Chuyển khoản ngân hàng là gì? Các phương thức chuyển khoản phổ biến

Xu hướng giao dịch chuyển khoản ngân hàng ngày càng được ưa chuộng và dần thay thế cho giao dịch bằng tiền mặt truyền thống bởi sự nhanh chóng và thuận tiện. Vậy có những cách chuyển khoản ngân hàng nào? Khi chuyển khoản qua ngân hàng cần lưu ý những vấn đề gì để đảm bảo giao dịch an toàn? Tìm hiểu chi tiết cùng MSB nhé.

Chuyển khoản ngân hàng hiện nay đã dần thay thế hình thức thanh toán bằng tiền mặt

1. Chuyển khoản ngân hàng là gì?

Chuyển khoản ngân hàng giúp cho các giao dịch liên quan đến tài chính của khách hàng trở nên đơn giản, nhanh chóng và đạt đến độ an toàn cao.

1.1. Định nghĩa chuyển khoản ngân hàng

Chuyển khoản ngân hàng mang ưu điểm nhanh chóng, tiện lợi, an toàn

Chuyển khoản ngân hàng là việc dùng tài khoản này chuyển một số tiền sang tài khoản khác của bằng nghiệp vụ kế toán không dùng đến tiền mặt để thực hiện thanh toán hóa đơn bán hàng, dịch vụ của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp đang sở hữu tài khoản tại ngân hàng.

Ngoài ra, việc chuyển khoản ngân hàng còn được áp dụng để thực hiện các nghĩa vụ tài chính như nộp thuế, trả khoản tiền vào ngân sách, trích nộp quỹ cho các tổ chức công đoàn, thanh toán tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền mạng Internet…

Theo đó, khi cần thanh toán một khoản tiền nào đó, chủ tài khoản sẽ ủy nhiệm chi cho tổ chức tài chính quản lý tài khoản của mình được phép chuyển đi một số tiền nhất định vào tài khoản người thụ hưởng. Khi nghiệp vụ hoàn tất thì số tiền trong tài khoản người chuyển sẽ bị trừ tương ứng với số tiền mà tài khoản thụ hưởng nhận được.

Trong đó, những tổ chức tài chính được phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán, chuyển khoản cho khách hàng được quy định là ngân hàng nhà nước, tổ chức tín dụng được phép thực hiện nhiệm vụ thanh toán, kho bạc nhà nước.

1.2. Các loại hình chuyển khoản phổ biến

Khách hàng có thể chuyển tiền cùng ngân hàng, liên ngân hàng hoặc chuyển tiền quốc tế

Trong thời đại công nghệ số ngày nay, chuyển khoản là một hình thức thanh toán được sử dụng nhiều bởi sự tiện lợi và nhanh chóng, an toàn. Tùy thuộc vào từng đối tượng nhận tiền mà khách hàng có thể lựa chọn các loại hình chuyển khoản dưới đây:

Chuyển khoản cùng ngân hàng hay còn gọi là chuyển khoản nội bộ. Đây là hình thức chuyển tiền giữa hai tài khoản cùng một ngân hàng. Hình thức chuyển tiền này mang nhiều ưu điểm như thời gian nhận tiền rất nhanh, không mất phí chuyển khoản.

Chuyển khoản liên ngân hàng là hình thức chuyển từ từ hai tài khoản khác ngân hàng. So với hình thức chuyển khoản nội bộ thì thời gian nhận được tiền của hình thức này lâu hơn và tùy theo từng quy định của ngân hàng mà mất phí chuyển khoản (Thường các ngân hàng hiện nay đều áp dụng phí chuyển khoản 0 đồng.) Nhưng hình thức chuyển khoản này lại có ưu điểm là phạm vi áp dụng rộng, có thể chuyển và nhận tiền từ bất cứ ngân hàng nào.

Chuyển khoản quốc tế là hình thức chuyển khoản giữa hai tài khoản thuộc hai ngân hàng ở hai quốc gia khác nhau. Ưu điểm của loại hình chuyển khoản ngân hàng này là phạm vi áp dụng rộng rãi trên toàn thế giới. Người dùng có thể chuyển tiền cho bất kỳ ai miễn là họ có dùng tài khoản ngân hàng. Hạn chế của loại hình chuyển tiền này là thời gian nhận được tiền khá lâu, mất từ vài ngày đến vài tuần.

Bảng so sánh chi tiết 3 loại hình chuyển khoản

2. Các cách chuyển khoản ngân hàng

Hiện nay có nhiều cách để chuyển khoản ngân hàng khác nhau phù hợp với nhu cầu của người dùng. Dưới đây là gợi ý cách cách chuyển tiền ngân hàng phổ biến:

2.1. Chuyển khoản qua ATM 

Chuyển tiền qua cây ATM

Bạn có thể chuyển tiền nội bộ hoặc liên ngân hàng qua cây ATM nhé. Quy trình thực hiện như sau:

Bước 1: Tìm kiếm cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ.

Bước 2: Đưa thẻ vào khe cắm thẻ trên cây ATM.

Bước 3: chọn ngôn ngữ tiếng Anh hoặc tiếng Việt. Sau đó nhập đúng mã PIN.

Bước 4: Chọn mục “CHUYỂN TIỀN” hoặc “CHUYỂN KHOẢN” trong các danh mục dịch vụ hiển thị.

Bước 5: Nhập chính xác số tài khoản người nhận, kiểm tra lại thông tin hiển thị trên màn hình để chuyển qua bước tiếp theo.

Bước 6: Nhập số tiền cần chuyển đi. Trước khi nhân nút “Đồng ý” cần kiểm tra lại thông tin người chuyển, người nhận, số tài khoản người nhận để tránh chuyển nhầm tiền.

Bước 7: Nhấn vào nút đồng ý để hoàn tất giao dịch và lấy biên lai chuyển khoản. 

2.2. Chuyển khoản qua Internet Banking/Mobile Banking

Chuyển tiền online vừa an toàn lại thuận tiện

Với những người tinh thông công nghệ thì bạn có thể chuyển tiền ngân hàng thông qua Internet Banking hoặc Mobile Banking trên điện thoại. Cách chuyển tiền ngân hàng này vừa an toàn, nhanh chóng lại tiện lợi. Chỉ cần chiếc điện thoại thông minh có đăng ký Mobile Banking và có mạng Internet là thực hiện được. Thao tác chuyển tiền như sau:

Bước 1: Mở ứng dụng Mobile Banking/ Internet Banking trên điện thoại.

Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng.

Bước 3: Chọn chức năng “Chuyển khoản” chọn ngân hàng và điền các thông tin: Số tài khoản người nhận, số tiền, nội dung.

Bước 4: Nhấn “TIẾP TỤC”

Bước 5: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin chuyển khoản. Nếu đã chính xác thì bạn nhấn tiếp vào ô “XÁC NHẬN”.

Bước 6: Nhập mã OTP được ngân hàng gửi về điện thoại.

Bước 7: Bấm xác nhận để thực hiện giao dịch.

2.3. Chuyển khoản tại quầy giao dịch ngân hàng

Chuyển tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng

Nếu không rành các ứng dụng trên điện thoại, bạn có thể chọn cách chuyển tiền bằng cách đến trực tiếp các chi nhánh của ngân hàng thương mại. Chuyển tiền tại quầy mang đến cho khách hàng cảm giác an toàn và bảo mật gần như tuyệt đối. Khách hàng nhận được sự hỗ trợ tận tình từ phía nhân viên ngân hàng, mọi thắc mắc được giải đáp ngay giúp giao dịch chuyển tiền được hoàn tất nhanh nhất. Quy trình chuyển tiền tại quầy như sau:

Bước 1: Đến phòng giao dịch ngân hàng bạn đang sở hữu thẻ, xuất trình căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân. 

Bước 2: Yêu cầu giao dịch viên hỗ trợ chuyển tiền.

Bước 3: Điền vào các biểu mẫu quy định của ngân hàng, nộp tiền và chờ thông báo hoàn tất.

2.4. Chuyển tiền quốc tế qua ứng dụng MSB mBank

Chuyển tiền quốc tế bằng các ứng dụng của ngân hàng

Bước 1: Tạo hồ sơ chuyển tiền

Quý khách mở ứng dụng MSB mBank, đăng nhập vào ứng dụng. 🡪 Tại màn hình chính chọn vào “Dịch vụ” sau đó chọn “Chuyển tiền quốc tế”. 🡪 Nhấn vào mục “Tạo hồ sơ” và chọn “Mục đích chuyển tiền” mong muốn. 🡪 Nhập thông tin người nhận tiền, cung cấp các giấy tờ đối chiếu theo quy định. Sau đó gửi hồ sơ để MSB phê duyệt.

Bước 2: Tạo lệnh chuyển tiền

Trong tính năng “chuyển tiền quốc tế” chọn vào “Chuyển tiền” 🡪 Chọn “Tạo lệnh chuyển tiền” 🡪 chọn vào mục “Hồ sơ còn hiệu lực” để bắt đầu tạo lệnh. 🡪 Chốt tỷ giá sau đó “chọn hình thức thu phí” và kiểm tra lại thông tin, số tiền chuyển khoản. 🡪 Xác thực giao dịch bằng phương thức xác thực đã đăng ký với ngân hàng MSB trước đó. Bạn sẽ nhận được biên lai giao dịch chuyển tiền quốc tế thành công và đợi ngân hàng MSB tiến hành chuyển tiền.

3. Một số lưu ý quan trọng khi chuyển khoản ngân hàng

Để các giao dịch chuyển khoản ngân hàng thành công, an toàn thì khách hàng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:

3.1. Kiểm tra kỹ thông tin người thụ hưởng

Kiểm tra cẩn thận thông tin người thụ hưởng trước khi tiến hành hoàn tất giao dịch chuyển tiền

Khi chuyển khoản bạn cần nhập chính xác số thẻ hoặc số tài khoản của người thụ hưởng, tránh chuyển nhầm tài khoản sẽ mất rất nhiều thời gian để xử lý.

3.2. Phí dịch vụ chuyển khoản và các chi phí phát sinh

Phí chuyển khoản ở mỗi ngân hàng là khác nhau, nhưng đa số các ngân hàng thương mại hiện nay áp dụng phí chuyển khoản qua cây ATM là 3.300VND/ lượt đối với chuyển tiền nội bộ và 11.000đ/ lượt đối với chuyển tiền khác ngân hàng. Với hình thức chuyển tiền qua Ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking thì phí chuyển khoản hiện nay hầu hết là 0 đồng.

3.3. Thời gian xử lý và giới hạn thời gian chuyển tiền trong ngày

Thời gian chuyển tiền trong bao lâu, khi nào nhận được tiền còn phụ thuộc vào hình thức bạn chuyển khoản là nhanh hay thường. Nếu chuyển tiền qua Napas thì người nhận sẽ nhận được ngay lập tức. Còn với trường hợp chuyển khoản thường thì thời gian nhận tiền sẽ như sau:

Chuyển thường qua cây ATM

• Chuyển tiền cùng ngân hàng: Người thụ hưởng sẽ nhận được tiền trong khoảng 10 phút.
• Chuyển tiền liên ngân hàng: Thời gian nhận được tiền trong khoảng từ 2-3 tiếng. Nếu chuyển tiền vào cuối tuần hoặc ngày nghỉ lễ thì phải sang ngày làm việc tiếp theo tiền mới về tài khoản.

Chuyển tiền qua ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking:

• Cùng ngân hàng thì tiền sẽ nhận được ngay chỉ sau vài giây thực hiện giao dịch.
• Liên ngân hàng thì có thể nhận được tiền trong ngày nếu giao dịch thực hiện vào buổi sáng hoặc sang ngày hôm sau nếu giao dịch thực hiện vào buổi chiều hoặc tối. 

Chuyển tiền tại quầy giao dịch:

• Chuyển tiền nội bộ: Người thụ hưởng sẽ nhận tiền ngay trong vòng vài phút.
• Chuyển tiền liên ngân hàng: Nếu thực hiện chuyển khoản trước 15:00, tiền nhận trong ngày. Giao dịch chuyển tiền sau 15:00 thì tiền sẽ vào tài khoản vào ngày hôm sau.

3.4. Cách đảm bảo an toàn và bảo mật khi chuyển tiền

Cần bảo mật tối đa thông tin khi thực hiện chuyển khoản để đảm bảo an toàn

Để đảm bảo tính an toàn và bảo mật khi chuyển tiền ngân hàng, khách hàng cần lưu ý:

Nếu chuyển tiền qua cây ATM thì nên chọn cây ở vị trí đông người qua lại, không nên giao dịch ở những cây ATM trong góc khuất, vắng người. Khi nhập mã PIN cần che đi, tránh để các đối tượng trộm cắp có nguy cơ đánh cắp. Khi giao dịch tại cây ATM cần quan sát thật kỹ lưỡng, nếu thấy có bất thường hoặc camera quay lén hay dừng mọi giao dịch.

Nếu chuyển tiền online thì bạn nên bảo mật mật khẩu, thông tin đăng nhập cũng như mã OTP. Tuyệt đối không cung cấp thông tin quan trọng cho người khác kể cả người nhà, người thân hoặc nhân viên ngân hàng.

3.5. Có nên lưu biên lai hoặc email xác nhận khi chuyển khoản không?

Biên lai giao dịch hoặc email xác nhận chuyển khoản thành công cần được lưu lại để làm bằng chứng đối chiếu khi người nhận không nhận được tiền. Khi chuyển tiền trên cây ATM có in biên lai thì khách hàng cũng nên bảo quản cẩn thận. Bởi trên biên lại này có đầy đủ thông tin cá nhân sẽ khiến các đối tượng xấu có cơ hội đánh cắp tài sản của bạn.

4. Giải đáp các câu hỏi thường gặp về chuyển khoản ngân hàng

4.1. Cách xử lý khi chuyển khoản nhầm người nhận

Khi khách hàng chuyển tiền nhầm sang tài khoản của người nhận khác thì cách xử lý như sau:

• Bước 1: Đến quầy giao dịch hoặc tới chi nhánh ngân hàng gần nhất.
• Bước 2: Xuất trình chứng minh nhân dân, căn cước công dân, thông tin về số tài khoản, thời gian và số tiền chuyển nhầm để được hỗ trợ.
• Bước 3: Ngân hàng làm việc: nhân viên sẽ sao kê giao dịch và liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm để làm việc.

Trong trường hợp chủ tài khoản chấp nhận trả loại tiền thì họ có thể chuyển lại tiền sau khi đã được cung cấp thông tin tài khoản của người nhận hoặc nhờ ngân hàng thu hồi.

Trong trường hợp người nhận không đồng ý trả tiền thì sẽ phải sử dụng đến các thủ tục pháp lý để có thể lấy lại được tiền.

4.2. Có mất phí khi chuyển khoản khác ngân hàng không?

Hầu như các ngân hàng thương mại hiện nay đều không thu phí khi khách hàng chuyển khoản khác ngân hàng bằng Mobile Banking hoặc Internet Banking. Còn với những hình thức chuyển tiền khác, phí chuyển khoản liên ngân hàng sẽ thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng, thường dao động từ 9.000 VNĐ đến 15.000 VND/ giao dịch chuyển tiền dưới 10.000.000 VNĐ. 

4.3. Làm gì khi gặp sự cố trong quá trình chuyển khoản? 

Trong quá trình chuyển tiền ngân hàng, lỗi hệ thống là nguyên nhân chính gây ra sự cố. Sự cố ngân hàng xảy ra khi hệ thống của ngân hàng bị quá tải, có sự cố kỹ thuật, đang được nâng cấp hoặc bảo trì khiến cho giao dịch có thể không hoàn tất, tiền trong tài khoản đã bị trừ nhưng người nhận chưa nhận được tiền hoặc thời gian nhận tiền kéo dài.

Trong trường hợp này bạn cần theo dõi chi tiết về lịch bảo trì để không thực hiện giao dịch vòa thời điểm này. Nếu gặp lỗi hệ thống trong khi chuyển khoản, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.

4.4. Hạn mức chuyển khoản có thay đổi không?

Hạn mức chuyển khoản là số tiền chuyển khoản tối đa trong 1 lần hoặc 1 ngày. Cài đặt hạn mức chuyển khoản giúp tăng cường tính an toàn cho các giao dịch. Hạn mức này có thể thay đổi tùy theo nhu cầu của người dùng. 

Kể từ ngày 1/7/2024 nếu hạn mức chuyển tiền qua ứng dụng trên điện thoại từ 10.000.000 VNĐ trở nên thì bạn bắt buộc phải thực hiện xác thực sinh trắc học bằng vân tay hoặc khuôn mặt. Quy định này được đưa ra nhằm giúp bảo đảm an toàn tuyệt đối cho tài sản của khách hàng.

Trên đây là tổng hợp các thông tin liên quan đến chuyển khoản ngân hàng mà MSB muốn chia sẻ đến quý khách hàng. Hy vọng khách hàng đã biết cách chuyển khoản an toàn, hiệu quả qua cây ATM, qua ngân hàng hoặc ứng dụng Internet Banking. Nếu vẫn còn thắc mắc, cần tư vấn thêm, mới quý bạn đọc liên hệ với hotline của MSB 19008063 để được hỗ trợ kịp thời.