Lịch sử tín dụng là gì? 3 Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Lịch sử tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng tài chính cũng như mức độ uy tín của một cá nhân khi họ muốn mua sắm trả góp, vay vốn hoặc xin visa. Vậy lịch sử tín dụng là gì? Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách nào? Thông qua bài viết này, MSB sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lịch sử tín dụng và gợi ý ba cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân hiệu quả nhất.

1. Lịch sử tín dụng là gì?

Lịch sử tín dụng là một bảng thống kê thông tin chi tiết về các khoản vay ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bất kỳ của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Theo đó, mọi giao dịch dưới đây đều được lưu trữ trên hệ thống CIC - Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam:

• Thông tin chi tiết của cá nhân hoặc doanh nghiệp sở hữu khoản vay
• Khoản vay còn dư nợ tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
• Lịch sử nợ xấu của cá nhân hoặc doanh nghiệp trong 5 năm gần nhất
• Thông tin và giá trị tài sản đảm bảo cho các khoản vay thế chấp
• Thông tin xếp hạng điểm tín dụng để ngân hàng xem xét và quyết định khả năng vay vốn của cá nhân hoặc doanh nghiệp 

Lịch sử nợ xấu của cá nhân hoặc doanh nghiệp đều được thống kê trên CIC

Các ngân hàng hay tổ chức tín dụng có trách nhiệm cung cấp thông tin tín dụng của khách hàng định kỳ để CIC tổng hợp đầy đủ dữ liệu. Từ đó, các ngân hàng, các tổ chức tín dụng có thể tìm kiếm thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng tại CIC để đánh giá và xem xét trước khi cho vay. Ngoài ra, chính chúng ta cũng có thể tự kiểm tra thông tin dư nợ của mình để có thể kiểm soát tốt tình hình tài chính của bản thân.

2. Tại sao cần quan tâm đến lịch sử tín dụng?

Lịch sử tín dụng là một trong những yếu tố có tác động lớn đến mức độ uy tín của khách hàng trong quá trình vay vốn, xin cấp thẻ tín dụng hoặc các vấn đề khác có liên quan đến tài chính… Dưới đây là một số lý do quan trọng giải đáp vì sao bạn nên quan tâm đến lịch sử tín dụng.

2.1 Ảnh hưởng đến việc được chấp thuận vay vốn

Lịch sử tín dụng là cơ sở để ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét và đánh giá rủi ro trước khi quyết định phê duyệt hồ sơ vay của khách hàng hay không. Thông qua lịch sử tín dụng, nhân viên ngân hàng có thể truy xuất thông tin về các khoản dư nợ hiện tại, nợ xấu, thang điểm tín dụng, tài sản đảm bảo… của khách hàng. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt thì khả năng được chấp thuận các khoản vay tại ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ dễ dàng hơn và ngược lại.

Để có hồ sơ vay ngân hàng thuận lợi, bạn cần hiểu rõ lịch sử tín dụng của mình. Tìm hiểu thêm về vay ngân hàng cần những gì để được chấp thuận dễ dàng hơn.

2.2 Quyết định lãi suất vay

Bên cạnh đó, lịch sử tín dụng cũng ảnh hưởng đến mức lãi suất bạn sẽ phải trả cho khoản vay của chính mình. Nếu bạn có lịch sử tín dụng “sạch” và điểm tín dụng cao, bạn sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn cùng điều kiện vay hấp dẫn hơn. Ngược lại, nếu lịch sử tín dụng có dính nợ quá hạn hay nợ xấu thì có thể các tổ chức tài chính sẽ không chấp nhận khoản vay của bạn hoặc sẽ phải vay với mức lãi suất cao hơn.

Khi bạn quyết định vay tiền, việc kiểm tra nợ xấu là một bước quan trọng mà bạn không nên bỏ qua. Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tín dụng của mình và có thể cải thiện khả năng được chấp nhận khoản vay với mức lãi suất hợp lý hơn. Nếu bạn chưa chắc chắn về lịch sử tín dụng của mình, hãy tìm hiểu cách kiểm tra nợ xấu để có cái nhìn chính xác và từ đó đưa ra quyết định tài chính phù hợp.

Lịch sử tín dụng ảnh hưởng đến mức lãi suất của khoản vay

2.3 Tác động đến việc xin visa, thuê nhà, mua bảo hiểm,...

Lịch sử tín dụng còn có tác động đến những quyết định khác như xin visa, thuê nhà, mua bảo hiểm… Một hồ sơ tín dụng tốt không những giúp bạn dễ dàng được phê duyệt các khoản vay cho những mục tiêu lớn mà còn là căn cứ để đại sứ quán cấp visa đi nước ngoài cho bạn. Đặc biệt, một số nước như Mỹ, Đức, Pháp hay các nước Châu u khác khá xem trọng điểm tín dụng CIC.

3. Cách tra cứu lịch sử tín dụng

Dưới đây là tổng hợp của MSB về ba cách tra cứu lịch sử tín dụng nhanh chóng và hiệu quả nhất bạn không nên bỏ qua.

3.1 Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trực tiếp tại ngân hàng MSB

Để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trực tiếp tại ngân hàng MSB, khách hàng cần thực hiện những bước sau đây:

• Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng MSB và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng.
• Bước 2: Cung cấp CMT/CCCD và các giấy tờ khác theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.
• Bước 3: Nhân viên sẽ tra cứu trên hệ thống và thông báo thông tin chi tiết cho khách hàng.

Kiểm tra lịch sử tín dụng trực tiếp tại ngân hàng MSB

Lưu ý: Mỗi khách hàng sẽ được kiểm tra lịch sử tín dụng trên CIC miễn phí 1 lần/năm. Từ lần thứ hai trở đi, bạn sẽ mất thêm phí 30.000 VNĐ/lần.

3.2 Kiểm tra lịch sử tín dụng tại website CIC

Khách hàng có thể tự tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân tại website CIC theo các bước dưới đây:

• Bước 1: Truy cập vào website: https://cic.gov.vn.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản, điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu như họ tên, số điện thoại, CMT/CCCD… Bạn cần nhập chính xác thông tin tại những mục có đánh dấu hoa thị đỏ.
• Bước 3: Nhập mã OTP gửi về số điện thoại đăng ký và trả lời một số câu hỏi xác thực từ phía CIC để kích hoạt tài khoản.
• Bước 4: Sau khi hoàn tất, thông tin về tên đăng nhập và mật khẩu sẽ được gửi về Email bạn đăng ký.
• Bước 5: Đăng nhập vào hệ thống CIC, vào phần thông tin cá nhân, chọn mục “Khai thác báo cáo” để tra cứu lịch sử tín dụng.

Tự tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân tại website CIC

3.3 Tra cứu lịch sử tín dụng tại ứng dụng CIC Credit Connect

Ngoài hai cách trên, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng CIC Credit Connect để tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân mọi lúc mọi nơi như sau:

• Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng iCIC trên App Store hoặc CH Play trên điện thoại thông minh.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản, điền đầy đủ thông tin cá nhân như họ tên, số điện thoại, CMT/CCCD… theo yêu cầu từ hệ thống.
• Bước 3: Đợi CIC kiểm tra và xét duyệt tài khoản (mất khoảng 1 - 3 ngày), sau đó tiến hành đăng nhập vào ứng dụng.
• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đăng ký và cho phép truy cập vị trí trên thiết bị.
• Bước 5: Chọn mục “Khai thác báo cáo”, xác thực bằng mật khẩu, dấu vân tay hoặc Face ID đã đăng ký.
• Bước 6: Chọn mục “Mua báo cáo tín dụng” và nhập mã xác thực OTP.
• Bước 7: Xem kết quả tra cứu lịch sử tín dụng trên ứng dụng.

Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của lịch sử tín dụng và cách tra cứu lịch sử tín dụng hiệu quả bạn nên biết. Việc kiểm tra lịch sử tín dụng không chỉ giúp bạn kiểm soát tốt hơn về tài chính cá nhân mà còn nâng cao cao hội thành công trong các giao dịch tài chính của bạn trong tương lai. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân, hãy liên hệ ngay MSB thông qua trang web, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất để được hỗ trợ nhé!

Có thể bạn sẽ quan tâm:

• Cho vay hoàn vốn là gì? Điều kiện và thủ tục vay hoàn vốn
• Vay ngân hàng trả góp là gì? Ngân hàng nào cho vay trả góp?
• Vay thế chấp sổ đỏ - Lãi suất và hạn mức vay bao nhiêu?