Đáo hạn thẻ tín dụng: Những điều cần biết trước khi quyết định

Khi nhu cầu tiêu dùng của khách hàng bằng thẻ tín dụng ngày càng cao đồng nghĩa với việc sẽ có nhiều dịch vụ “ăn theo” ra đời, trong đó có đáo hạn thẻ tín dụng. Nhưng nhiều người vẫn không hiểu rõ được khái niệm này cũng như những rủi ro tiềm ẩn khi thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng. Cùng MSB nghiên cứu chi tiết về dịch vụ này để có được những giải pháp sử dụng thẻ an toàn nhé.

Đáo hạn thẻ tín dụng – giải pháp tài chính tạm thời cho chủ thẻ

1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Đáo hạn thẻ tín dụng được hiểu là hình thức chủ thẻ ứng trước 1 khoản tiền từ cá nhân hoặc công ty tài chính để thanh toán số nợ tín dụng khi đến kỳ hạn thanh toán mà không có tiền. Cá nhân hoặc công ty tài chính sẽ nạp một khoản tiền vào thẻ để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và tiếp tục gia hạn thẻ. Sau đó họ sẽ lấy lại số tiền đó kèm theo phí dịch vụ khoảng 3%-5% thông qua hình thức thanh toán mua hàng online.

Đáo hạn thẻ tín dụng đang là dịch vụ được nhiều chủ thẻ tín dụng sử dụng hiện nay

2. Tại sao nhiều người chọn đáo hạn thẻ tín dụng? 

Sở hữu thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ có thể ứng trước tiền để chi tiêu và phải hoàn trả lại cho ngân hàng vào một thời điểm nhất định hàng tháng. Nếu như quá thời hạn thanh toán này, chủ thẻ không thể thanh toán dư nợ tín dụng tối thiểu thì sẽ bị nợ xấu và ghi vào CIC.

Với mỗi khoảng thời gian chậm thanh toán khác nhau bạn sẽ bị liệt vào một nhóm nợ khác nhau. Ví dụ như:

• Chậm thanh toán dư nợ từ 1-20 ngày sẽ bị ngân hàng nhắc nhở nạp tiền.
• Nếu chậm thanh toán từ 10-30 ngày sẽ nằm trong danh sách nợ nhóm 2 và phải chịu lãi suất lên đến 30%/ năm.
• Trong trường hợp chậm từ 30-90 ngày sẽ nằm trong danh sách nợ xấu của ngân hàng (nhóm 3). Khi đã nằm trong nhóm 3 đồng nghĩa với việc vay tín chấp tiêu dùng tại các ngân hàng sẽ trở nên khó khăn hơn nhiều.

Chính vì vậy, khi gặp khó khăn về tài chính, chưa có tiền để thanh toán nợ tín dụng hàng tháng thì nhiều người đã tìm đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để không bị nằm trong danh sách nợ xấu.

Ngoài ra, lựa chọn sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, chủ thẻ còn không bị tính lãi suất cao, không có nợ xấu trong lịch sử tiêu dùng tín dụng, không bị phạt phí trả chậm của ngân hàng, được đánh giá tốt trong khi sử dụng thẻ tín dụng và có cơ hội gia tăng hạn mức thẻ.

3. Rủi ro khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng 

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng đang phát triển rất nhanh chóng, hầu hết các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đều nhận được lợi mời sử dụng dịch vụ này với cam kết an toàn, quy trình, thủ tục nhanh chóng, lãi suất thấp… Nhưng các chuyên gia tài chính luôn đưa ra lời khuyến cáo với khách hàng cần đề cao cảnh giác khi sử dụng dịch vụ để tránh những rủi ro có thể gặp phải.

3.1 Rủi ro tài chính 

Đáo hạn thẻ tín dụng xét về bản chất thì vẫn là một hình thức tham gia tín dụng chui, sử dụng các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng không chính thống nhằm qua mặt ngân hàng để gia hạn, kéo dài khoản nợ sang kỳ thanh toán tiếp theo.

Nếu lặp lại tình trạng này liên tiếp trong một khoảng thời gian sẽ khiến cho ngân hàng nghi ngờ và tiến hành các biện pháp nghiệp vụ nhằm theo dõi các khoản giao dịch của bạn. Khi phát hiện có những dấu hiệu bất thường sẽ bị đánh dấu giao dịch khả nghi, liệt vào danh sách khách hàng xấu và có thể bị khóa thẻ. Từ đó khiến cho độ uy tín của bạn với ngân hàng bị giảm và sẽ gặp nhiều khó khăn trong những giao dịch sau này.

3.2 Rủi ro pháp lý 

Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bên cạnh những rủi ro tài chính có thể bạn sẽ bị vướng vào những rủi ro pháp lý nữa. Bởi bản chất của đáo hạn thẻ tín dụng là vay nóng để trả nợ.

Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng sẽ bị bên cho vay yêu cầu cung cấp các thông tin liên quan đến thẻ như: số thẻ, mã CVV, ảnh chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, mã OTP… Một vài đơn vị cung cấp còn yêu cầu giữ lại thẻ tín dụng của khách hàng cho đến khi họ thanh toán hết khoản vay.

Khi đã có được những thông tin cơ bản này có thể kẻ gian sẽ giao bán cho các bên cho vay nặng lãi hoặc sử dụng căn cước công dân vào những mục đích không chính đáng. Nguy hiểm hơn là họ có thể thực hiện các hành vi chiếm đoạt tài sản thông qua các dịch vụ trực tuyến…

Những thủ đoạn lừa đảo này càng ngày càng tinh vi bởi chúng luôn sử dụng danh xưng của nhân viên ngân hàng hoặc một tổ chức tín dụng uy tín nào đó khiến bạn mất cảnh giác. Vì vậy để tránh vướng vào những rủi ro pháp lý, bạn nên các nhận lại thông tin với ngân hàng nhé.

4. Giải pháp sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, tránh đáo hạn

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mặc dù giúp người dùng giải quyết được những khó khăn trước mắt nhưng cũng có những rủi ro nhất định. Để bảo vệ mình khỏi những rủi ro đó mời bạn cùng tham khảo một số giải pháp sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả từ MSB, tránh trễ hẹn thanh toán và phải nghĩ đến sử dụng dịch vụ đáo hạn thiếu an toàn này nhé.

Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng: Trước khi quyết định mở thẻ, khách hàng cần nghiên cứu thật kỹ về các sản phẩm thẻ tín dụng bao gồm các loại phí cũng như lãi suất. Sau đó cân nhắc và suy nghĩ về khoản tiền mình cần chi tiêu cũng như khả năng thanh toán. 

Hiện nay, ngân hàng MSB đang tung ra thị trường đa dạng sản phẩm thẻ tín dụng như: Thẻ tín dụng MSB Visa Online; Thẻ MSB Mastercard World Elite, Thẻ MSB Visa Travel; Thẻ Visa Classic…

Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu chi tiêu

Hiểu và nắm được cách tính lãi suất thẻ tín dụng: Khách hàng phải nắm được cách tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào, mình sẽ được miễn lãi bao nhiêu ngày, nếu trả chậm thì mình phải chịu lãi bao nhiêu…

Sử dụng những ưu đãi tiêu dùng: Để kích thích tiêu dùng qua thẻ, hiện nay hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ đều có liên kết với các cửa hàng, dịch vụ thanh toán để mang đến nhiều ưu đãi cho khách hàng. Hãy tối ưu hóa những lợi ích này để giúp tiết kiệm chi phí chi tiêu.

Một số ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng của MSB phải kể đến như:

• Thẻ tín dụng MSB Visa Online với các ưu đãi Hoàn 20% vé xem phim trực tuyến, 10% mua sắm trực tuyến, giảm tới 30% tại hơn 300 cửa hàng, trả góp linh hoạt 24 tháng.
• Thẻ MSB Mastercard World Elite với các ưu đãi như tặng 100% phí giao dịch ngoại tệ; tận hưởng dịch vụ không giới hạn tại hơn 1200 phòng chờ thương gia trên toàn cầu; tặng 10 lượt phòng chờ cho người thân, Tặng gói bảo hiểm du lịch toàn cầu 11 tỷ/năm; Tri ân 10% giá vé trên mọi chặng bay cùng Qatar Airways…
• Thẻ MB Visa Travel cùng nhưng ưu đãi: Hoàn tiền đến 6% mọi chi tiêu, tối đa 600.000 đồng/tháng (7.200.000 đồng/năm); Ưu đãi tới 50% tại hơn 300 cửa hàng trong Thế giới ưu đãi JOY; Tính năng trả góp 0% lãi suất tại các Đối tác lớn Sendo, FPT Shop, Nguyễn Kim,...; An tâm mua sắm, miễn lãi tối đa tới 45 ngày.
• Thẻ Visa Classic đa dạng tính năng, đáp ứng được tối đa nhu cầu của chủ thẻ. Những ưu đãi của loại thẻ này phải kể đến như: Miễn tất cả các loại phí bao gồm: Phí thường niên, Phí phát hành thẻ, Phí rút tiền mặt tại ATM; Ưu đãi tới 50% tại hơn 300 cửa hàng trong Thế giới ưu đãi JOY; Hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số dư tài khoản (với số tiền từ 100 triệu VNĐ lãi suất là 0.3%/năm, với số tiền từ 500 triệu VNĐ lãi suất là 0.7%/năm)…

Tận dụng các ưu đãi khi thanh toán bằng thẻ tín dụng

Quản lý chi tiêu chặt chẽ, luôn trả nợ đúng hạn: Để không lạm dụng chi tiêu thì bạn cần xây dựng được kế hoạch tiêu dùng hợp lý. Bạn nên phân chia cụ thể mức thư nhập của mình thành những khoản nhỏ. Trong đó ưu tiên những khoản chi tiêu thiết yêu, trả nợ sau đó mới nghĩ đến các khoản tiêu dùng cá nhân.

Như vậy, đáo hạn thẻ tín dụng chỉ được xem là giải pháp tức thời giúp chủ thẻ giải quyết vấn đề của thẻ tín dụng và ẩn sâu trong đó còn những rủi ro chúng ta không lường trước được. Thay vì phải tìm đến các dịch vụ nhiều rủi ro này, bạn hãy cố gắng xây dựng cho mình kế hoạch chi tiêu cụ thể, tránh chi tiêu quá đà để phát huy được những lợi ích về tài chính mà thẻ tín dụng mang lại.