Hướng dẫn quy trình và thủ tục vay ngân hàng mua nhà - MSB
Hướng dẫn quy trình và thủ tục vay ngân hàng mua nhà - MSB
Vay mua nhà không còn là khái niệm xa lạ, đặc biệt đối với nhóm khách hàng chưa có vốn tích lũy nhiều. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các điều kiện, thủ tục và quy trình thực hiện. Vậy trong bài viết này, MSB sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin hữu ích về các thủ tục vay mua nhà.
1. Các hình thức vay mua nhà
Hiện nay, dựa trên nhu cầu thực tế của khách hàng, các ngân hàng thương mại đưa ra rất nhiều các hình thức vay vốn khác nhau.
Các hình thức vay vốn ngân hàng mua nhà thường gặp hiện nay như sau:
1.1. Vay thế chấp mua nhà
Vay thế chấp là hình thức vay tiền sử dụng tài sản để đảm bảo khoản vay. Đây là một trong các hình thức vay vốn ngân hàng mua nhà thường gặp nhất. Người đi vay phải đảm bảo quyền chủ sở hữu đối với tài sản được sử dụng để thế chấp.
Sau khi được chấp nhận vay thế chấp, ngân hàng hay các tổ chức tín dụng sẽ giữ hồ sơ, giấy tờ của tài sản đó. Lúc này, bạn vẫn có quyền sở hữu tài sản nhưng giấy tờ pháp lý thì do ngân hàng giữ lại.
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau đối với tài sản thế chấp, hạn mức vay cũng như lãi suất cũng có sự chênh lệch. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu thông tin từ các ngân hàng để lựa chọn nơi phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Để giúp bạn có cái nhìn tổng quan và chính xác nhất về các mức lãi suất, chúng tôi đã tổng hợp bài viết "Hướng dẫn tính lãi suất vay mua nhà mới nhất". Bài viết này cung cấp những thông tin chi tiết và cập nhật nhất về lãi suất vay mua nhà, giúp bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn gói vay tối ưu
1.2. Vay tín chấp mua nhà
Vay tín chấp là một trong những hình thức cho vay được các ngân hàng áp dụng hiện nay. Hình thức vay tiền này được xây dựng dựa vào sự uy tín của cá nhân muốn vay tiền. Ngân hàng sẽ thực hiện xác minh thu nhập và thông tin tín dụng của bạn trước khi xét duyệt hồ sơ vay tín chấp.
Với hình thức vay tín chấp, các ngân hàng khác nhau sẽ có hạn mức và lãi suất khác nhau. Bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu nếu đáp ứng điều kiện của ngân hàng đưa ra.
1.3. Vay thấu chi mua nhà
Vay thấu chi là một trong các hình thức vay vốn ngân hàng dễ bắt gặp. Đây là hình thức tín dụng khi ngân hàng cho phép bằng văn bản khách hàng có thể sử dụng vượt quá số tiền có thực trong tài khoản của mình. Vay thấu chi cũng dựa trên sự uy tín của người vay, ngân hàng sẽ quyết định một hạn mức chi vượt quá tối đa cho từng khách hàng khác nhau.
Mỗi khi bạn chi tiêu vượt số tiền có trong tài khoản, ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn và tính lãi suất với số tiền đó. Lãi suất phụ thuộc vào hạn mức vay thấu chi mà ngân hàng cung cấp.
1.4. Vay mua nhà trả góp
Vay trả góp là hình thức vay tiền phổ biến hiện nay được tất cả các ngân hàng áp dụng. Người vay trả góp sẽ trả tiền nợ và tiền lãi định kỳ với một số tiền như nhau đã được định sẵn trong hợp đồng. Khi vay trả góp mua nhà, bạn chỉ cần minh chứng khả năng tài chính của bản thân mà không cần thế chấp tài sản.
Hai trường hợp chủ yếu áp dụng hình thức vay trả góp là vay tiền mặt và vay khi mua sản phẩm, dịch vụ cần trả trước số tiền nhất định. Lúc này, số tiền còn lại của tài sản đó sẽ được bạn trả góp trong thời gian nhất định.
2. Quy trình và thủ tục vay ngân hàng mua nhà chi tiết nhất
Sau khi lựa chọn được căn nhà ưng ý, bạn tiến hành liên hệ với nhân viên ngân hàng để chuẩn bị hồ sơ, thủ tục vay tiền mua nhà. Đối với các dự án, thông thường chủ đầu tư sẽ có chương trình liên kết với các ngân hàng để hỗ trợ cho khách mua nhà. Bạn nên lựa chọn vay tiền tại các ngân hàng liên kết này để được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất, quá trình thực hiện các thủ tục, giải ngân cũng được nhanh chóng, dễ dàng hơn. Mọi thông tin và danh sách vay mua nhà ưu đãi, quý khách có thể xem đầy đủ tại đây.
Quy trình và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp, tín chấp, thấu chi, thế chấp bao gồm:
2.1. Chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ
Hồ sơ nhân thân
- CMND/Hộ chiếu
- Hộ khẩu hoặc KT3
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân...
Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của ngân hàng)
- Hợp đồng đặt cọc/mua bán nhà
- Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua
Xem thêm: Hợp đồng vay tiền ngân hàng: đặc điểm, hình thức và lãi suất
Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ:
- Nếu nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương: Hợp đồng lao động/sao kê tài khoản nhận lương (Nếu nhận lương chuyển khoản), Bảng lương và xác nhận lương của công ty (Nếu nhận lương tiền mặt).
- Nếu nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê tài sản/Chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, Giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, Ảnh chụp tài sản cho thuê.
- Nếu nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp, Giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh
Hồ sơ khác:
Nếu bạn đang có khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác thì cần chuẩn bị thêm những hồ sơ như hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán...
2.2. Thẩm định và định giá tài sản
Sau khi đã cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết, bước tiếp theo nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá tài sản thế chấp của bạn, đó có thể là căn nhà bạn định mua hoặc tài sản thế chấp khác tùy theo phương thức vay bạn lựa chọn.
Quy trình thẩm định thông thường bao gồm:
- Kiểm tra lịch sử tín dụng & điểm tín dụng của bạn
- Thẩm định qua trao đổi điện thoại
- Thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và đi thực địa để định giá tài sản thế chấp
Trong quá trình thẩm định, việc định giá tài sản có thể diễn ra đồng thời hoặc sau đó khi đã có quyến định cho phép vay. Bộ phận định giá có thể thuộc ngân hàng hoặc đơn vị độc lập bên ngoài tùy theo chính sách hoạt động của ngân hàng bạn vay. Chi phí định giá có thể do ngân hàng hoạt do khách hàng trả tùy theo quy định từng ngân hàng. Giá trị định giá tài sản thế chấp sẽ là cơ sở để xác định khoản tiền bạn có thể vay được nhiều hay ít.
2.3. Đưa ra quyết định vay, tiến hành giải ngân
Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện để vay vốn, phía ngân hàng sẽ thông báo chấp thuận cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan đến giải ngân khoản vay. Lúc này sẽ có hai tường hợp xảy ra:
- Đã hoàn thành thủ tục sang tên nhà đất:
Các bên ký hợp đồng thế chấp công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ
quan nhà nước có thẩm quyền (Văn phòng đăng ký đất đai quận/huyện, hoặc
tỉnh/thành phố)
Ngân hàng giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu (Sổ đỏ, sổ hồng...) trước
khi giải ngân cho khách hàng.
- Chưa hoàn thanh thủ tục sang tên nhà đất:
Bạn và bên bán, cùng ngân hàng ký thỏa thuận 3 bên về việc giải ngân phong tỏa đối với khoản tiền giải ngân cho bên mua.
Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng giải ngân khoản vay vào sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa đứng tên bên bán và phong tỏa toàn bộ số tiền này trong quá trình hai bên thực hiện thủ tục sang tên theo quy định của pháp luật.
Ngân hàng sẽ giải tỏa sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa cho bên bán sau khi bên mua ký hợp đồng thế chấp công chứng và thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định.
Bạn có thể đang thắc mắc, tại sao lại cần phong tỏa số tiền vay? Liệu quy trình giải ngân có gì phức tạp không? Và làm thế nào để đảm bảo quá trình này diễn ra suôn sẻ? Để hiểu rõ hơn về những câu hỏi này và khám phá sâu hơn về cách thức hoạt động của giải ngân trong ngành ngân hàng, mời bạn đọc tiếp bài viết "Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân như thế nào". Tại đây, chúng tôi sẽ phân tích chi tiết từng bước của quá trình giải ngân, những điều cần lưu ý và cách thức để bạn có thể quản lý hiệu quả các khoản vay mua nhà của mình.
2.4. Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng
Trong suốt thời gian vay, nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng khoản vay của khách hàng có đúng mục đích, cũng như đảm bảo khách hàng vẫn đủ khả năng trả nợ.
Quy trình và thủ tục vay mua nhà chỉ kết thúc khi nào bạn trả hoàn toàn hết số nợ gốc lẫn lãi cho ngân hàng.
3. Những điều cần lưu ý khi vay tiền ngân hàng mua nhà
Hiện nay, nhu cầu vay tiền mua nhà lãi suất thấp rất lớn. Lúc này, các bạn cần phải quan tâm lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà ở đâu rẻ hơn, thấp hơn. Bên cạnh đó là cần phải lưu ý tới một số vấn đề để có thể chọn được hình thức vay vốn ngân hàng mua nhà phù hợp.
3.1. Xác định khoản vay hợp lý
Dù phía ngân hàng cho phép bạn vay lên đến 80% giá trị ngôi nhà nhưng vay càng nhiều đồng nghĩa số tiền lãi bạn phải trả càng nhiều. Nếu không có sự tính toán hợp lý, rất có thể bạn sẽ rơi vào cảnh khủng hoảng tài chính nghiêm trọng.
Theo các chuyên gia, số tiền bạn nên vay tốt nhất chỉ nên ở khoảng 30 - 40 % giá trị căn nhà, và mỗi tháng bạn nên dành ra chỉ 28% tổng thu nhập để chi trả việc vay mua nhà.
3.2. Nắm rõ cách tính lãi suất
Trước khi quyết định vay vốn tại ngân hàng, bạn cần tìm hiểu lãi suất mà ngân hàng đưa ra đối với các hình thức vay. Hình thức vay vốn với lãi suất cố định sẽ phù hợp với những bạn có thu nhập ổn định. Sử dụng hình thức vay vốn này, bạn sẽ chủ động được tài chính cũng như tránh được biến động của thị trường.
Hãy tiếp tục đọc bài viết "Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà" để có thêm thông tin chi tiết và hướng dẫn cụ thể, giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn và tối ưu hóa lợi ích tài chính của mình.
3.3. Chọn thời điểm vay hợp lý
Tương tự, với thời gian vay có thể kéo dài lên tới 25 năm, điều này nếu xét về mặt tài chính thì thì thời gian vay càng dài sẽ giúp giảm đi gánh nặng tài chính hàng tháng cho bạn. Nhưng ngược lại, bạn sẽ phải luôn sống trong cảnh chịu áp lực tâm lý vì một khoản nợ kéo dài dai dẳng đến 20 - 25 năm.
___
Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi
👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn