Bí quyết vay mua xe ô tô lãi suất thấp tại ngân hàng

Trước tình trạng giá xe ô tô ngày càng đắt đỏ, số tiền bỏ ra để mua xe vượt quá khả năng của nhiều cá nhân. Vì vậy có không ít người đã chọn hình thức mua xe ô tô trả góp lãi suất thấp tại các ngân hàng để vừa giải quyết bài toán tài chính, vừa sở hữu chiếc xe như ý. Vậy, trong bài viết này, MSB sẽ mách bạn bí quyết vay mua xe lãi suất thấp tại ngân hàng nhé. 

1. Vay mua xe ô tô trả góp là gì?

Vay mua xe ôtô trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng để mua xe. Khách hàng cần trả trước một khoản tiền nhất định, phần còn thiếu sẽ vay ngân hàng, hàng tháng khách hàng sẽ trả góp cho ngân hàng theo mức lãi suất cụ thể.

Như vậy có thể hiểu, nếu bạn không có đủ khả năng thanh toán 01 lần để mua xe ô tô, bạn có thể trả trước 20 - 30% giá trị xe cho đại lý, số tiền còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ bạn trả dần với lãi suất vay mua xe ô tô khá thấp cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn theo từng thời kỳ.

Thông thường, khách hàng có thể tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi đến đại lý mua xe ô tô hoặc mua trả góp với sự giới thiệu từ đại lý. Khi đó, nhân viên bán hàng giữ vị trí trung gian giữa ngân hàng và người mua.

Lợi ích vay tiền mua xe ô tô trả góp:

• Cơ hội sở hữu xe ô tô yêu thích khi ngân sách còn khá hạn hẹp và chưa đủ tiền mặt để chi trả ngay.
• Dùng chính xe ô tô dự định mua làm tài sản đảm bảo với ngân hàng, mà không cần phải thế chấp tài sản khác.
• Vì cạnh tranh nên nhiều ngân hàng cho vay mua xe với mức lãi suất ưu đãi, mức cho vay cao và thời gian trả lãi dài hạn, hỗ trợ khách hàng tối đa.

2. Những điều cần lưu ý khi vay mua xe ô tô tại ngân hàng

Vậy, trước khi mua ô tô bạn cần lưu ý những điều gì để có sự chuẩn bị tốt nhất cho quá trình giao dịch?

2.1 Mức lãi suất vay mua xe

Sản phẩm cho vay mua xe ô tô trả góp được hầu hết các ngân hàng triển khai và mở rộng trên toàn quốc. Lãi suất vay mua xe tại các ngân hàng có sự khác nhau, dao động từ 6.5% - 9,2%/năm vào năm 2023 tùy theo loại hồ sơ vay, niên hạn xe, loại xe vay, hồ sơ chứng minh thu nhập, giá trị xe thế chấp… Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng thường là 11 - 13%/năm. Khách hàng nên tính toán kỹ lưỡng để chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho gói vay. 

2.2 Cách tính lãi suất vay mua xe ô tô

Thông thường, mức lãi suất cho vay mua xe ô tô được các ngân hàng tính theo 02 cách: dựa trên dư nợ gốc (tiền lãi dựa trên số tiền vay ban đầu, tính đều hàng tháng trong suốt quá trình vay) và dư nợ giảm dần (mức lãi giảm dần theo thời gian tương ứng với số tiền gốc giảm dần). Hiện nay cách tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần đang được các ngân hàng áp dụng phổ biến.

2.3 Điều kiện và hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp

Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp

Cá nhân muốn vay ngân hàng mua ô tô trả góp, cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

• Hồ sơ cá nhân/nhân thân: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn (nếu có), CMND của vợ/chồng.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Bảng lương sao kê 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất…
• Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán xe, Giấy tờ thu tiền cọc của đại lý xe…

Điều kiện vay vốn

• Độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi
• Mục đích vay vốn: mua xe ô tô mới, hoặc bù đắp/hoàn vốn mua xe ô tô mới với mục đích đi lại cho chính Khách hàng/vợ/chồng/bố mẹ/anh chị em/con ruột của Khách hàng hoặc vợ/chồng Khách hàng
• Có tài sản thế chấp: Tài sản bảo đảm có thể là Xe ô tô hình thành từ vốn vay/Giấy tờ có giá/bất động sản
• Xe ô tô dự định mua có thời gian lưu hành dưới 5 năm; dưới 9 chỗ ngồi; giá trị thị trường tối thiểu 200 triệu đồng; không có xuất xứ từ Trung Quốc, Đài Loan, Ấn Độ

3. Sự khác biệt giữa mua xe trả góp và vay ngân hàng.

Khi so sánh giữa việc mua xe trả góp và vay ngân hàng, đặc biệt là sử dụng gói vay của ngân hàng MSB, có một số điểm nổi bật mà bạn nên cân nhắc để đưa ra quyết định tốt nhất cho mình.

