phí phát sinh ngoài lãi suất: Phí thẩm định, phí bảo hiểm, phí trước hạn... là những khoản bạn cần nắm rõ để lập kế hoạch tài chính chính xác.
• Cách tính lãi suất: Hiểu rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng (lãi suất cố định, lãi suất thả nổi) sẽ giúp bạn so sánh các gói vay và lựa chọn gói vay phù hợp nhất. 
• Tầm quan trọng của sổ đỏ: Vì sao không nên nhờ người khác đứng tên trên sổ đỏ và những rủi ro tiềm ẩn.
• Cẩn trọng khi bảo lãnh: Những hậu quả pháp lý và tài chính khi bảo lãnh cho người khác vay.
• Quyền lợi và nghĩa vụ của người vay: Bạn có những quyền lợi gì? Những nghĩa vụ nào bạn cần thực hiện?

6. Vay kinh doanh có tài sản bảo đảm: Lãi suất hấp dẫn tại MSB 

Bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh để mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh? Vay kinh doanh có tài sản bảo đảm tại MSB chính là giải pháp giúp bạn hiện thực hóa ước mơ đó. Với lãi suất ưu đãi và thủ tục đơn giản, MSB sẽ hỗ trợ bạn tối đa trong quá trình vay vốn:

• Vay đến 90% giá trị tài sản với hạn mức vay vốn kinh doanh lớn
• Thời gian vay lên đến 35 năm giúp giảm bớt gánh nặng tài chính 
• n hạn gốc lên tới 24 tháng
• MSB phê duyệt nhanh, thủ tục đơn giản trong thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng. Không yêu cầu các giấy tờ chứng minh tài chính phức tạp

Qua những thông tin trên, có thể thấy rằng việc có nợ xấu sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng tiếp cận các sản phẩm tín dụng, bao gồm cả vay thế chấp. Để tăng cơ hội được duyệt vay, người có nợ xấu cần chủ động cải thiện hồ sơ tín dụng của mình. Hãy nhớ rằng, một hồ sơ tín dụng tốt là chìa khóa quan trọng để mở ra nhiều cơ hội tài chính trong tương lai.