e-KYC là gì? Ứng dụng của eKYC đối với việc định danh khách hàng tại MSB
e-KYC là gì? Ứng dụng của eKYC đối với việc định danh khách hàng tại MSB
eKYC là hình thức định danh hiện đại đang được sử dụng ở nhiều ngân hàng, cũng như được áp dụng trong nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau. Vậy e KYC là gì? Lợi ích của eKYC ngân hàng trong việc định danh khách hàng quan trọng ra sao?
1. eKYC là gì?
e KYC được sử dụng như một phương pháp giúp thu hút khách hàng giảm thiểu chi phí nhân sự và tối ưu hóa hệ thống quản lý dữ liệu. Vậy e KYC là gì mà hiện tại đang được hầu hết các ngân hàng ưu ái như thế?
eKYC ngân hàng (Electronic Know Your Customer) là một dạng chuyển đổi số của KYC. Nếu như KYC (Know Your Customer) được mọi người biết đến là một quy trình để xác minh danh tính của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền,... giúp ngân hàng đảm bảo được khách hàng sử dụng dịch vụ là chính chủ, từ đó đánh giá và giám sát rủi ro, ngăn ngừa các hành vi gian lận bất hợp pháp.
eKYC ngân hàng cũng tương tự như vậy, nhưng mọi quy định xác minh danh tính khách hàng đều được thực hiện hoàn toàn tự động và diễn ra 100% trực tuyến, dựa trên công nghệ nhận diện khách hàng hàng bằng trí tuệ nhân tạo (AI), các thông tin sinh trắc (biometrics),... Phụ thuộc vào mức độ hoàn thiện của công nghệ này, cũng như yêu cầu về mức độ kiểm soát rủi ro của từng ngân hàng mà việc mở tài khoản bằng phương thức eKYC có những khó, dễ khác nhau so với mở tại quầy.
Trong lĩnh vực ngân hàng, eKYC ngân hàng chỉ đang áp dụng để xác thực khách hàng khi mở mới tài khoản; hầu hết các dịch vụ khác, chẳng hạn như tín dụng, vẫn cần ra quầy giao dịch để thực hiện KYC.
2. Lợi ích của eKYC
Trong thời đại công nghệ 4.0, eKYC được xem là một trong những giải pháp tối ưu được nhiều ngân hàng sử dụng nhằm thu hút khách hàng, giúp tiết kiệm nhiều thời gian, chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Lợi ích đối với ngân hàng
eKYC ngân hàng là nền tảng thiết yếu để các ngân hàng tiến hành chuyển đổi số trong thời đại 4.0, là công cụ đắc lực cho các ngân hàng trong cuộc chạy đua giành thị phần trên thị trường. Ứng dụng ngân hàng số - như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại, cho phép thực hiện việc số hóa tất cả các hoạt động của ngân hàng truyền thống, bao gồm cả thủ tục định danh khách hàng. eKYC giúp góp phần đáp ứng tiêu chí số hóa của dịch vụ ngân hàng số.
Việc sử dụng định danh điện tử (eKYC) là chìa khóa để thực hiện định danh trực tuyến, đối chiếu thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung. Ngoài ra, eKYC giúp các ngân hàng tiết giảm nhân lực và chi phí nhân sự. Dữ liệu eKYC có thể được truyền theo thời gian thực một cách tự động mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào của con người. eKYC giúp ngân hàng xây dựng kho dữ liệu thông tin khách hàng đồng nhất.
Các thông tin của khách hàng được số hóa và lưu trữ trong một kho dữ liệu chung dùng cho tất cả các chi nhánh, thay vì lưu trữ vật lý riêng từng chi nhánh khi xác thực tại quầy như trước. Nhờ đó, ngân hàng có thể dễ dàng đối soát, tránh sự trùng lặp do một khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng. eKYC cũng giúp nâng cao tính bảo mật, an toàn trong các hoạt động của ngân hàng.
Định danh điện tử hoạt động theo quy trình, đảm bảo khách hàng tiến hành giao dịch là có thật, đánh giá và giám sát rủi ro liên tục. eKYC cho phép lưu trữ vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu trực tuyến. Bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hay hoạt động bất hợp pháp nào xảy ra đều có thể truy vết nhanh chóng ra khách hàng đã sử dụng dịch vụ đó. Điều này góp phần gia tăng lòng tin của khách hàng vào dịch vụ ngân hàng số của các nhà băng.
Nói chung lại, eKYC góp phần giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tăng hiệu suất làm việc và tạo điều kiện cho dịch vụ phục vụ, chăm sóc khách hàng tốt hơn.
Lợi ích đối với khách hàng
Với eKYC, người dùng có thể thực hiện mở tài khoản, mở thẻ ngân hàng qua điện thoại di động mà không cần xếp hàng chờ đợi tại quầy giao dịch, không bị giới hạn về thời gian và không gian, giúp người dùng giảm tối đa thời gian và công sức khi mở tài khoản.
Xem thêm: Mở tài khoản ngân hàng online chỉ trong 1 phút.
Thêm vào đó, eKYC sẽ đối chiếu thông tin cá nhân được liên thông với cơ sở dữ liệu tập trung định danh khách hàng,... bằng cách định danh trực tuyến theo phương thức điện tử như xác thực sinh trắc học, nhận diện khách hàng qua công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), thông qua việc đối soát mẫu vân tay trên CMND và dấu vân tay thực của khách hàng. Với giải pháp eKYC ngân hàng, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục một cách tự động trực tuyến mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào.
3. Các hình thức bảo mật của eKYC
eKYC sử dụng một số hình thức bảo mật để đảm bảo tính bảo mật cho khách hàng như sau:
- Sử dụng tên đăng nhập (Username) và mật khẩu: Đây là hình thức phổ biến, đơn giản nhất hiện nay. Với hình thức này, Khách hàng có thể tạo tài khoản đăng nhập để sử dụng tài khoản của mình.
- Sử dụng dấu vân tay hoặc Face ID: Công nghệ xác minh danh tính khách hàng qua vân tay và nhận diện khuôn mặt Face ID không còn là điều xa lạ đối với khách hàng mỗi khi đăng nhập vào một tài khoản nào đó. Với eKYC, bạn cũng có thể cài đặt cách thức bảo mật này khi sử dụng ứng dụng của ngân hàng.
- Mã xác thực OTP: Đây là cách xác minh hiện đại, tiên tiến, có tính bảo mật cao nhất mà không chỉ tài khoản ngân hàng mà các tài khoản khác đều đang sử dụng.
4. Các công nghệ được áp dụng trong eKYC
Công nghệ eKYC (Electronic Know Your Customer) sử dụng nhiều công nghệ tiên tiến để xác minh danh tính khách hàng một cách nhanh chóng và an toàn. Dưới đây là các công nghệ chính trong eKYC, cùng với đặc điểm và tính ứng dụng của chúng
Công nghệ OCR (Optical Character Recognition)
Đặc điểm:
- OCR là công nghệ nhận dạng ký tự quang học, cho phép trích xuất thông tin từ các tài liệu nhận diện như CMND, hộ chiếu, và bằng lái xe.
- Quá trình này diễn ra tự động và có độ chính xác lên tới 99%, thường chỉ mất khoảng 3 giây để hoàn thành.
Tính ứng dụng:
- OCR giúp giảm thiểu thời gian và công sức trong việc nhập liệu thủ công, đồng thời nâng cao độ chính xác của thông tin được xác minh.
- Công nghệ này rất hữu ích trong quy trình mở tài khoản ngân hàng trực tuyến, nơi mà việc xác minh danh tính cần phải được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả
Công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Matching)
Đặc điểm:
- Công nghệ này sử dụng các thuật toán học sâu để so sánh hình ảnh khuôn mặt của khách hàng với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân.
- Nó có khả năng phát hiện các hình ảnh giả mạo, bảo vệ ngân hàng khỏi các cuộc tấn công lừa đảo.
Tính ứng dụng:
- Nhận diện khuôn mặt là một phần quan trọng trong quy trình xác minh danh tính, giúp đảm bảo rằng người thực hiện giao dịch là chính chủ.
- Công nghệ này không chỉ cải thiện tính bảo mật mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng khi thực hiện các giao dịch trực tuyến
Công nghệ phát hiện sống (Liveness Detection)
Đặc điểm:
- Công nghệ này xác minh rằng người đang thực hiện xác thực là một người thật, không phải là hình ảnh hoặc video đã được chỉnh sửa.
- Nó yêu cầu khách hàng thực hiện một hành động như quay video hoặc chụp ảnh selfie trong thời gian thực.
Tính ứng dụng:
- Phát hiện sống giúp ngăn chặn các hành vi gian lận bằng cách đảm bảo rằng chỉ có người thật mới có thể hoàn tất quy trình xác minh.
- Điều này rất quan trọng trong môi trường trực tuyến, nơi mà việc mạo danh có thể dễ dàng xảy ra
Công nghệ chống gian lận (Fraud Detection)
Đặc điểm:
- Công nghệ này sử dụng các thuật toán phân tích dữ liệu để phát hiện các giao dịch đáng ngờ và hành vi gian lận.
- Nó có khả năng xử lý một lượng lớn dữ liệu trong thời gian thực, giúp phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận nhanh chóng.
Tính ứng dụng:
- Công nghệ chống gian lận là một phần thiết yếu trong việc bảo vệ tài khoản khách hàng và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
- Nó giúp các tổ chức tài chính tuân thủ các quy định về chống rửa tiền và bảo vệ thông tin khách hàng
Công nghệ sinh trắc học (Biometrics)
Đặc điểm:
- Công nghệ sinh trắc học bao gồm các phương pháp xác thực dựa trên đặc điểm sinh học của con người như dấu vân tay, giọng nói, hoặc mống mắt.
- Đây là một trong những phương pháp bảo mật mạnh mẽ nhất hiện nay.
Tính ứng dụng:
- Sinh trắc học được sử dụng để xác minh danh tính khách hàng một cách chính xác và an toàn, đặc biệt trong các giao dịch nhạy cảm.
- Nó giúp tăng cường bảo mật và giảm thiểu rủi ro gian lận trong các giao dịch trực tuyến
4. Quy trình sử dụng eKYC
Có thể thấy, eKYC giúp khách hàng thực hiện xác minh danh tính chỉ trong vài phút. Để đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn, khách hàng nên thực hiện xác minh danh tính điện tử theo các thao tác dưới đây ngay sau khi tải ứng dụng của ngân hàng, tổ chức tài chính cung cấp. Để mở tài khoản eKYC thành công, khách hàng sẽ trải qua 2 bước xác thực, gồm:
Bước 1: Khách hàng điền đầy đủ các trường thông tin cần thiết mà ứng dụng yêu cầu. Sau đó, khách hàng sẽ được yêu cầu chọn tài liệu mình muốn để xác minh dữ liệu như chụp hai mặt căn cước công dân, hoặc chứng minh thư,... và nhận diện giả mạo.
Bước 2: Xác thực khuôn mặt, khách hàng được yêu cầu chụp ảnh chân dung bản thân (hình selfie) hoặc selfie video, sau đó đối chiếu hình ảnh khách hàng trên giấy tờ tùy thân với hình chụp.
5. Giải pháp eKYC ứng dụng trong ngân hàng MSB
MSB là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến thông qua ứng dụng Ngân hàng điện tử MSB mBank. Với đầy đủ các tính năng của một tài khoản thanh toán (chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, quét mã QR, …). Đây là thành quả của việc áp dụng phương thức eKYC tự động toàn diện.
Xem thêm:
Các loại phí khi sử dụng tài khoản và các ưu đãi miễn phí của MSB
Mở tài khoản ngân hàng số đẹp và nhiều ưu đãi tại MSB
Dù rằng, việc triển khai eKYC có những rủi ro rất lớn đối với ngân hàng và khách hàng đó là tình trạng làm giả giấy tờ định danh cá nhân tại Việt Nam, khiến việc đối chiếu thông tin và giấy tờ pháp lý mà khách hàng cung cấp qua ảnh chụp gặp nhiều khó khăn. Vì thế, các ngân hàng đã phải tự bảo vệ mình bằng cách tìm giải pháp tăng cường bảo mật. Đơn cử, MSB đã hợp tác cùng đối tác Trusting Social - công ty hàng đầu về ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính để xây dựng hệ thống phát hiện gian lận, thông tin không khớp, … và sẽ dừng quy trình mở tài khoản, thông báo đến khách hàng nếu phát hiện những dấu hiệu này. Toàn bộ thông tin của khách hàng sẽ được mã hóa và bảo mật tuyệt đối trong quá trình giao dịch với ngân hàng. Đồng thời, hệ thống cũng ngăn chặn tuyệt đối các hành vi giả mạo giấy tờ tùy thân để thực hiện giao dịch tài chính.
Xem thêm: Tra ý nghĩa số tài khoản ngân hàng hợp phong thủy MSB
Nếu như trước đây, khách hàng phải đến điểm giao dịch khi có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng thì nay, khách hàng chỉ mất 1 phút để đăng ký tài khoản trực tuyến qua ứng dụng MSB mBank và tận hưởng các ưu đãi siêu hấp dẫn từ "vũ trụ siêu miễn phí" của MSB. Mở tài khoản eKYC tại đây MSB Bank, bạn sẽ nhận được những ưu đãi siêu siêu hấp dẫn đến từ ngân hàng này:
- Miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng
- Miễn phí rút tiền ATM
- Hoàn tiền đến 3,6 triệu đồng/năm với gói tài khoản MSB M-Pro
- Ứng vốn nhanh đến 1 tỷ đồng với gói tài khoản MSB M-Business
MSB cũng cho biết, ứng dụng MSB mBank được nâng cấp với thiết kế giao diện hiện đại, giúp người dùng dễ dàng thực hiện nhiều loại giao dịch tài chính khác nhau chỉ với vài cú chạm: Chuyển khoản online hoàn toàn miễn phí; gửi tiết kiệm trực tuyến với lãi suất tặng thêm đến 0,5%; quét mã QR; thanh toán hóa đơn; quản lý lịch sử giao dịch…
Việc MSB triển khai chính thức giải pháp mở tài khoản trực tuyến thông qua phương thức định danh điện tử eKYC nằm trong chiến lược nâng cao trải nghiệm khách hàng, số hóa toàn bộ quy trình từ đăng ký đến giao dịch tài khoản thanh toán. Trong thời gian sắp tới, ngân hàng tiếp tục giới thiệu những tính năng mới, áp dụng công nghệ hiện đại, nâng cao trải nghiệm cho khách hàng trong thời đại 4.0, thể hiện cam kết không ngừng đổi mới, vươn tầm trong chất lượng sản phẩm & dịch vụ.
Ở bài viết trên, ta đã tìm hiểu về e KYC là gì? Ứng dụng của eKYC đối với việc định danh khách hàng tại MSB và những phúc lợi hấp dẫn đến từ MSB Bank. Chỉ với 1 phút mở tài khoản để hưởng những ưu đãi đến từ MSB Bank, còn chần chừ gì nữa mà không nhanh tay mở ngay cho mình và người thân một tài khoản ngân hàng để có thể thực hiện giao dịch một cách dễ dàng và nhanh chóng thôi nào!
___
Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi
👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn