Gửi tiết kiệm Online có an toàn không? Những rủi ro tiềm ẩn

Cách gửi tiết kiệm Online ngày càng được nhiều khách hàng tin tưởng, lựa chọn bởi sự tiện lợi, nhanh chóng và mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích. Nhưng hiện nay nhiều khách hàng vẫn rất băn khoăn về độ an toàn của hình thức gửi tiết kiệm này. Trong bài viết dưới đây, MSB sẽ giúp bạn có được câu trả lời cho băn khoăn gửi tiết kiệm online có an toàn không? Có tiềm ẩn những rủi ro gì hay không? Mời bạn đọc cùng theo dõi.

Gửi tiết kiệm online mang đến nhiều tiện lợi nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro

Lợi ích của gửi tiết kiệm trực tuyến 

Lựa chọn gửi tiết kiệm theo hình thức trực tuyến, khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích sau:

Tiện lợi, nhanh chóng và dễ dàng: Khi lựa chọn gửi tiết kiệm online, mọi thao tác giao dịch đều được thực hiện nhanh chóng trên chiếc điện thoại thông minh có kết nối Internet. Bên cạnh đó, khi đến thời gian đáo hạn, toàn bộ tiền lãi và tiền gốc đều được chuyển về tài khoản chính. Bạn có thể kiểm tra bất cứ khi nào. Lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng online bạn còn tiết kiệm được thời gian di chuyển và chờ đợi ở quầy giao dịch.

Độ bảo mật và an toàn cao: Các thao tác gửi tiết kiệm online được thực hiện hoàn toàn trên các ứng dụng của ngân hàng. Vì vậy toàn bộ giao dịch gửi tiền, rút tiền, rút tiền lãi tính lãi suất đều được lưu trữ trên hệ thống của ngân hàng. Chỉ người trực tiếp gửi mới được phép thực hiện các giao dịch này, người thứ 3 hoàn toàn không được tham gia.

Khi gửi tiền tiết kiệm online, khách hàng cần tiến hành xác thực thông tin qua nhiều bước:

Trước tiên bạn cần thực hiện đăng nhập tài khoản bằng mật khẩu đã được đặt từ trước.

Sau khi hoàn tất quá trình gửi tiết kiệm hoặc tất toán, bắt buộc khách hàng phải nhập và xác thực mã OTP do ngân hàng gửi. Mã xác thực này có hiệu lực trong thời gian ngắn. Hết thời gian là mã cũng mất giá trị.

Bảo mật của hình thức gửi tiết kiệm online khá tốt

Lãi suất cao hơn lãi suất gửi trực tiếp tại quầy: Gửi tiết kiệm online khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn khi gửi trực tiếp tại quầy từ 0,1-0,7%/ năm tùy theo quy định của từng ngân hàng. Bởi khách hàng gửi tiết kiệm online sẽ giúp giảm tải cho ngân hàng về chi phí vận hành cũng như nhân viên. 

Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn: Bên cạnh lãi suất hấp dẫn các ngân hàng còn đưa ra nhiều ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm online tặng các phần quà có giá trị, tặng voucher, chương trình bốc thăm trúng thưởng…

Kiểm soát tài khoản chủ động: Khách hàng hoàn toàn có thể chủ động kiểm soát được tài khoản, tiền gốc, tiền lãi, thời gian đáo hạn ngay trên app của ngân hàng. Ngoài ra, khi cần dùng đến tiền, khách hàng thực hiện các thao tác tất toán online thì cả tiền gốc và tiền lãi sẽ được chuyển thẳng sang tài khoản tiêu dùng. Khách hàng dễ dàng thực hiện các dự định chi tiêu tài chính của mình.

2. Gửi tiết kiệm online có an toàn không? 

2.1 Các biện pháp bảo mật hiện đại từ ngân hàng 

Các công nghệ bảo mật tối tân và hiện đại nhất được ngân hàng áp dụng để đảm bảo an toàn cho giao dịch tiền gửi của khách hàng

Hiện nay, để đảm bảo tối đa độ an toàn cho các giao dịch trực tuyến của khách hàng, các ngân hàng đã áp dụng những công nghệ bảo mật tối tân nhất bao gồm:

• Ứng dụng công nghệ MFA (Xác thực đa yếu): sử dụng mã OTP gửi qua tin nhắn văn bản SMS hoặc email để xác thực giao dịch tài chính như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn…
• Sinh trắc học bao gồm: sử dụng dấu vân tay (Touch ID) hoặc xác thực khuôn mặt (Face ID) để xác thực danh tính người dùng.
• Mã hóa dữ liệu khách hàng theo chuẩn AES-256 nhằm mã hóa tòa bộ việc truyền tải toàn bộ dữ liệu giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng để ngăn chặn bên thứ 3 truy cập trái phép, đánh cắp thông tin.

2.2 Những rủi ro tiềm ẩn và cách phòng tránh khi gửi tiết kiệm online

Mặc dù gửi tiền tiết kiệm online rất thuận tiện, có độ an toàn cao nhưng cũng sẽ phát sinh những rủi ro không mong muốn. Dưới đây là những rủi ro thường gặp khi gửi tiền tiết kiệm trực tuyến bạn có thể tham khảo:

Thông tin đăng nhập tài khoản bị lộ

Có nguy cơ bị lộ thông tin cá nhân khi gửi tiền tiết kiệm online

Nếu như những thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng của bạn bị lộ như mật khẩu, tên đăng nhập, mã OTP… do nhiều nguyên nhân như: 

• Mật khẩu quá đơn giản, dễ đoán: Sử dụng ngày sinh, số điện thoại, căn cước công dân, dãy số dễ đoán để làm mật khẩu.
• Thông tin cá nhân bị lộ: Những thông tin liên quan đến số căn cước công dân, địa chỉ, số điện thoại dùng để đăng ký tài khoản ngân hàng bị lộ khiến kẻ gian có cơ hội lợi dụng.
• Để lộ thông tin ngân hàng như số tài khoản, số CVV, số thẻ.
• Truy cập vào những thiết bị không an toàn.

Lúc này các đối tượng xấu sẽ tranh thủ thời cơ đăng nhập vào tài khoản của bạn và thực hiện các giao dịch rút tiền trong tài khoản .Để tránh gặp phải rủi ro này khách hàng cần lưu ý bảo mật cẩn thận thông tin tài khoản của mình bao gồm:

• Tạo mật khẩu đủ mạnh bao gồm từ 8 ký tự trở lên, có cả chữ số, chữ cái, chữ hoa, chữ thường và ký tự đặc biệt.
• Tuyệt đối không cung cấp cho người thân, người quen hay nhân viên ngân hàng thông tin tài khoản ngân hàng của mình.
• Không ghi chú thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng ở những nơi người khác dễ tìm ra.
• Cài đặt xác thực hai yếu tố để tăng cường khả năng bảo mật cho tài khoản ngân hàng.
• Khi chọn mật khẩu cho tài khoản ngân hàng cần tránh các ký tự liên quan đến ngày sinh, số điện thoại di động, căn cước công dân, số chứng minh nhân dân…
• Không đăng nhập không tin tài khoản ngân hàng ở máy tính công cộng.
• Khi nghi ngờ thông tin tài khoản bị lộ cần thông báo ngay cho nhân viên ngân hàng để khóa tài khoản.

Đánh mất cơ hội sinh lời do không đọc kỹ điều khoản

Có thể bỏ qua những cơ hội sinh lời hấp dẫn

Khi gửi tiền tiết kiệm online, nhiều khách thường bỏ qua bước đọc điều khoản dịch vụ trước khi xác nhận mở tài khoản. Chính vì vậy nên họ không nắm được cách tính lãi suất, những ưu đãi kèm theo dùng thời hạn cả chúng, thời gian và điều kiện tất toán trước và sau hạn… và không tận dụng được những cơ hội sinh lời từ số tiền mình đã gửi.

Để không mắc phải rủi ro này, khách hàng lưu ý cần đọc thật kỹ các thông tin liên quan đến điều khoản dịch vụ để hiểu hết được các thông tin liên quan đến gói tiết kiệm mình sẽ gửi. Và liên hệ ngay với ngân hàng yêu cầu giải đáp khi có thắc mắc.

Có thể bỏ lỡ các thông báo quan trọng của ngân hàng

Không chủ động được trong việc tiếp nhận thông báo của ngân hàng khi gửi tiền online

Tùy theo biến động của thị trường tài chính mà các ngân hàng sẽ có những bước điều chỉnh chính sách phù hợp theo từng giai đoạn khác nhau. Bên cạnh đó còn triển khai thêm nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Khi gửi tiết kiệm theo hình thức online rất có thể bạn sẽ không cập nhật được hết những cơ hội sinh lời cao, không tận dụng được ưu đãi hấp dẫn…

Để có thể chủ động trong vấn đề quản lý tài chính của mình đặc biệt là không bỏ lỡ thông báo ngân hàng về khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng cần áp dụng các biện pháp sau:

• Cập nhật liên tục các thông tin khuyến mại, ưu đãi trên website hoặc fanpage của ngân hàng mình đang gửi tiết kiệm.
• Cho phép nhận thông báo liên quan đến các chương trình ưu đãi, sự thay đổi lãi suất… trên điện thoại từ app của ngân hàng.
• Luôn đăng ký nhận thông báo mới từ ngân hàng qua email cũng như tin nhắn văn bản SMS.

3. So sánh gửi tiết kiệm online và tại quầy 

Như chúng ta đã biết, gửi tiết kiệm online là bạn có thể gửi tiền tiết kiệm ở bất cứ đâu thông qua các ứng dụng di động của ngân hàng. Hình thức gửi tiết kiệm này mang đến sự nhanh chóng, tiện lợi và đi kèm với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Gửi tiết kiệm tại quầy là cách gửi tiết kiệm mà khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch/ chi nhánh ngân hàng để thực hiện. Hình thức này phù hợp với những khách hàng muốn được nhân viên tư vấn chi tiết hoặc không thành thạo internet banking.

Đi so sánh hai hình thức gửi tiết kiệm này sẽ giúp khách hàng có được cái nhìn đầy đủ và tổng quan nhất. Từ đó lựa chọn được hình thức gửi tiền tối ưu nhất.

4.Kinh nghiệm gửi tiết kiệm online an toàn

Lựa chọn ngân hàng uy tín, có lãi suất hấp dẫn là cách sinh lời nhanh khi chọn gửi tiền tiết kiệm online

Để gửi tiền tiết kiệm online an toàn, hạn chế tối đa rủi ro thì bạn cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:

• Chọn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng uy tín, có hệ thống bảo mật tốt như áp dụng nhiều công nghệ bảo mật tiên tiến: xác thực đa yếu tố, ứng dụng sinh trắc học... Tuyệt đối không gửi tiền vào những trang web không có chứng chỉ bảo mật, thiếu an toàn.
• Bảo mật tốt thông tin tài khoản của mình, không chia sẻ thông tin bảo mật với bất kỳ ai kể cả người thân hay nhân viên ngân hàng. Thường xuyên thay đổi mật khẩu để đảm bảo an toàn ( ít nhất là từ 3-6 tháng/ lần). Không dùng ngày sinh, số chứng minh nhân dân, số căn cước, số điện thoại để làm mật khẩu đăng nhập.
• Hạn chế truy cập, sử dụng dịch vụ trực tuyến từ các thiết bị công cộng.
• Luôn cài đặt và sử dụng các phần mềm diệt virus, hoặc an ninh mạng để bảo mật tài khoản tối đa.
• Luôn đọc và hiểu thật kỹ cách điều khoản của hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến trước khi quyết định mở tài khoản.
• Cài đặt nhận thông báo từ ngân hàng trên ứng dụng Mobile Banking.
• Theo dõi sát sao các hoạt động giao dịch trên tài khoản của mình. Khi phát hiện có những giao dịch bất thường cần liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ, tránh để mất tiền.

Gửi tiết kiệm Online có an toàn không? Gửi tiết kiệm theo hình thức trực tuyến chỉ thực sự an toàn và có hiệu quả khi người dùng có được những hiểu biết đầy đủ về chúng. Hy vọng những thông tin được MSB cung cấp trong bài viết dưới đây sẽ giúp khách hàng luôn tỉnh táo để tránh được những rủi ro không đáng có.