Chuyển tiền bằng thẻ tín dụng có được không?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chi tiêu trước và thanh toán sau, được ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Các tính năng chính của thẻ tín dụng bao gồm thanh toán các hóa đơn và dịch vụ mua sắm. Nhưng ngoài việc thanh toán, liệu có chuyển tiền bằng thẻ tín dụng được không? Hãy cùng MSB tìm hiểu ngay trong bài viết sau.

1. Chuyển tiền bằng thẻ tín dụng có được không?

Câu trả lời là KHÔNG, thẻ tín dụng không thể chuyển tiền được. Theo chính sách sử dụng thẻ tín dụng của hầu hết các ngân hàng, thẻ tín dụng KHÔNG có tính năng chuyển tiền. Đây là quy định áp dụng cho tất cả các hạng thẻ.

Thẻ tín dụng có chuyển tiền được không

2. Tại sao thẻ tín dụng không chuyển khoản được?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ được ngân hàng cấp sẵn cho một hạn mức, người sở hữu có thể sử dụng để mua trước trả tiền sau. Trong chính sách sử dụng thẻ tín dụng của hầu hết ngân hàng thì thẻ tín dụng KHÔNG có tính năng chuyển khoản. Đây là quy định của ngân hàng được áp dụng đối với tất cả các loại thẻ tín dụng. Nguyên do như sau:

• Thẻ tín dụng thực chất là một công cụ cho vay của ngân hàng, với mỗi thẻ được cấp một hạn mức nhất định. Khách hàng có thể sử dụng hạn mức này để "chi tiêu trước, trả tiền sau" cho các giao dịch. Nói cách khác, ngân hàng đang "ứng tiền trước" cho khách hàng, và đến kỳ hạn sao kê, khách hàng phải hoàn trả số tiền đã sử dụng. Khác với thẻ ATM, thẻ tín dụng không có sẵn tiền mặt, do đó không thể sử dụng để chuyển khoản.
• Việc không có tính năng chuyển khoản giúp ngân hàng kiểm soát dư nợ của khách hàng một cách hiệu quả nhất. Điều này cũng giúp tránh tình trạng khách hàng gây ra nợ xấu, không thể hoàn trả cho ngân hàng và ảnh hưởng đến khả năng vay mượn trong tương lai.
• Thẻ tín dụng được thiết kế để giúp khách hàng thanh toán mọi giao dịch một cách đơn giản và an toàn hơn mà không cần sử dụng tiền mặt. Việc cho phép chuyển tiền vào thẻ tín dụng sẽ đi ngược lại với chức năng ban đầu của thẻ, vốn nhằm mục tiêu bảo toàn tính năng thanh toán không dùng tiền mặt.

3. Các hình thức chuyển tiền liên quan đến thẻ tín dụng:

Mặc dù thẻ tín dụng không được thiết kế để thực hiện các giao dịch chuyển khoản thông thường, vẫn có một số cách chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà người dùng có thể quan tâm. Dưới đây là một số hình thức phổ biến:

3.1 Chuyển tiền từ thẻ ATM sang thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng vẫn có thể nhận chuyển khoản từ thẻ ATM. Bạn có thể thực hiện chuyển tiền từ thẻ ATM thông qua ứng dụng Internet Banking, tại các cây ATM, hoặc tại phòng giao dịch ngân hàng giống như cách chuyển khoản thông thường. Khách hàng có thể sử dụng số tiền chuyển khoản này để thanh toán sao kê thẻ tín dụng khi đến kỳ hạn.

Đây là một phương thức thanh toán sao kê thẻ tín dụng đơn giản và tiết kiệm thời gian. Khách hàng không cần phải đến ngân hàng để thanh toán bằng tiền mặt mà chỉ cần thực hiện chuyển khoản từ thẻ ATM. Thông tin chuyển khoản sẽ được gửi về email hoặc tin nhắn SMS của khách hàng.

3.2 Rút tiền mặt từ thẻ:

Một trong những cách chuyển tiền bằng thẻ tín dụng là rút tiền mặt từ thẻ. Khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các máy ATM, tương tự như thẻ ATM thông thường. Tuy nhiên, cần cẩn trọng khi sử dụng chức năng này vì các lý do sau:

• Lãi suất: Hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng áp dụng lãi suất ngay tại thời điểm khách hàng rút tiền mặt. Mức lãi suất này khá cao, thường từ 18%/năm trở lên.
• Phí rút tiền: Do việc rút tiền không phải là chức năng chính của thẻ tín dụng và không được khuyến khích bởi ngân hàng, mức phí rút tiền thường khá cao, khoảng 4% trên tổng số tiền giao dịch tại hầu hết các ngân hàng.
• Hạn mức rút tiền: Khách hàng chỉ được phép rút tối đa 70% hạn mức thẻ tín dụng. Đây là một biện pháp kiểm soát dư nợ của ngân hàng.

Ví dụ: Nếu thẻ tín dụng có hạn mức là 50.000.000 VNĐ, khách hàng có thể rút tối đa 35.000.000 VNĐ. Tổng phí giao dịch sẽ là 1.400.000 VNĐ (tính theo 4% của 35.000.000 VNĐ).

Sau khi rút tiền mặt, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất cho số tiền đã rút là 35.000.000 VNĐ. Đến kỳ sao kê, khách hàng phải thanh toán số tiền đã rút, phí rút tiền và lãi suất phát sinh.

Vì vậy, nếu không quá cấp bách, khách hàng nên hạn chế việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.

3.3 Thanh toán hóa đơn, mua sắm bằng thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích cho việc thanh toán hóa đơn và mua sắm, mang lại nhiều tiện lợi và ưu đãi.

• Tiện lợi và nhanh chóng: Bạn có thể thanh toán hóa đơn và mua sắm trực tuyến hoặc tại cửa hàng một cách dễ dàng mà không cần mang theo tiền mặt.
• Ưu đãi và hoàn tiền: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình hoàn tiền, điểm thưởng hoặc giảm giá khi mua sắm.
• Quản lý chi tiêu: Các giao dịch trên thẻ tín dụng được ghi lại chi tiết, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của mình.
• Tích lũy điểm thưởng: Mỗi giao dịch mua sắm có thể tích lũy điểm thưởng để đổi lấy quà tặng, dịch vụ hoặc giảm giá trong tương lai.
• Tăng cường tín dụng cá nhân: Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và thanh toán đúng hạn có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng

4. Mở thẻ tín dụng Visa mua sắm thả ga online tại MSB:

Các ngân hàng hiện nay áp dụng rất nhiều tiện ích khi mua sắm bằng thẻ tín dụng. Mở thẻ tín dụng MSB Visa online sẽ mang đến cho bạn trải nghiệm mua sắm online thả ga với vô vàn ưu đãi hấp dẫn:

• Hoàn phí thường niên năm đầu: Chỉ cần thực hiện một giao dịch bất kỳ trong vòng 30 ngày kể từ ngày kích hoạt, bạn sẽ được hoàn phí thường niên cho cả thẻ chính và thẻ phụ.
• Ưu đãi mua sắm online: Thả ga mua sắm với các ưu đãi hoàn tiền cực kỳ hấp dẫn:
  • Hoàn 20% khi mua vé xem phim trực tuyến tại CGV, Lotte Cinema, BHD, và Galaxy Cinema.
  • Hoàn 10% khi mua sắm online tại Lazada, Tiki, Shopee, Delivery Now, eBay, Amazon, và Alibaba.
• Giới hạn hoàn tiền: Tối đa 300.000 VND/tháng và 3,6 triệu VND/năm.

Thẻ tín dụng MSB

Hãy mở thẻ tín dụng Visa tại MSB ngay hôm nay để trải nghiệm những tiện ích và ưu đãi độc quyền mà chúng tôi mang lại! Với thẻ tín dụng Visa MSB, bạn không chỉ được hưởng lãi suất ưu đãi và hạn mức tín dụng linh hoạt, mà còn có cơ hội nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn như giảm giá tại các cửa hàng đối tác, hoàn tiền trên các giao dịch, và nhiều quyền lợi khác.

Đừng bỏ lỡ cơ hội này để nâng cao trải nghiệm tài chính của bạn và tận hưởng sự tiện lợi, an toàn khi chi tiêu. Mở thẻ tín dụng Visa MSB ngay để bắt đầu hành trình khám phá những lợi ích vượt trội! Nếu khách hàng quan tâm đến các sản phẩm thẻ tín dụng của MSB hãy truy cập website hoặc liên hệ hotline 1900. 6083 để được tư vấn.