Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền và lãi suất ra sao?

Mở sổ tiết kiệm là một cách thức phổ biến để tích lũy tài sản, mang lại sự an toàn và lãi suất ổn định. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn thắc mắc liệu có thể mở sổ tiết kiệm cho người thân và yêu cầu mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền. Để giải đáp những câu hỏi này, hãy tham khảo bài viết dưới đây để nắm thêm những thông tin cần thiết!

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

1. Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền? Mức tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm sẽ khác nhau tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam quy định mức tiền tối thiểu trong khoảng từ 100.000 VND đến 1.000.000 VND, tùy vào từng loại sản phẩm và hình thức gửi tiết kiệm.

Đối với các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn lần đầu tiên, số tiền tối thiểu thường yêu cầu từ 1.000.000 VND. Tuy nhiên, đối với các sản phẩm tiết kiệm tích lũy, số tiền này sẽ thấp hơn, từ 100.000 VND tùy theo ngân hàng.

Ví dụ, tại MSB, đối với các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn như Tiết kiệm kỳ hạn và Tiết kiệm Trả lãi trước, khách hàng cần gửi tối thiểu 1.000.000 VND để mở sổ. 

Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm là?

2. Lợi ích và rủi ro khi gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến, nhưng như mọi lựa chọn tài chính khác, nó cũng có những lợi ích và rủi ro riêng. Dưới đây là một số thông tin cơ bản để bạn có thể cân nhắc khi lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng:

Lợi ích của gửi tiết kiệm ngân hàng

• An toàn và ít rủi ro: Ngân hàng là tổ chức tài chính được nhà nước giám sát và quản lý chặt chẽ, điều này giúp gửi tiết kiệm trở thành một phương án đầu tư an toàn. So với các hình thức đầu tư như chứng khoán hay bất động sản, tiền gửi tại ngân hàng ít chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường. Các khoản tiền gửi đều được bảo vệ bởi bảo hiểm tiền gửi, giúp khách hàng yên tâm về sự an toàn của vốn dù ngân hàng gặp khó khăn. Vì vậy, đây là một lựa chọn lý tưởng cho những ai tìm kiếm sự bảo toàn vốn.
• Dễ dàng quản lý tài chính: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng rất dễ dàng theo dõi. Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra số dư và lãi suất của tài khoản qua các dịch vụ trực tuyến hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch. Đặc biệt, với hình thức tiết kiệm online, khách hàng có thể theo dõi tài khoản mọi lúc, mọi nơi và tự động tất toán khi đến hạn mà không cần phải trực tiếp đến ngân hàng.
• Linh hoạt với nhiều loại gói tiết kiệm: Ngân hàng cung cấp nhiều loại gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của từng khách hàng. Từ các gói tiết kiệm ngắn hạn đến dài hạn, khách hàng có thể lựa chọn theo mục đích cụ thể như tiết kiệm cho hưu trí, tích lũy cho con cái hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp. Điều này giúp tối ưu hóa lợi ích từ việc gửi tiền mà không làm mất đi tính linh hoạt.

Rủi ro của gửi tiết kiệm ngân hàng

• Lãi suất thấp, sinh lời chậm: Một trong những nhược điểm lớn của gửi tiết kiệm là lãi suất thấp hơn nhiều so với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán hoặc bất động sản. Mặc dù các sản phẩm tiết kiệm có lãi suất ổn định, nhưng số tiền lãi thu được thường không nhiều trong thời gian ngắn. Nếu bạn cần một khoản lợi nhuận cao hơn trong một khoảng thời gian ngắn, gửi tiết kiệm có thể không phải là lựa chọn tối ưu. Đặc biệt, nếu tất toán sớm, bạn có thể phải chịu mức lãi suất thấp hơn mức ban đầu rất nhiều.
• Tác động của lạm phát: Lạm phát là yếu tố có thể ảnh hưởng đến giá trị thực của tiền gửi tại ngân hàng. Nếu lạm phát cao hơn mức lãi suất mà bạn nhận được từ ngân hàng, giá trị thực của khoản tiền gửi sẽ giảm theo thời gian. Điều này có nghĩa là dù bạn có nhận lãi suất ổn định, nhưng giá trị thực của số tiền bạn tích lũy có thể bị mất dần do tác động của sự gia tăng chi phí sinh hoạt.

Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

3.  Các câu hỏi thường gặp

3.1 Có nên gửi tiết kiệm online không?

Có. Gửi tiết kiệm online giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành và nhân sự. Với hình thức này, ngân hàng không cần mở nhiều chi nhánh, giảm được chi phí cơ sở hạ tầng và trang thiết bị. Đồng thời, quy trình đơn giản giúp khách hàng tự thực hiện giao dịch, giảm bớt sự hỗ trợ từ nhân viên, cho phép ngân hàng tái phân bổ nguồn lực vào các hoạt động thu hút khách hàng. Điều này cũng giúp ngân hàng tạo lợi thế cạnh tranh trong cuộc đua số hóa, phục vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả hơn.

3.2 Nên chọn loại sổ tiết kiệm nào?

Khi quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bạn cần cân nhắc các yếu tố như kỳ hạn gửi, hình thức gửi, và các sản phẩm tiền gửi để lựa chọn phương thức phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. Dưới đây là ba cách phân loại sổ tiết kiệm phổ biến mà bạn có thể tham khảo:

• Phân loại theo kỳ hạn gửi:
  • Có kỳ hạn: Tiền được gửi trong thời gian cố định, phù hợp với mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu.
  • Không kỳ hạn: Linh hoạt rút tiền bất cứ lúc nào, phù hợp với những chi phí đột xuất.
• Phân loại theo hình thức gửi:
  • Tại quầy: Gửi tiền trực tiếp tại ngân hàng, có sự hỗ trợ từ nhân viên.
  • Online: Gửi tiền qua ứng dụng ngân hàng, tiện lợi và tiết kiệm thời gian.
• Phân loại theo sản phẩm tiền gửi:
  • Tiết kiệm thông thường: Gửi tiền trong kỳ hạn cố định với lãi suất đã thỏa thuận.
  • Tiết kiệm tích lũy: Cho phép gửi thêm tiền vào tài khoản hiện có.
  • Tiết kiệm linh hoạt: Rút một phần tiền gốc mà không cần tất toán toàn bộ.

3.3 Làm thế nào để tăng lãi suất tiết kiệm?

Để tối đa hóa lợi ích từ tiền gửi tiết kiệm, ngoài việc chọn lãi suất hấp dẫn, khách hàng còn cần xem xét các yếu tố khác. Dưới đây là 4 kinh nghiệm giúp bạn tăng lãi suất tiết kiệm:

• Chọn ngân hàng uy tín: Lựa chọn ngân hàng lớn và có uy tín là yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi. Các ngân hàng như BIDV không chỉ cung cấp lãi suất cạnh tranh mà còn đảm bảo hệ thống bảo mật chặt chẽ, giúp khách hàng yên tâm gửi tiền.
• Ưu tiên gửi tiết kiệm online: Gửi tiết kiệm online có thể mang lại lãi suất cao hơn từ 0,1% đến 1% mỗi năm so với gửi tại quầy. Hơn nữa, việc gửi tiết kiệm qua ngân hàng số giúp bạn tiết kiệm thời gian, có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
• Chọn kỳ hạn từ 6 tháng trở lên: Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn dài (trên 6 tháng) thường cao hơn từ 1 - 2,5%/năm so với kỳ hạn ngắn. Bạn nên cân nhắc các mục tiêu tài chính trong tương lai để chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hợp lý.
• Chia nhỏ tiền gửi vào nhiều tài khoản: Chia khoản tiền gửi thành nhiều phần nhỏ cho các mục tiêu tài chính khác nhau cũng là cách giúp bạn tối ưu hóa lãi suất. Ví dụ, bạn có thể chia tiết kiệm thành các khoản cho việc du học, nghỉ hưu để dễ dàng quản lý và đạt được lãi suất tốt nhất.

3.4 Có thể rút tiền trước hạn được không?

Hiện nay, một số ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trước kỳ hạn. Tùy vào từng loại sản phẩm và thỏa thuận, khách hàng có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản. Tuy nhiên, khi rút tiền trước hạn, số tiền rút sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, dao động từ 0,1% đến 0,5%/năm. Mức lãi suất đã thỏa thuận ban đầu sẽ vẫn áp dụng đối với số tiền còn lại trong tài khoản.

Lưu ý: Nếu bạn có nhu cầu rút một số tiền lớn (từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng), hãy thông báo trước với ngân hàng để họ chuẩn bị, đảm bảo việc rút tiền diễn ra thuận lợi.

Có thể rút tiền trước hạn của sổ tiết kiệm không

Bài viết trên đã giúp khách hàng hiểu rõ mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền và cung cấp các lời khuyên hữu ích cho những người lần đầu gửi tiết kiệm. Nếu bạn đang có thắc mắc gì về vấn đề trên, đừng ngần ngại liên hệ với MSB chúng tôi qua hotline 1900 8063 để nhận được sự tư vấn tận tình.