Chi phí tổng thể

• Mua xe trả góp: Thông thường, bạn sẽ phải trả tổng số tiền cao hơn giá trị thực của chiếc xe sau một khoảng thời gian dài do lãi suất và các khoản phí khác. Điều này có thể làm tăng gánh nặng tài chính của bạn trong tương lai.
• Vay ngân hàng MSB: Ngân hàng MSB cung cấp các gói vay với lãi suất cạnh tranh, giúp bạn tiết kiệm chi phí tổng thể. Với mức lãi suất ưu đãi và thời gian vay linh hoạt, bạn có thể dễ dàng quản lý tài chính hàng tháng mà không lo lắng về việc trả nhiều hơn giá trị xe.

Tính linh hoạt và thuận tiện

• Mua xe trả góp: Quy trình có thể phức tạp hơn và thường yêu cầu bạn phải làm việc với đại lý xe, có thể dẫn đến việc không có nhiều lựa chọn về ngân hàng hoặc gói vay.
• Vay ngân hàng MSB: Bạn có thể tự do lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của mình. MSB cung cấp quy trình vay đơn giản và nhanh chóng, cho phép bạn dễ dàng tiếp cận tài chính mà không cần phải qua nhiều bước phức tạp.

Thời gian và quy trình phê duyệt

• Mua xe trả góp: Thời gian phê duyệt có thể kéo dài hơn do phải qua nhiều bên trung gian và quy trình phức tạp hơn.
• Vay ngân hàng MSB: Quy trình phê duyệt nhanh chóng và hiệu quả, giúp bạn có thể nhận được khoản vay trong thời gian ngắn, từ đó sở hữu xe ngay lập tức mà không phải chờ đợi lâu.

Tài sản đảm bảo

• Mua xe trả góp: Thường yêu cầu bạn phải trả trước một khoản tiền lớn và có thể không linh hoạt trong việc sử dụng tài sản.
• Vay ngân hàng MSB: Bạn có thể sử dụng chính chiếc xe làm tài sản đảm bảo cho khoản vay, giúp giảm bớt áp lực tài chính ban đầu và không cần phải thế chấp tài sản khác

Xem thêm: 

Vay ngân hàng trả góp theo tháng là gì? Thủ tục như thế nào?

Vay ngân hàng trả góp là gì? Ngân hàng nào cho vay trả góp?

Vay ngắn hạn là gì? Các hình thức và lãi suất vay ngắn hạn

4. Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe ô tô

Ngoài những thông tin hữu ích trên, dưới đây là một vài câu hỏi thường gặp nhất của khách hàng khi vay mua xe ô tô mà có thể bạn cần tham khảo.

4.1 Có nên mua ô tô trả góp hay không?

Hình thức trả góp xe hơi giúp khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số tiền trả trước từ 15% giá trị xe, là đã có thể sở hữu nó. Phần còn lại sẽ được thanh toán định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý với mức lãi suất mà bạn cam kết với bên cho vay. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể lựa chọn thời hạn chi trả giúp giảm bớt gánh nặng tài chính, đảm bảo sự ổn định của các khoản chi tiêu hàng tháng. 

Tuy nhiên, một nhược điểm của mua xe trả góp là giá trị của chiếc xe có thể cao hơn giá niêm yết. Do đó, người mua cần tham khảo kỹ các mức lãi suất, thời hạn chi trả, từ đó tính toán rồi đưa ra quyết định mua xe trả góp cho hợp lý.

Vì thế, giải đáp cho thắc có nên mua xe ô tô trả góp hay không, khách hàng cần dựa trên tình hình tài chính cũng như thu nhập qua hàng tháng để để đảm bảo hạn chế tối đa rủi ro trong quá trình mua xe.

4.2 Mức cho vay tối đa của các ngân hàng là bao nhiêu?

Thông thường, các ngân hàng sẽ cho khách hàng vay tối đa khoảng 70%-80% giá trị chiếc xe. 

Tuy nhiên, khi khách hàng lựa chọn vay mua xe tại ngân hàng MSB sẽ được tài trợ mức vốn vay lên đến 90% giá trị chiếc xe.

Xem thêm: Quy trình giải ngân của ngân hàng khi vay vốn cần biết

4.3 Mua xe ô tô trả góp có hỗ trợ trả góp lãi suất 0% hay không?

Khác với các đồ dùng vật dụng giá trị thấp như máy lạnh, tủ lạnh, điện thoại,… có chương trình mua trả góp 0% qua thẻ tín dụng hay qua ngân hàng, mua xe trả góp lại không có chương trình này.

Do đó, khi trả góp ô tô, bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất vay nhất định. Đồng thời, bạn sẽ phải mất nhiều thời gian với phần thủ tục rườm rà, phức tạp. Vì vậy, nếu tài chính trong khả năng chi trả thẳng, người mua không nên vay mua xe trả góp.

Trên đây, bài viết đã tổng hợp những thông tin mới nhất về lãi suất vay mua ô tô trong thời gian gần đây. Hy vọng những con số chi tiết, những thông tin cụ thể trên sẽ giúp bạn lựa chọn được một đơn vị cho vay uy tín, hỗ trợ bạn trên con đường “rinh” một chiếc “xế hộp” về cho gia đình.

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn