Chuyển tiền liên ngân hàng là gì? Hướng dẫn chi tiết

Giao dịch tài chính không sử dụng tiền mặt dần trở thành xu hướng trong thời đại hiện nay. Bên cạnh hình thức chuyển khoản nội bộ thì việc chuyển khoản liên ngân hàng cũng đang được nhiều người ưa chuộng bởi sự thuận tiện, nhanh chóng và an toàn. Vậy chuyển khoản liên ngân hàng là gì? Có những hình thức chuyển tiền liên ngân hàng nào? Cách thực hiện ra sao? Mời bạn cùng MSB tìm hiểu thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây.

Chuyển khoản liên ngân hàng vừa an toàn lại nhanh chóng và tiện lợi

1. Chuyển khoản liên ngân hàng là gì?

Chuyển khoản liên ngân hàng hay còn gọi là chuyển tiền liên ngân hàng là dịch vụ chuyển tiền qua tài khoản từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Ngân hàng nhận tiền không cùng hệ thống với ngân hàng chuyển tiền.

Giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng rất đơn giản. Chỉ cần cả người gửi và người nhận đều có tài khoản ngân hàng là có thể thực hiện được và trong tài khoản của người chuyển tiền phải có đủ số dư tối thiểu.

 Khi thực hiện giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng bạn sẽ mất một khoản phí nho nhỏ theo quy định của từng ngân hàng khoảng từ 9.000 VNĐ đến 15.000 VNĐ/ giao dịch.. Nhưng hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều tính phí chuyển khoản liên ngân hàng là 0 đồng cho khách hàng.

2. Các hình thức chuyển khoản liên ngân hàng phổ biến 

Để thực hiện các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng, khách hàng có thể áp dùng một số cách thông dụng dưới đây:

2.1 Chuyển khoản qua Internet Banking/Mobile Banking 

Chuyển khoản khác ngân hàng thông qua Internet Banking

Chuyển khoản liên ngân hàng thông qua ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking là được nhiều khách hàng áp dụng bởi sự tiện lợi, không phải mất công đi ra ngoài. Chỉ với một chiếc máy tính bảng hoặc chiếc điện thoại thông minh có tài ứng dụng và kết nói Internet là bạn đã có thể chuyển khoản khác ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, trong mọi hoàn cảnh.

Nhưng chọn hình thức chuyển tiền liên ngân hàng khách hàng cần lưu ý ghi nhớ chính xác tên tài khoản, tên ngân hàng, số tài khoản người thụ hưởng để tránh chuyển nhầm tiền sang tài khoản khác.

2.2 Chuyển khoản tại quầy giao dịch

Nếu bạn cảm thấy gặp nhiều khó khăn khi chuyển khoản liên ngân hàng qua các ứng dụng trên điện thoại di động thì có thể đến trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện giao dịch chuyển khoản khác ngân hàng. Để hoàn tất giao dịch này bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân, số tiền cần chuyển và di chuyển đến chi nhánh ngân hàng gần nhất. 

Hình thức chuyển khoản khác ngân hàng này được đánh giá là an toàn gần như tuyệt đối. Nhưng nó cũng có một số bất tiện dành cho những người đang đi làm, đi học. Bởi ngân hàng chỉ làm việc trong giờ hành chính. Ngoài ra, đến ngân hàng bạn cũng phải mất thời gian để chờ đợi.

2.3 Chuyển khoản qua ATM 

Bạn cũng có thể thực hiện thao tác chuyển tiền cho tài khoản khác ngân hàng thông qua cây ATM nhé. Phương pháp này được đánh giá là khá tiện lợi cho người dùng bởi số lượng các cây ATM của các ngân hàng thương mại hiện nay khá nhiều, cây ATM hỗ trợ giao dịch 24/24. 

Bất cứ khi nào bạn muốn chuyển tiền đi chỉ cần tìm đến cây ATM thuộc hệ thống ngân hàng mình đang sở hữu tài khoản, cắm thẻ ngân hàng vào và thao tác theo hướng dẫn là được. Nhưng khi lựa chọn cách thức chuyển tiền này bạn cũng cần lưu ý một số rủi ro có thể xảy ra như bị ăn trộm thông tin tài khoản thông qua camera giấu kín hoặc giao dịch không an toàn ở những cây ATM vắng vẻ.

3. Ưu điểm và nhược điểm của chuyển khoản liên ngân hàng

Chuyển khoản liên ngân hàng có thể thực hiện được mở mọi lúc, mọi nơi

Chuyển khoản liên ngân hàng ngày càng phổ biến. Sở dĩ dịch vụ này được nhiều khách hàng tin tưởng và sử dụng nhờ những ưu điểm dưới đây:

• Chuyển tiền đến ngân hàng thụ hưởng nhanh chóng, chỉ bằng vài thao tác đơn giản.
• Tính an toàn và bảo mật cao.
• Hạn mức chuyển khoản lớn, phù hợp với những khách hàng cần chuyển khoản thường xuyên.
• Mức phí giao dịch chuyển tiền cố định, thậm chí một số ngân hàng hiện nay còn miễn phí chuyển tiền cho khách hàng.
• Người thụ hưởng có thể nhận được tiền ngay nếu như người chuyển dùng tính năng chuyển khoản nhanh.
• Dễ dàng kiểm soát được giao dịch bởi hệ thống ngân hàng sẽ hiển thị các thông báo liên quan đến tình trạng giao dịch như thành công, không thành công hoặc đang chờ xử lý...

Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm trên thì chuyển khoản liên ngân hàng cũng vẫn tồn tại một số hạn chế như:

• Người dùng dùng phải trả một khoản phí chuyển khoản liên ngân hàng tùy theo quy định của từng ngân hàng dao động từ 9.000đ đến 15.000 VND/ giao dịch với số tiền dưới 10.000.000 VNĐ.
• Vẫn có thể xảy ra các sai sót, chuyển nhầm tiền sang tài khoản khác nếu kiểm tra thông tin không kỹ càng.
• Nếu chuyển khoản liên ngân hàng ở chi nhánh phòng giao dịch phải mất thời gian chờ đợi.
• Nếu bạn chuyển tiền cho ngân hàng khác bằng các ứng dụng trên điện thoại thì cần có điện thoại hoặc máy tính bảng có kết nối Internet.
• Nếu chuyển tiền trên các cây ATM có nguy cơ bị đánh cắp thông tin thẻ cao.

4. Câu hỏi thường gặp về chuyển tiền liên ngân hàng 

Với những khách hàng lần đầu sử dụng dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng chắc chắn sẽ có cùng những thắc mắc dưới đây:

4.1 Mức phí chuyển khoản liên ngân hàng là bao nhiêu?

Mức phí chuyển khoản liên ngân hàng hiện nay có sự khác nhau theo quy định cụ thể của từng ngân hàng. Mức phí này sẽ phụ thuộc vào % số tiền mà khách hàng tham gia giao dịch. 

Mức phí chuyển tiền liên ngân hàng dao động từ 9,000 - 15,000 VND/ giao dịch (chưa bao gồm VAT) với hạn mức từ 10,000,000VNĐ trở xuống (tùy ngân hàng). Nếu khách hàng cần chuyển khoản với hạn mức cao hơn, phí sẽ được tính trong khoảng 0.01% - 0.02% số tiền chuyển.

Hiện nay nhiều ngân hàng đã áp dụng chính sách miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng trong đó có ngân hàng MSB. Bạn có thể chuyển tiền liên ngân hàng thông qua cây ATM hoặc app M-Banking hoàn toàn miễn phí nhé.

4.2 Chuyển khoản liên ngân hàng mất bao lâu sẽ nhận được? 

Chuyển tiền liên ngân hàng sau bao lâu thì người thụ hưởng nhận được tiền? Thời gian nhận được tiền sẽ phụ thuộc vào hình thức và ngân hàng người chuyển tiền lựa chọn và sự liên kết ngân hàng người chuyển tiền và người nhận tiền. Hiện nay đang có hai hình thức chuyển tiền liên ngân hàng là chuyển tiền nhanh 24/7 và chuyển khoản thường.

Nếu khách chọn chuyển khoản nhanh thì sau khi hoàn tất giao dịch là người thụ hưởng đã thấy có tiền vào tài khoản. Khách hàng chọn chuyển khoản thường thì thời gian nhận được tiền sẽ lâu hơn. Giao dịch phát sinh vào buổi sáng thì phải sang chiều mới nhận được, lâu hơn nữa có thể phải sang ngày hôm sau.

Nếu bạn chuyển tiền liên ngân hàng vào thứ 7, chủ nhật hoặc các ngày lễ, Tết thì thời gian nhận được tiền sẽ lâu hơn, nhưng sẽ không vượt quá 3 ngày.

4.3 Tiền có được hoàn lại khi giao dịch không thành công? 

Câu trả lời là có. Nếu chuyển khoản liên ngân hàng không thành công do lỗi hệ thống thì sau từ 1-3 ngày làm việc tiền sẽ được hoàn trả lại vào tài khoản của bạn. Nếu sau thời gian này bạn cần liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ kiểm tra giao dịch nhé.

4.4 Có lấy lại được tiền khi chuyển tiền khác ngân hàng nhầm số tài khoản, số thẻ? 

Khi chuyển nhầm tiền sang số tài khoản hoặc số thẻ khác bạn có thể lấy lại được tiền nhé. Nhưng để lấy lại được số tiền này thì bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng để tiến hành xác minh và sao kê giao dịch. Những thông tin cần cung cấp cho nhân viên ngân hàng bao gồm Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân còn hiệu lực, biên lai chuyển khoản nhầm, số tài khoản chuyển đi, số tài khoản thực tế cần chuyển, nội dung chuyển tiền...

Ngân hàng sẽ làm nhiệm vụ thông báo cho người thụ hưởng để hợp tác trả lại tiền cho bạn. Trong trường hợp người thụ hưởng nhầm kia đã rút tiền và tiêu, không có ý muốn hoàn trả hoặc không có khả năng hoàn trả thì bạn có thể gửi đơn tố cáo lên các cơ quan có thẩm quyền cao hơn.

Để hạn chế chuyển nhầm tài khoản, tránh vướng phải những thủ tục pháp lý rườm rà thì khi chuyển khoản liên ngân hàng bạn hãy kiểm tra thật kỹ thông tin trước khi ấn hoàn tất giao dịch nhé.

Hy vọng những thông tin trong bài viết trên đã giúp bạn đọc hiểu được chuyển khoản liên ngân hàng là gì và lựa chọn cho mình được hình thức chuyển tiền phù hợp nhất. Nếu khách hàng muốn trải nghiệm phí chuyển khoản 0 đồng cùng nhiều tiện ích khác thì hãy nhanh chóng liên hệ với MSB để được hỗ trợ mở tài khoản nhé.