Đáo hạn là gì? Giải đáp mọi thắc mắc về đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn là gì ? Đây có lẽ là câu hỏi đang được nhiều người quan tâm, đặc biệt là những người tham gia vào các hoạt động như gửi tiết kiệm, vay vốn ngân hàng hoặc đầu tư tài chính. Việc nắm rõ khái niệm và những lưu ý về ngày đáo hạn sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và tránh những rủi ro không đáng có. Thông qua bài viết này, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - MSB sẽ giải đáp mọi thắc mắc về đáo hạn ngân hàng một cách chi tiết và rõ ràng nhất.

1. Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng được hiểu là ngôn ngữ chung dùng để chỉ ngày đến hạn, sắp hết thời hạn thanh toán hợp đồng hoặc trả nợ khi vay vốn ngân hàng. Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng bạn phải trả hoàn tất số tiền đã vay và ngày này được quy định rõ ràng trong hợp đồng mà khách hàng đã ký kết với ngân hàng.

Có thể nói, dịch vụ đáo hạn ngân hàng là dịch vụ gia hạn hay tất toán thêm thời gian vay vốn hoặc gửi tiết kiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Hình thức này giúp bạn cân đối tình hình tài chính để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay và tránh phát sinh nợ xấu. 

Gia hạn thêm thời gian vay khi khoản vay cũ đã đến hạn thanh toán

Tuy nhiên, việc sử dụng đáo hạn ngân hàng thường xuyên có thể sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) nên khách hàng cần xem xét và lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp với nhu cầu của bản thân.

2. Những hình thức đáo hạn

Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, có nhiều hình thức đáo hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn. Dưới đây là thông tin về 2 hình thức phổ biến: đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay.

2.1. Đáo hạn gửi tiết kiệm

Đáo hạn sổ tiết kiệm là thời điểm mà kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn kết thúc. Khi đến ngày đáo hạn, khách hàng có thể lựa chọn rút tiền gốc và lãi, gia hạn thêm kỳ hạn mới hoặc chuyển sang hình thức tiết kiệm khác. Nếu khách hàng không đến ngân hàng làm thủ tục nhận tiền thì ngân hàng sẽ tiếp tục gia hạn khoản tiền gửi với lãi suất tính theo số tiền ở thời điểm hiện tại.

Đặc biệt, đáo hạn gửi tiết kiệm thường được áp dụng với lãi suất hấp dẫn và có thời hạn linh hoạt, từ một tháng đến nhiều năm, giúp người gửi có kế hoạch tiết kiệm rõ ràng. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần phải xem xét kỹ về điều khoản liên quan đến đáo hạn sổ tiết kiệm để đảm bảo lựa chọn được hình thức phù hợp với mục tiêu tài chính trong tương lai.

Xem thêm: 

• 10+ mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn , sinh lời cao
• Sổ tiết kiệm là gì ? Điều kiện & cách lập sổ tiết kiệm

2.2. Đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay là thời điểm kết thúc thời hạn vay và người vay cần hoàn trả lại số tiền gốc cùng với lãi suất theo thỏa thuận ban đầu. Tại thời điểm này, khách hàng có thể đàm phán để gia hạn thêm thời gian hoặc vay thêm khoản mới để tất toán khoản nợ cũ. Trước khi đáo hạn, người vay nên chủ động có kế hoạch tài chính rõ ràng để đảm đảo có thể thanh toán khoản vay đúng hạn.

Chủ động có kế hoạch tài chính để đảm đảo thanh toán đúng hạn

3. Rủi ro khi đáo hạn ngân hàng

Bên cạnh những lợi ích mà đáo hạn ngân hàng mang lại thì hình thức này cũng có một số rủi ro mà khách hàng cần lưu ý:

• Không được ngân hàng tái cấp vốn: Trong trường hợp khách hàng có lịch sử trả nợ không tốt, tình hình tài chính không khả quan hoặc hoạt động kinh doanh kém phát triển thì có khả năng ngân hàng sẽ ngừng việc giải ngân thêm vốn.
• Không có tài chính để đáo hạn: Đối với các gói vay ngắn hạn, khách hàng sẽ thanh toán tiền lãi hàng kỳ và tiền gốc vào cuối kỳ, dẫn đến áp lực trả nợ gốc vào cuối kỳ rất lớn, có thể gây ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính của khách hàng.

4. Thủ tục và quy trình đáo hạn ngân hàng
 

Tùy vào mỗi hình thức đáo hạn sẽ có thủ tục và quy trình khác nhau, cụ thể như sau:

4.1. Đối với đáo hạn gửi tiết kiệm

Khi sổ tiết kiệm đến ngày đáo hạn, bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng gửi tiết kiệm. Sau đó yêu cầu nhân viên hỗ trợ đáo hạn gửi tiết kiệm, bạn sẽ được hướng dẫn chi tiết về các lựa chọn như rút tiền, gia hạn hoặc chuyển đổi sang sản phẩm tiết kiệm khác.

4.2. Đối với đáo hạn khoản vay

Để đáo hạn khoản vay, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ tùy thân CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, hợp đồng vay vốn , sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh tài sản (nếu có) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng cho vay vốn. Sau khi nhận được yêu cầu đáo hạn khoản vay, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn hoàn thiện các thủ tục nhanh chóng.

Mỗi hình thức đáo hạn sẽ có thủ tục và quy trình khác nhau

Trong trường hợp khách hàng là doanh nghiệp, cần bổ sung thêm giấy đăng ký hoạt động của doanh nghiệp đã hoạt động trên 24 tháng, giấy phép thành lập và con dấu hợp lệ của doanh nghiệp.

Lưu ý: Tất cả các giấy tờ trên đều phải được photo công chứng hoặc mang theo giấy tờ gốc để nhân viên ngân hàng xác minh và đối chiếu.

5. Chi phí đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu?

Mức chi phí đáo hạn sẽ phụ thuộc vào từng loại sản phẩm của ngân hàng. Với đáo hạn sổ tiết kiệm, thông thường bạn sẽ không mất phí. Tuy nhiên, đối với đáo hạn khoản vay, khách hàng có thể phải trả một khoản phí nếu gia hạn nợ hoặc vay thêm. Cụ thể, đối với vay thế chấp thì phí dao động trong khoảng 0,3 - 0,5%/ngày, còn đối với vay tín chấp thì phí sẽ cao hơn một chút, khoảng 0,5 - 0,7%/ngày.

6. Những lưu ý khi đáo hạn ngân hàng

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi đáo hạn ngân hàng bạn cần nắm rõ để tránh những rủi ro không đáng có:

• Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp: Hãy cân nhắc và lựa chọn hình thức phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu của bạn thân. Ví dụ, nếu bạn là người có thu nhập ổn định và muốn giảm tổng lãi phải trả, hãy chọn hình thức trả gốc và lãi hàng tháng. Trong trường hợp bạn cần giữ lại tiền cho các mục tiêu ngắn hạn và có kế hoạch tài chính cụ thể cho tương lai, hãy cân nhắc hình thức trả lãi hàng tháng và trả gốc cuối kỳ.
• Theo dõi ngày đáo hạn: Bạn nên chú ý theo dõi ngày đáo hạn để tránh trường hợp bị gia hạn tự động mà không nắm rõ được mức lãi suất mới. Hãy tạo thói quen kiểm tra ngày đáo hạn ít nhất 1 - 2 tháng trước khi khoản vay hoặc khoản đầu tư đến hạn. Bạn có thể sử dụng ứng dụng lịch, công cụ quản lý tài chính hoặc cài đặt nhắc nhở trong điện thoại để theo dõi ngày đáo hạn dễ dàng.

Những lưu ý quan trọng khi đáo hạn ngân hàng

• Thảo luận với ngân hàng: Nếu không thể thanh toán khoản vay đúng hạn, hãy trao đổi với ngân hàng để được hỗ trợ phương án tối ưu nhất. Cụ thể, bạn có thể gia hạn thời gian trả nợ, chuyển khoản vay sang hình thức trả góp mới, đàm phán về lãi suất, thỏa thuận tạm ngừng trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định hoặc chuyển đổi khoản vay sang ngân hàng khác với những ưu đãi và điều kiện tốt hơn.
• Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ: Bạn nên mang theo CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, hợp đồng vay vốn, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh tài sản (nếu có) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng. Việc chuẩn bị sẵn giấy tờ cần thiết khi đáo hạn ngân hàng sẽ giúp quá trình đáo hạn diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn. 

7. Những câu hỏi thường gặp khi đáo hạn ngân hàng

Trong quá trình tìm hiểu về đáo hạn ngân hàng, khách hàng thường có những câu hỏi liên quan như sau:

7.1. Khả năng đáo hạn khi có nợ xấu?

Nếu bạn đã có nợ xấu, khả năng đáo hạn khoản vay có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng, ngân hàng có thể sẽ từ chối gia hạn khoản vay hoặc yêu cầu các điều kiện nghiêm ngặt hơn để đảm bảo khả năng chi trả của bạn.

7.2. Ngày đáo hạn trùng với ngày lễ, cuối tuần thì phải làm sao?

Nếu ngày đáo hạn rơi vào ngày lễ hoặc cuối tuần (Thứ Bảy hoặc Chủ Nhật), bạn sẽ được ngân hàng gia hạn đến ngày làm việc tiếp theo mà không phải chịu phạt hay mất thêm lãi suất.

Một số câu hỏi thường gặp khi đáo hạn ngân hàng

7.3. Quy định về việc tự động gia hạn hoặc chuyển sang sản phẩm khác

Trong trường hợp khách hàng không đến giao dịch vào ngày đáo hạn thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn. Khi đó, số tiền gốc và lãi suất tích lũy sẽ tự động chuyển sang sản phẩm khác với cùng kỳ hạn và lãi suất hiện hành. Tuy nhiên, lãi suất mới có thể không được ưu đãi, bạn cần tìm hiểu và cân nhắc trước khi để sổ tự động gia hạn.

Trên đây là những tổng hợp của MSB giải đáp cho câu hỏi “Đáo hạn là gì?” và những vấn đề có liên quan cũng như lưu ý quan trọng trong quá trình đáo hạn ngân hàng. Hiểu rõ về các hình thức đáo hạn, rủi ro và quy trình thực hiện sẽ giúp bạn linh hoạt chọn lựa phương thức phù hợp với nhu cầu của bản thân. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về đáo hạn ngân hàng, hãy liên hệ ngay MSB thông qua trang web, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất để được hỗ trợ nhé!