Kinh nghiệm vay Ngân hàng với lãi vay mua nhà siêu lời

Đối với nhiều người chưa có kinh nghiệm vay mua nhà, họ sẽ cho đây là một quyết định mạo hiểm và không tối ưu khi phải chịu những loại lãi vay mua nhà cao. Nguyên nhân có thể do họ chưa tìm được ngân hàng hỗ trợ tốt cho nhu cầu và chưa biết cách để vay mua nhà lãi suất thấp. Bài viết dưới đây MSB sẽ chia sẻ với bạn những kinh nghiệm vay mua nhà đất với mức lãi vay siêu lời.

1. Kinh nghiệm vay mua nhà để giảm thiểu rủi ro tài chính 

Để không phải rơi vào tình trạng trả nợ hết thanh xuân và những rắc rối trong cuộc sống liên quan đến khoản vay, bạn cần thực hiện đúng những điều dưới đây:

1.1. Chứng minh tài sản đúng với thực tế

Việc chứng minh tài sản đúng với thực tế khi vay mua nhà rất quan trọng. Điều này sẽ giúp ngân hàng có thể xem xét, định giá tài sản của khách hàng, khả năng chi trả và đảm bảo cho khoản vay một cách nhanh chóng và tối ưu, giúp cho khách hàng có thể hưởng được khoản vay cao nhất có thể với mức lãi suất vay mua nhà phù hợp và để tránh những vấn đề liên quan đến pháp lý khi chứng minh không đúng với thực tế.

1.2. Nên mua nhà khi đã đủ tích lũy

Theo các chuyên gia, bạn cần có sẵn một số tiền trong tay tương ứng với 30% giá trị căn nhà. Số vốn còn lại cần vay ngân hàng là 60-70% giá trị căn nhà. Lúc này bạn có thể vay mua nhà trả góp phần còn lại của căn nhà

30% vốn tự có sẽ giúp bạn có sẵn nền tảng tài chính, giảm bớt gánh nặng và không bị rơi vào tình trạng “quá tải” do số tiền vay và lãi vay mua nhà quá cao, dẫn đến một vòng luẩn quẩn không thể trả hết nợ.

Xem thêm: Vay ngân hàng cần những gì? Quy trình, thủ tục, điều kiện

1.3 Cần phải có tài sản đảm bảo để vay thế chấp mua nhà

Khi bạn muốn vay thế chấp để mua nhà, điều quan trọng nhất là bạn cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Các tài sản như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm... mà bạn đứng tên sở hữu sẽ là "chìa khóa" giúp bạn mở cánh cửa đến với khoản vay mua nhà một cách dễ dàng hơn. Hãy tưởng tượng, khi bạn đến ngân hàng xin vay mà không có tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ e ngại vì họ không có gì đảm bảo cho khoản cho vay của mình. Nhưng nếu bạn có tài sản giá trị, ngân hàng sẽ yên tâm hơn vì biết rằng nếu chẳng may bạn không trả được nợ, họ vẫn có tài sản của bạn để đảm bảo.

Vì vậy, nếu bạn đang có kế hoạch vay tiền mua nhà, hãy chuẩn bị cho mình một tài sản đảm bảo phù hợp. Điều này sẽ giúp bạn nắm chắc "tấm vé" đến với ngôi nhà mơ ước, với chi phí thấp nhất và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đơn giản nhất.

1.4. Chọn mua nhà phù hợp với khả năng tài chính

Cùng với việc có một khoản tích lũy tài chính trước khi vay mua nhà đất, thì việc lựa chọn căn nhà phù hợp với khả năng tài chính của mình là một việc quan trọng.

Nếu như lựa chọn một căn nhà có giá quá cao so với khả năng tài chính của mình, điều này sẽ tương đương với việc mức lãi suất vay mua nhà sẽ rất cao vì khoản vay lớn. Bạn sẽ dễ rơi vào trạng thái khó kiểm soát và có thể sẽ phải loay hoay mãi với khoản lãi vay mua nhà không hề nhỏ này.

1.5. Cố gắng tất toán trước hạn

Bạn có thể trả nợ 1 phần hoặc toàn bộ nợ gốc trước hạn tùy vào tình hình tài chính. Phí trả nợ trước hạn căn cứ vào số tiền gốc trả trước hạn, hầu hết các gói lãi suất của MSB dành cho bạn đều miễn phí trả nợ trước hạn kể từ năm thứ 5 trở đi.

1.6 Nắm rõ các điều khoản khi vay tiền mua nhà

Khi quyết định vay tiền mua nhà, việc nắm vững các điều khoản trong hợp đồng là vô cùng quan trọng. Đây là một cam kết tài chính dài hạn và có ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của bạn trong tương lai. Dưới đây là một số lý do chính đáng để bạn phải hiểu rõ từng điều khoản trước khi ký kết:

• Tránh các rủi ro pháp lý: Hợp đồng vay vốn mua nhà thường có nhiều điều khoản phức tạp. Nếu bạn không nắm rõ, bạn có thể vô tình vi phạm và phải đối mặt với các hậu quả pháp lý như phạt tiền, kiện tụng, thậm chí là mất quyền sở hữu ngôi nhà.
• Chủ động trong việc hoạch định tài chính: Khi hiểu rõ các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay, số tiền trả góp hàng tháng, bạn có thể lập kế hoạch tài chính phù hợp, đảm bảo khả năng thanh toán và ổn định cuộc sống.
• Tối ưu hóa lợi ích của bản thân: Các điều khoản về trả nợ trước hạn, ân hạn, phí phạt... có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn. Hiểu rõ chúng giúp bạn tận dụng các cơ hội để tiết kiệm chi phí và tối đa hóa lợi ích.
• Xây dựng mối quan hệ tin tưởng với ngân hàng: Khi bạn thể hiện sự am hiểu về các điều khoản trong hợp đồng, điều đó cho thấy bạn là một khách hàng có trách nhiệm. Ngân hàng sẽ đánh giá cao và sẵn sàng hỗ trợ bạn nhiều hơn trong suốt quá trình vay.

1.7 Hiểu rõ lãi suất ngân hàng

Khi quyết định vay mua nhà, việc tìm hiểu kỹ về lãi suất là điều vô cùng quan trọng. Dưới đây là một số lý do tại sao bạn nên dành thời gian nghiên cứu và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng:

• Lập kế hoạch tài chính chính xác: Hiểu rõ lãi suất cho phép bạn tính toán chính xác số tiền phải trả hàng tháng. Từ đó, bạn có thể lên kế hoạch quản lý thu chi, đảm bảo luôn có đủ tiền để thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Tiết kiệm chi phí: Lãi suất càng thấp, số tiền lãi phải trả càng ít. Chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng có thể lên tới vài phần trăm. Tưởng chừng không đáng kể, nhưng với khoản vay lớn và thời hạn dài, số tiền tiết kiệm được là rất lớn.
• Chủ động ứng phó với biến động lãi suất: Bạn cần biết khi nào lãi suất ưu đãi kết thúc và lãi suất thả nổi bắt đầu. Điều này giúp bạn chuẩn bị tâm lý và nguồn tài chính, tránh bị động khi lãi suất tăng đột ngột.
• Đàm phán hiệu quả: Khi đã nắm rõ thông tin về lãi suất của nhiều ngân hàng, bạn có thể mạnh dạn đàm phán với ngân hàng để có được mức lãi suất tốt nhất.

1.8 Nắm rõ thông tin về thị trường bất động sản

Nghiên cứu kỹ thị trường bất động sản trước khi quyết định vay mua nhà là một việc vô cùng quan trọng và cần thiết. Nó giúp bạn có cái nhìn tổng quát và chính xác về thị trường, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt, tránh được rủi ro và tối ưu hóa lợi ích.

Cụ thể, việc tìm hiểu kỹ thị trường cho phép bạn nắm bắt các xu hướng, mức giá, tình hình cung cầu của từng khu vực. Nhờ đó, bạn có thể lựa chọn được căn nhà phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính và mục đích của mình, dù là để ở hay đầu tư. Chẳng hạn, nếu bạn biết được giá nhà ở khu vực đang tăng nhanh và nguồn cung khan hiếm, bạn có thể quyết định mua sớm để tránh phải trả giá cao hơn sau này.

Ngược lại, nếu giá đang ở mức quá cao so với giá trị thực, bạn có thể cân nhắc đợi thêm một thời gian.

Bên cạnh đó, việc trang bị kiến thức về thị trường còn giúp bạn nhận diện được những rủi ro tiềm ẩn như vị trí dễ ngập lụt, quy hoạch đô thị có thể ảnh hưởng tiêu cực, hay các dấu hiệu của bất động sản kém chất lượng, có tranh chấp pháp lý. Từ đó, bạn có thể đưa ra quyết định an toàn và phù hợp nhất.

2. Vay Ngân hàng MSB với lãi suất mua nhà siêu ưu đãi

Đến với Ngân hàng MSB, bạn sẽ được hưởng lãi vay mua nhà siêu ưu đãi và rất nhiều lợi ích tối ưu khác như:

2.1. Vay mua nhà thổ cư

Điều kiện vay

• Độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi.
• Thu nhập tối thiểu: 5 triệu đồng/ tháng.
• Mục đích vay vốn: Vay mua bất động sản đã có sổ đỏ/chưa sang tên sổ đỏ cho bạn hoặc người thân. Áp dụng cho cả trường hợp bù đắp phần vốn tự có/vốn vay cá nhân để mua bất động sản.
• Có tài sản thế chấp: Có thể dùng chính bất động sản dự định mua/ tài sản khác để thế chấp.

Hồ sơ vay vốn

• CMND/Hộ chiếu
• Hộ khẩu hoặc KT3
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân...
• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của ngân hàng)
• Hợp đồng đặt cọc/mua bán nhà
• Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua

Ưu điểm vay mua nhà thổ cư tại MSB

• Vay đến 90% giá trị tài sản
• Lãi suất tốt nhất thị trường với 4,99% cố định trong vòng 3 tháng đầu
• Thời gian vay lên đến 35 năm
• Phê duyệt trong vòng 16 giờ
• Giải ngân khi chưa sang tên sổ đỏ
• Ân hạn gốc lên đến 24 tháng

>> Tham khảo thêm: Vay ưu đãi tại đây

2.1.2. Vay mua nhà dự án

Vay mua nhà dự án là hình thức vay vốn để mua nhà và có thể sử dụng chính căn nhà bạn mua để thế chấp hoặc sử dụng bất động sản khác đã có Giấy chứng nhận quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng. Với hình thức hỗ trợ vay mua nhà này, người mua có thể dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước của mình, ngay cả khi chưa tích cóp được số tiền cần thiết. 

Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà với nhiều gói vay vốn khác nhau với lãi suất cho vay mua nhà trả góp đa dạng, thời gian trả góp có thể kéo dài từ 15 – 25 năm.

Điều kiện vay

• Người đại diện vay vốn phải bắt buộc là người có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài có thời gian làm việc liên tục tại Việt Nam từ 3 năm trở lên.
• Người vay vốn phải còn trong độ tuổi lao động: từ 18 đến 70 tuổi khi hết thời hạn của khoản vay.
• Phải có hộ khẩu thường trú/ tạm trú cùng khu vực với chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Phải có nguồn thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ.
• Phải có nguồn tài sản đảm bảo cho khoản vay như: bất động sản của người đứng tên vay hay của người đứng ra bảo lãnh.

Hồ sơ vay vốn

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng)
• Hợp đồng mua bán (đã được công chứng)
• Giấy chứng nhận sở hữu tài sản và các biên lai đi kèm.
• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD gốc phải có hình ảnh rõ ràng, không quá 15 năm kể từ ngày cấp; hộ khẩu thường trú; giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình).
• Giấy chứng minh thu nhập: 
• Các giấy tờ đảm bảo tài sản khác.

Ưu điểm vay mua nhà dự án tại MSB

• Tài trợ lên tới 80% giá trị hợp đồng mua bán
• Phê duyệt nhanh trong vòng 16 giờ
• Hỗ trợ lãi suất 0% lên tới 18 tháng
• Thời gian ân hạn gốc kéo dài lên tới 2 năm
• Hỗ trợ vay mua mới hoặc nhận chuyển nhượng
• Thời gian trả góp lên tới 20 năm

3. Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà

3.1. Ân hạn gốc là gì?

Ân hạn gốc (còn gọi là thời gian ân hạn nợ gốc) là quãng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên.

Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả tiền gốc. Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ sau thời gian ân hạn, bằng số tiền vay chia đều cho thời hạn vay đã trừ đi khoảng thời gian được ân hạn.

Để hiểu rõ hơn về quá trình này, bạn nên nắm vững thủ tục giải ngân. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về các bước từ khi nộp hồ sơ vay vốn, phê duyệt khoản vay, cho đến khi khoản vay được giải ngân vào tài khoản của bạn.

3.2. Không thanh toán đúng hạn có bị tính lãi, tính phí không?

Đến thời hạn trả nợ gốc/ lãi theo quy định tại Hợp đồng tín dụng mà Khách hàng không trả được hoặc chỉ trả được một phần gốc/lãi thì: 

- Với phần gốc quá hạn: Khách hàng trả Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn tại thời điểm chuyển quá hạn tính trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả. 

- Với phần lãi quá hạn: Khách hàng trả lãi chậm trả theo mức lãi suất bằng 10%/năm tính trên số tiền lãi chậm trả tương ứng thời gian chậm trả. 

Xem thêm: Nợ quá hạn là gì? Quy trình xử lý nợ quá hạn như thế nào?

3.3. Có thể trả nợ khoản vay đúng hạn không?

Có. Khách hàng có thể trả nợ toàn bộ nợ gốc đúng hạn mà không phải mất thêm một khoản chi phí nào.

Như vậy qua bài viết bên trên, MSB đã chia sẻ cùng bạn đọc những thông tin cần thiết và kinh nghiệm làm sao để vay vốn ngân hàng mua nhà với mức lãi vay siêu lời. Hy vọng rằng từ những điều này, sẽ giúp cho bạn có thể tự tin vay mua nhà một cách tối ưu nhất.