6 bước xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả, chi tiết nhất

Quản lý tài chính cá nhân ngày càng trở nên quan trọng và thu hút sự chú ý của nhiều người. Điều này không chỉ giúp phòng ngừa rủi ro mà còn chuẩn bị sẵn sàng cho các cơ hội trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phát triển và hội nhập. Dưới đây là 6 bước đơn giản MSB giúp bạn lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.

Bước xây dựng kế hoạch tài chính

1. Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân mang lại nhiều lợi ích cụ thể như sau:

• Giúp bạn xây dựng và duy trì sự ổn định tài chính cho gia đình.
• Giúp bạn nhận diện và khai thác các cơ hội đầu tư, đồng thời chủ động xử lý các tình huống bất ngờ.
• Đảm bảo cuộc sống không bị áp lực về tài chính, giúp bạn an tâm hơn trong các hoạt động hàng ngày.
• Hỗ trợ bạn thực hiện các mục tiêu cá nhân và nghề nghiệp, hướng tới sự tự do tài chính.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân có lợi ích gì?

2. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là quá trình quan trọng giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và đạt được các mục tiêu tài chính. Dưới đây là các bước cơ bản để lập kế hoạch tài chính cá nhân:

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, hai khoản mục quan trọng cần đánh giá là dòng tiền và tài sản. Đối với dòng tiền, bạn nên xem xét toàn bộ thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Bạn có thể tự tạo bảng tính hoặc sử dụng các mẫu có sẵn trên Excel, hoặc các ứng dụng quản lý tài chính để ghi lại số liệu thu – chi trong khoảng 1 đến 3 tháng gần đây. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ cách bạn tiêu tiền và phát hiện các khoản chi không cần thiết có thể cắt giảm. Về phần tài sản, hãy tổng hợp toàn bộ tài sản bạn đang sở hữu và cả các khoản nợ nếu có. Việc này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính hiện tại và hỗ trợ bạn lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả.

Bước 2: Xác định mục tiêu tài chính

Hãy xác định rõ những mục tiêu tài chính mà bạn muốn đạt được. Những mục tiêu này có thể bao gồm tiết kiệm để mua nhà, trả nợ, chuẩn bị cho hưu trí, hoặc đầu tư vào sự nghiệp của bạn. Đối với mỗi mục tiêu, hãy xác định số tiền cụ thể và khoảng thời gian cần đạt được.

Việc xác định mục tiêu tài chính chính xác, đặc biệt là những mục tiêu liên quan đến cuộc sống bạn mong muốn, sẽ tạo động lực mạnh mẽ hơn để bạn tiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Bạn có thể có nhiều mục tiêu, nhưng hãy tập trung vào một mục tiêu chính tại một thời điểm để tránh áp lực quá lớn và dễ dàng quản lý hơn.

Bước 3: Lập ngân sách

Dựa trên đánh giá tài chính của bạn, bước tiếp theo là lập ngân sách hàng tháng. Bạn cần xác định số tiền dành cho các khoản chi và cố gắng để thu nhập của bạn không vượt quá chi tiêu, từ đó có thể tiết kiệm được một phần. Dưới đây là một số phương pháp quản lý chi tiêu hiệu quả mà bạn có thể áp dụng:

Quy tắc 50 – 30 – 20

Phân chia thu nhập thành 3 phần:

• 50% cho chi tiêu cơ bản: Dùng để chi trả các nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, chi phí ăn uống, đi lại, bảo hiểm, và các khoản vay có lãi suất thấp (như vay mua nhà hoặc ô tô). Phần này giúp bạn duy trì cuộc sống hàng ngày.
• 30% cho chi tiêu cá nhân: Dành cho các nhu cầu cá nhân như mua sắm, xem phim, du lịch, hoạt động giải trí và các chi phí không thiết yếu khác. Đây là phần giúp bạn tận hưởng cuộc sống và đáp ứng sở thích cá nhân.
• 20% cho tiết kiệm và đầu tư: Dùng để tiết kiệm cho tương lai và đầu tư, như tạo quỹ dự phòng, trả nợ, tiết kiệm để mua nhà, hoặc đầu tư nhằm tăng thu nhập hoặc chuẩn bị cho hưu trí. Phần này giúp bạn xây dựng và bảo vệ tài sản trong tương lai.

Quy tắc “6 chiếc lọ”

Được phát triển bởi tác giả Harv Eker trong cuốn sách “Bí mật tư duy triệu phú”, quy tắc này phân chia thu nhập thành 6 phần:

• Lọ Nhu yếu phẩm (55%): Dành cho các nhu cầu thiết yếu hàng ngày như ăn uống, tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước.
• Lọ Giải trí (10%): Dùng cho các hoạt động giải trí như xem phim, du lịch, hoặc mua sắm không thiết yếu. Điều này giúp bạn tận hưởng cuộc sống và giải trí một cách cân bằng.
• Lọ Học tập và phát triển bản thân (10%): Dành cho việc đầu tư vào bản thân qua các khóa học, chứng chỉ, và kỹ năng nhằm nâng cao kiến thức và cơ hội nghề nghiệp.
• Lọ Từ thiện (5%): Dành cho việc giúp đỡ người khác hoặc đóng góp cho các quỹ cộng đồng. Nếu tình hình tài chính không cho phép, bạn có thể điều chỉnh phần trăm cho phù hợp.
• Lọ Tiết kiệm dài hạn (10%): Dùng cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, xe, hoặc tiết kiệm cho tương lai của con cái.
• Lọ Tự do tài chính (10%): Dành cho đầu tư và kinh doanh nhằm tạo ra thu nhập thụ động và đạt được tự do tài chính.

Quản lý nợ chặt chẽ

Nếu bạn đang mang nợ, đặc biệt là nợ có lãi suất cao như thẻ tín dụng, hãy tập trung vào việc trả nợ. Xác định số tiền có thể dành cho việc trả nợ hàng tháng và tìm cách thanh toán hiệu quả. Nếu có thể, hãy cố gắng trả nợ sớm hơn hạn để giảm bớt số lãi phải trả.

Quy tắc 50/20/30 giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Bước 4: Xây dựng quỹ dự phòng

Tạo một quỹ tiết kiệm dự phòng là bước quan trọng để bảo vệ bạn khỏi những tình huống khẩn cấp hoặc chi tiêu bất ngờ. Mục tiêu là đảm bảo bạn có đủ tiền để chi trả cho các chi phí không mong đợi như chi phí y tế, sửa chữa xe, hoặc khi mất việc làm.

Bước 5: Đầu tư

Xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng và khám phá các tùy chọn đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Bạn có thể chọn mở một tài khoản tiết kiệm ngân hàng, đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư, hoặc bất động sản. Hãy nghiên cứu kỹ lưỡng các cơ hội đầu tư và tìm kiếm sự tư vấn tài chính nếu cần để đảm bảo quyết định đầu tư của bạn là hợp lý và phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. 

Một ví dụ về lựa chọn an toàn và linh hoạt là chứng chỉ tiền gửi M-Rising. Sản phẩm này hoạt động tương tự như một khoản tiền gửi tiết kiệm và có thể chuyển nhượng khi cần thiết. Khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất hấp dẫn với nhiều kì hạn khác nhau. Chỉ cần thực hiện thao tác chuyển khoản 1 lần, bạn có thể bắt đầu nhận lợi suất ngay lập tức. Dưới đây là bảng lãi suất cụ thể:

Bước 6: Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch

Theo dõi kế hoạch tài chính cá nhân của bạn hàng tháng và thực hiện điều chỉnh khi cần thiết. Hãy xem xét các thay đổi trong thu nhập hoặc chi tiêu của bạn và cân nhắc việc điều chỉnh ngân sách hoặc kế hoạch đầu tư để phù hợp với tình hình tài chính hiện tại. Việc này giúp bạn duy trì sự cân bằng tài chính và đạt được các mục tiêu tài chính một cách hiệu quả.

3. Các công cụ hỗ trợ lập kế hoạch tài chính

Để lập kế hoạch tài chính cá nhân, bạn có thể sử dụng nhiều công cụ hỗ trợ khác nhau. Dưới đây là một số công cụ phổ biến giúp bạn quản lý tài chính cá nhân:

3.1 Bảng tính

Người dùng có thể quản lý và lập kế hoạch ngân sách cùng mục tiêu tài chính bằng cách sử dụng mẫu bảng tính Excel. Để đánh giá lộ trình đạt được các mục tiêu tài chính, bạn nên tạo một biểu đồ chi tiết để theo dõi dòng tiền qua từng giai đoạn. Các công cụ của Excel sẽ giúp bạn tính toán chênh lệch giữa thu và chi, từ đó bạn có thể thực hiện các điều chỉnh cần thiết để đảm bảo kế hoạch tài chính cá nhân được thực hiện hiệu quả.

" width="500" />

Dùng excel lập mẫu kế hoạch quản lý tài chính chuyên nghiệp cho doanh nghiệp

3.2 Ứng dụng quản lý tài chính

Hiện nay, với sự phát triển của thiết bị di động thông minh, nhiều tiện ích cuộc sống đã được tích hợp vào các ứng dụng trên điện thoại. Các công ty tài chính cũng không đứng ngoài xu hướng này khi phát triển các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân, giúp người dùng dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu, quản lý tiền bạc, và đầu tư.

Những ứng dụng này không chỉ giúp người dùng lập kế hoạch thu chi mà còn phân tích thói quen tài chính của từng cá nhân để cung cấp thông số chi tiết, tư vấn, và cảnh báo về tình hình tài chính.

Tại thị trường Việt Nam, bạn có thể thử một số ứng dụng quản lý tài chính cá nhân nổi bật như:

• Spendee: Ứng dụng giúp bạn quản lý chi tiêu, phân chia thu nhập và tối ưu hóa ngân sách của mình.
• HomeBudget: Hỗ trợ xây dựng kế hoạch chi tiêu và phân tích theo biểu đồ, giúp bạn dễ dàng nắm bắt tình hình thu chi của dòng tiền.
• PocketGuard: Giám sát dòng tiền và số dư ngân hàng, đồng thời quản lý chi tiêu bằng cách liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn.

3.3 Tư vấn tài chính

Đầu tiên, các chuyên gia sẽ cung cấp chiến lược đầu tư cá nhân hóa, giúp bạn lựa chọn và quản lý danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu dài hạn và khả năng chịu rủi ro. Họ cũng sẽ hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cá nhân, bao gồm việc xây dựng ngân sách, theo dõi dòng tiền, và điều chỉnh ngân sách khi cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính.

Nếu bạn đang gặp khó khăn với nợ, tư vấn tài chính sẽ giúp bạn xây dựng kế hoạch trả nợ hiệu quả và cung cấp các giải pháp để quản lý nợ một cách tốt nhất. Ngoài ra, tư vấn thuế sẽ giúp bạn giảm thiểu nghĩa vụ thuế và tối ưu hóa các khoản khấu trừ, đảm bảo kê khai thuế chính xác và kịp thời.

Đối với kế hoạch hưu trí, các chuyên gia sẽ đánh giá nhu cầu tài chính của bạn trong tương lai và giúp bạn xây dựng kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí. Họ cũng sẽ tư vấn về các sản phẩm bảo hiểm cần thiết để bảo vệ tài sản và sức khỏe, đồng thời đánh giá và quản lý các rủi ro tài chính.

Trên đây là tất cả các bước cần thiết để xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể tham khảo. Việc lập kế hoạch tài chính từ sớm là rất quan trọng để tránh tình trạng thiếu hụt nguồn tiền, duy trì cân đối giữa thu nhập và chi tiêu, và đạt được sự thịnh vượng về tài chính. Hãy bắt đầu ngay hôm nay để đảm bảo bạn có một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về việc kế hoạch tài chính cá nhân, hãy liên hệ ngay cho MSB qua website MSB, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất