3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND đơn giản và tiện lợi

Bạn đang chuẩn bị vay vốn và cần kiểm tra xem mình có bị nợ xấu hay không thông qua CMND? Hoặc có thể bạn đang lo lắng vì hiện nay, nhiều người gặp phải tình trạng nợ xấu mặc dù họ chưa từng vay vốn. Để giúp bạn làm rõ tình trạng của mình, bài viết dưới đây sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết về 3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND.

Cách kiểm tra nợ xấu như thế nào?

1. Nợ xấu là gì? Nguyên nhân gây ra nợ xấu

Nợ xấu (nợ khó đòi hoặc nợ không thể thu hồi) dùng để chỉ những khoản nợ mà khách hàng không thanh toán đúng hạn sau khi đã quá thời gian quy định. Có nhiều nguyên nhân khiến khách hàng không thể trả nợ đúng hạn, từ sự vô ý đến cố ý. Tuy nhiên, ngân hàng và các tổ chức tài chính không xem xét lý do cụ thể mà chỉ dựa vào tình trạng trễ hạn để phân loại nợ xấu.

Theo căn cứ khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN nợ xấu được phân loại thành 3 nhóm dựa trên số tiền và thời gian quá hạn:

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Các khoản nợ đã quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn. Các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn. Các khoản nợ quá hạn hơn 180 ngày so với thời hạn thỏa thuận ban đầu.

Thế nào là nợ xấu? Phân loại các nhóm nợ xấu hiện nay

2. Tại sao cần kiểm tra nợ xấu

Việc kiểm tra nợ xấu và liệt kê các khoản nợ trong hồ sơ cá nhân bằng CMND mang lại nhiều lợi ích quan trọng như sau:

• Đánh giá tình hình tài chính: Kiểm tra nợ xấu giúp bạn nắm rõ tổng số tiền nợ còn lại và tình trạng tài chính cá nhân. Điều này cho phép bạn xây dựng kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả hơn.
• Khả năng vay vốn và mở thẻ tín dụng: Nếu không kiểm tra nợ xấu, bạn có thể không nhận ra các khoản nợ chưa thanh toán hoặc nợ trả chậm, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn. Việc nắm rõ tình trạng nợ giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ và tăng cơ hội vay vốn khi cần thiết.
• Tránh rủi ro tài chính: Biết được tình trạng nợ xấu giúp bạn lập kế hoạch trả nợ đúng hạn, giảm nguy cơ bị phạt hoặc gặp vấn đề pháp lý. Điều này giúp bạn duy trì uy tín tài chính và tránh rủi ro tài chính trong tương lai.
• Đánh giá đối tác kinh doanh: Nếu bạn đang cân nhắc hợp tác với một đối tác kinh doanh mới, kiểm tra nợ xấu của đối tác là điều quan trọng. Nợ xấu có thể là dấu hiệu của việc quản lý tài chính kém hoặc khả năng không thực hiện cam kết thanh toán.
• Bảo vệ thông tin cá nhân: Kiểm tra nợ xấu bằng CMND đảm bảo rằng thông tin cá nhân của bạn được sử dụng đúng mục đích và được bảo mật theo quy định pháp luật.

Có thể bạn quan tâm: [Giải đáp thắc mắc] Nợ xấu có vay thế chấp được không ?

3. 3 Cách kiểm tra nợ xấu mà bạn nên biết

Việc thường xuyên kiểm tra nợ xấu giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và chuẩn bị tốt hơn cho các giao dịch tín dụng trong tương lai. Bạn có thể thực hiện theo cách sau:

3.1 Kiểm tra nợ xấu qua website CIC

Để kiểm tra nợ xấu của bạn, hãy thực hiện theo các bước dưới đây trên trang web của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC):

Bước 1: Truy cập vào trang web của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/.

Bước 2: Tạo tài khoản bằng cách nhấn vào "Đăng ký" ở góc trên bên phải.

Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân để hoàn tất việc đăng ký tài khoản.

Bước 4: Đăng nhập bằng cách nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại bạn đã đăng ký.

Bước 5: Sau khi đăng nhập, chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của bạn được CIC xác nhận. Bạn sẽ nhận được email thông báo xác nhận từ hệ thống.

Bước 6: Khi thông tin của bạn đã được xác nhận, đăng nhập lại vào hệ thống và vào mục "Khai thác báo cáo" để kiểm tra thông tin về nợ xấu của bạn.

3.2 Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại

Ngoài việc kiểm tra nợ xấu qua trang web cic.gov.vn, Trung tâm Thông tin Tín dụng đã phát triển ứng dụng di động để tra cứu thông tin nợ xấu, có sẵn trên cả hai nền tảng iOS và Android. Dưới đây là hướng dẫn cách tải và sử dụng ứng dụng này:

Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect) về điện thoại của bạn:

• Tải ứng dụng CIC cho Android
• Tải ứng dụng CIC cho iOS

Mở ứng dụng sau khi tải xong để bắt đầu tra cứu.

Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng nếu bạn đã có tài khoản. Nếu chưa, chọn mục "Đăng ký" để tạo tài khoản mới.

Bước 3: Chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của bạn được xác nhận. Bạn sẽ nhận được email thông báo xác nhận từ hệ thống.

Bước 4: Khi thông tin đã được xác nhận, truy cập mục "Khai thác báo cáo" trong ứng dụng để kiểm tra thông tin về nợ xấu. Lưu ý đến mục "Mức độ rủi ro" trong bản báo cáo để xác định xem bạn có bị nợ xấu hay không.

Ứng dụng CIC để tra nợ xấu khi cần

3.3 Kiểm tra nợ xấu bằng CMND trực tiếp tại Ngân Hàng

Việc kiểm tra nợ xấu qua CMND tại ngân hàng thường sẽ cung cấp thông tin chi tiết hơn so với các công ty tài chính. Để thực hiện kiểm tra nợ xấu CIC, bạn có thể yêu cầu sự hỗ trợ từ nhân viên tín dụng ngân hàng khi bạn nộp hồ sơ mở thẻ tín dụng hoặc vay vốn trực tiếp tại ngân hàng.

Khi bạn nộp hồ sơ vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin hồ sơ của bạn qua CMND. Sau đó, họ sẽ tiến hành kiểm tra nợ xấu bằng CMND để đánh giá trước khi phê duyệt hồ sơ của bạn. Thông thường, trong khoảng 24 giờ, bạn sẽ nhận được thông báo về kết quả kiểm tra hồ sơ cùng với thông tin về nợ xấu trong vòng 5 năm gần nhất.

Lưu ý rằng phương thức này, dù cung cấp kết quả chính xác, có thể tốn nhiều thời gian hơn để chuẩn bị hồ sơ và chờ báo cáo từ ngân hàng.

4. Giải đáp thắc mắc thường gặp

4.1 Nhóm nợ nào được xem là nợ xấu

Các nhóm nợ được phân loại là nợ xấu theo quy định hiện hành bao gồm:

Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn:

• Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày.
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do người vay không đủ khả năng trả đầy đủ theo hợp đồng.
• Các khoản nợ vi phạm quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày từ ngày có quyết định thu hồi.

Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ:

• Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày đến 360 ngày.
• Các khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu và hiện quá hạn đến 90 ngày.
• Các khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai, nhưng vẫn trong hạn.
• Các khoản nợ chưa thu hồi được trong thời gian từ 30 đến 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn:

• Các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 360 ngày.
• Khoản vay đã tái cơ cấu thời hạn thanh toán lần đầu và hiện đang quá hạn từ 91 ngày trở lên.
• Khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai và bị quá hạn.
• Các khoản vay đã trải qua quá trình tái cơ cấu thời hạn thanh toán từ lần thứ ba trở đi.
• Các khoản nợ chưa thu hồi được trên 60 ngày từ ngày có quyết định thu hồi.

4.2 Làm thế nào để xóa nợ xấu

Theo quy định tại khoản 1 Điều 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN , thông tin nợ xấu của bạn sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau 5 năm kể từ ngày bạn hoàn tất thanh toán khoản vay. Vì vậy, việc thanh toán nợ xấu sớm sẽ giúp bạn nhanh chóng xóa sạch thông tin nợ xấu khỏi hồ sơ tín dụng của mình.

4.3 Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng?

Để cải thiện điểm tín dụng của bạn trên CIC, hãy thực hiện các bước sau:

• Thanh toán đúng hạn: Hoàn tất các khoản vay đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng sạch và nâng cao uy tín của bạn.
• Chọn khoản vay phù hợp: Vay số tiền không vượt quá 50% thu nhập và lập kế hoạch tài chính rõ ràng để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Tránh chi tiêu vượt hạn mức: Hiểu hạn mức tín dụng của bạn và không chi tiêu quá mức để tránh phí phạt và giảm điểm tín dụng.
• Không vay hộ: Tránh vay tiền cho người khác, vì nếu họ không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
• Hoàn tất nợ cũ trước khi vay mới: Đảm bảo bạn đã trả hết nợ cũ trước khi đăng ký vay mới để không bị nghi ngờ về khả năng chi trả.

4.4 Nợ xấu có ảnh hưởng đến việc xin visa không?

Theo Điều 21 Nghị định 136/2017/NĐ-CP, trường hợp nợ xấu thuộc diện có nghĩa vụ tài chính chưa thực hiện. Trong tình huống này, ngân hàng có quyền gửi đơn đề nghị cấm xuất cảnh để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của người nợ. Tuy nhiên, nếu bạn có tài sản thế chấp hoặc giấy ủy quyền bạn vẫn có khả năng xin visa. 

Nợ xấu ngân hàng có xin visa được không?

Việc kiểm tra nợ xấu là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi cá nhân và tiết kiệm thời gian, chi phí nếu bạn có kế hoạch vay vốn mới tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hy vọng rằng qua bài viết này, bạn sẽ tìm được cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND phù hợp và hiệu quả nhất. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về việc kiểm tra nợ xấu, hãy liên hệ ngay cho MSB qua website MSB, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất.