Những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng

Với nhịp sống nhanh và hiện đại như hiện nay, thẻ tín dụng đang trở thành công cụ phổ biến, đặc biệt là đối với giới trẻ. Tuy nhiên, khi mới bắt đầu sử dụng, nhiều người vẫn cảm thấy bỡ ngỡ và gặp một số khó khăn. Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn, sau đây bạn cần các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng.

Các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

1. Tại sao thẻ tín dụng ngày càng phổ biến?

Thẻ tín dụng ngày càng ngày phổ biến vì chúng không chỉ giúp bạn chi tiêu dễ dàng và tiện lợi, mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực trong việc quản lý tài chính cá nhân. Dưới đây là những ưu điểm nổi bật khi sử dụng thẻ tín dụng:

• Chi tiêu trước, trả tiền sau: Cho phép bạn chi tiêu mà không cần thanh toán ngay, với thời gian miễn lãi từ 45 - 55 ngày. Đây là lựa chọn lý tưởng giúp quản lý tài chính và có sẵn khoản dự phòng.
• Mua trả góp lãi suất 0%: Bạn có thể mua sắm trả góp với lãi suất thấp hoặc 0%, chia nhỏ thanh toán trong các kỳ hạn, giúp dễ dàng sở hữu sản phẩm mà không ảnh hưởng đến tài chính.
• Đa dạng hình thức thanh toán: Thẻ tín dụng cho phép thanh toán trực tiếp, qua máy POS, thanh toán trực tuyến và ví điện tử, mang lại sự tiện lợi khi mua sắm và thanh toán hóa đơn.
• Ưu đãi hấp dẫn: Các chương trình hoàn tiền, giảm giá, tích điểm thưởng hoặc tích dặm bay giúp tiết kiệm chi phí khi mua sắm.
• Mua sắm online dễ dàng: Bạn có thể thanh toán trực tuyến quốc tế mà không cần đổi ngoại tệ, với phí chuyển đổi thấp.
• Quản lý chi tiêu hiệu quả: Các báo cáo sao kê chi tiết giúp theo dõi chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.
• An toàn và bảo mật: Thẻ tín dụng áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại như chip EMV, mã CVV và 3D Security, giúp bảo vệ thông tin cá nhân khi giao dịch.

2. Các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, để tối ưu hóa lợi ích và tránh rủi ro tài chính, bạn cần để tâm các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng dưới đây:

2.1. Thanh toán dư nợ đúng hạn và quản lý chi tiêu

Khi đến kỳ hạn thanh toán, chủ thẻ có thể chọn một trong 7 phương thức sau để thanh toán dư nợ tín dụng:

1. Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
2. Thực hiện thanh toán qua dịch vụ Mobile Banking.
3. Đăng ký thanh toán tự động hàng tháng cho thẻ tín dụng.
4. Sử dụng ví điện tử như MoMo, ZaloPay, VNPay để thanh toán.
5. Thanh toán tại các quầy giao dịch của ngân hàng khác.
6. Rút tiền và thanh toán qua cây ATM.
7. Thanh toán qua Ngân hàng điện tử thông qua website.

Dù có thể thanh toán ít hơn số dư nợ, nhưng nếu không thanh toán toàn bộ, bạn sẽ bị tính lãi suất từ 20 - 40% cho số tiền chưa thanh toán. Vì vậy, để tránh các khoản phí và lãi suất phát sinh, tốt nhất là thanh toán đầy đủ số dư nợ trước hạn.

2.2. Tận dụng thời gian miễn lãi và các ưu đãi (Nhắc tới các ưu đãi của MSB)

Thẻ tín dụng thường có ưu đãi miễn lãi trong khoảng 45 đến 55 ngày và để tận dụng tối đa lợi ích này, chủ thẻ có thể áp dụng những mẹo sau:

1. Thực hiện giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán: Chu kỳ thanh toán kéo dài khoảng một tháng và nếu giao dịch được thực hiện càng gần cuối kỳ, thời gian miễn lãi sẽ càng ngắn. Vì vậy, để kéo dài khoảng thời gian miễn lãi, bạn nên thực hiện giao dịch ngay sau khi nhận sao kê.
2. Tránh chi tiêu gần ngày sao kê: Khi ngày sao kê đến gần, bạn nên hạn chế mua sắm để không phải gánh nợ trong kỳ sao kê. Hãy ưu tiên thanh toán các khoản nợ và đợi đến kỳ sao kê sau để tiếp tục chi tiêu.
3. Theo dõi lịch sử giao dịch và khả năng chi trả: Để kiểm soát chi tiêu và giữ quyền lợi miễn lãi trong các kỳ sau, bạn cần thường xuyên theo dõi sao kê và đánh giá khả năng chi trả của mình. 

Bên cạnh đó, bạn cũng đừng bỏ lỡ các chương trình khuyến mãi và tích điểm mà thẻ tín dụng mang lại như các ưu đãi điển hình của MSB gồm:

• Hoàn tiền: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp chương trình hoàn tiền từ 2% - 20%, giúp bạn tiết kiệm chi phí khi mua sắm.
• Giảm giá và khuyến mãi: Các thẻ tín dụng thường xuyên có ưu đãi giảm giá lên đến 50% tại các nhà hàng, khách sạn, dịch vụ du lịch, và nhiều ngành hàng khác.
• Tích điểm và tích dặm: Khi chi tiêu tại các đối tác của ngân hàng, bạn có thể tích lũy điểm thưởng hoặc dặm bay để đổi lấy quà tặng, ưu đãi hoặc giảm giá, giúp tiết kiệm chi phí lâu dài.

Một số ưu đãi miễn phí của thẻ tín dụng mà bạn có thể dùng

2.3. Đảm bảo bảo mật và an toàn giao dịch

Khi sử dụng thẻ tín dụng, một trong những điều quan trọng nhất mà bạn cần ghi nhớ là thẻ tín dụng thực sự giống như tiền mặt. Do đó, việc bảo vệ thông tin cá nhân, cùng với các chi tiết quan trọng trên thẻ như số thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật CVV, là vô cùng cần thiết. 

Đặc biệt, tuyệt đối không cho bất kỳ ai mượn thẻ, kể cả nhân viên ngân hàng, vì ngay cả khi có sự tin tưởng, việc để người khác tiếp xúc với thẻ có thể dẫn đến rủi ro về bảo mật. Bạn cần luôn giữ thẻ tín dụng trong tầm kiểm soát và không bao giờ để thẻ nằm ngoài tầm mắt khi giao dịch tại các điểm chấp nhận thẻ. 

Khi thực hiện các giao dịch tại ATM, bạn cũng cần đặc biệt chú ý quan sát khu vực xung quanh, khe đọc thẻ và bàn phím để đảm bảo không có thiết bị gian lận nào được lắp đặt. Nếu bạn nhận thấy bất kỳ dấu hiệu bất thường nào, chẳng hạn như có ai đó đứng quá gần bạn hoặc có thiết bị lạ gắn vào ATM, hãy ngừng giao dịch ngay lập tức và thông báo cho ngân hàng để kiểm tra.

Ngoài ra, tránh sử dụng ATM ở những nơi vắng vẻ hoặc ít người qua lại, vì đây là những nơi dễ xảy ra các hành vi gian lận. Trong trường hợp có ai đó tiếp cận bạn khi bạn đang thực hiện giao dịch, hãy giữ khoảng cách và chú ý đến từng thao tác của mình. Khi nhập mã PIN, đừng quên che bàn phím để ngăn chặn người khác nhìn thấy mật khẩu của bạn. Thêm vào đó, thay đổi mã PIN của bạn ít nhất mỗi 6 tháng và luôn sử dụng các dịch vụ bảo mật như tin nhắn BSMS của ngân hàng để nhận thông báo ngay lập tức về các giao dịch phát sinh. 

2.4. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt tại các quầy giao dịch hoặc máy ATM, nhưng có một số điều cần lưu ý. Trước hết, bạn chỉ có thể rút tối đa 80% hạn mức tín dụng của mình. Mức phí rút tiền thường khá cao, có thể lên tới 4% tổng số tiền bạn rút. Bên cạnh đó, lãi suất sẽ được tính ngay lập tức từ 20% đến 40% mỗi năm, điều này có thể tạo ra một gánh nặng tài chính lớn nếu bạn không thanh toán nhanh chóng.

Việc rút tiền từ thẻ tín dụng còn ảnh hưởng trực tiếp đến hạn mức tín dụng của bạn, và không giống như khi chi tiêu mua sắm, bạn sẽ không có thời gian miễn lãi. Vì vậy, nếu không phải trong trường hợp cấp bách, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bởi nó có thể dẫn đến chi phí cao và ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính cá nhân của bạn.

2.5. Quản lý nhiều thẻ tín dụng cùng lúc

Khách hàng cá nhân khi sở hữu thẻ tín dụng cần lưu ý chọn thẻ với hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng tài chính cá nhân. Tổng hạn mức của các thẻ tín dụng nên được giới hạn trong khoảng 60% của năng lực tài chính hàng tháng để đảm bảo bạn có khả năng thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn mà không gặp khó khăn về tài chính. 

Ngoài ra, thẻ tín dụng mặc dù không được sử dụng vẫn sẽ tính phí thường niên và chủ thẻ cần đóng đầy đủ các khoản phí này để duy trì hoạt động của thẻ, dù không sử dụng. 

Một điểm cần lưu ý khác là nếu mở quá nhiều thẻ tín dụng, tổng hạn mức của các thẻ có thể ảnh hưởng đến khả năng vay các khoản vay khác trong tương lai. Mỗi người có một giới hạn vay cá nhân nhất định và khi tổng hạn mức tín dụng cộng lại quá cao, khả năng vay các khoản vay khác như vay mua nhà hay vay tín chấp có thể bị giảm. 

Quản lý chi tiêu hợp lý nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng cùng lúc

3. Những rủi ro phổ biến và cách phòng tránh khi sử dụng thẻ tín dụng

Dù thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích và sự linh hoạt trong chi tiêu, nhưng việc sử dụng không cẩn thận cũng có thể dẫn đến một số rủi ro nghiêm trọng. Dưới đây là những rủi ro phổ biến mà người dùng thẻ tín dụng cần lưu ý để bảo vệ tài chính cá nhân và tránh các tình huống không mong muốn.

• Khi mở thẻ tín dụng online, có nguy cơ thẻ bị thất lạc trong quá trình vận chuyển. Nếu thẻ rơi vào tay người khác, có thể gây rủi ro lộ thông tin cá nhân và mất tiền. Người dùng nên thông báo ngay với ngân hàng nếu không nhận được thẻ đúng hạn.
• Khi thanh toán trực tuyến, việc lộ mã thẻ có thể dẫn đến giao dịch trái phép. Để tránh, chỉ thanh toán trên các trang web uy tín và kích hoạt xác thực 2 lớp.
• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể gây lộ thông tin cá nhân, phải chịu phí cao, và lãi suất tính ngay. Đây là cơ hội cho gian lận và sao chép thông tin.
• Việc quẹt thẻ tín dụng có thể khiến thông tin cá nhân bị đánh cắp, dẫn đến việc giả mạo thẻ và chiếm đoạt tài sản. Cần bảo vệ mã thẻ, mã CVV/CVC và không chia sẻ thông tin với ai.
  Lãi suất thẻ tín dụng cao nếu không thanh toán đúng hạn, khiến nợ tăng nhanh và khó kiểm soát tài chính cá nhân.

Để đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng cần chú ý một số biện pháp phòng ngừa rủi ro. Những cách thức dưới đây sẽ giúp bạn bảo vệ thông tin cá nhân và quản lý tài chính hiệu quả hơn.

• Bảo mật thông tin thẻ: Không chia sẻ số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV/CVC với người khác.
• Cẩn thận khi giao dịch trực tuyến: Chỉ thanh toán trên các trang web bảo mật (có biểu tượng ổ khóa và URL "https"), tránh lưu thông tin thẻ ở những nơi không đáng tin cậy.
• Kích hoạt bảo mật hai lớp: Sử dụng mã OTP khi giao dịch online để tăng cường an toàn.
• Theo dõi giao dịch thường xuyên: Kiểm tra sao kê và thông báo từ ngân hàng để phát hiện giao dịch lạ.
• Hạn chế rút tiền tại ATM: Chỉ rút tiền trong trường hợp thật cần thiết, vì phí và lãi suất rất cao.
• Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn để tránh lãi suất cao.

MSB - một lựa chọn hàng đầu cho khách hàng về thẻ tín dụng

Tóm lại, bài viết trên đã chia sẻ các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả. Mỗi người dùng nên nắm vững các chiến lược để tận dụng tối đa tiềm năng của thẻ tín dụng, từ đó lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh. Nếu bạn đang có thắc mắc gì về vấn đề trên, đừng ngần ngại liên hệ với MSB chúng tôi qua hotline 1900 8063 để nhận được sự tư vấn tận tình.