Hướng dẫn từng bước tính toán công thức lãi kép theo ngày/tháng/năm

Bạn chỉ cần chỉ ra một khoản vốn khoản vốn nho nhỏ sau một thời gian lãi suất kép sẽ mang đến cho bạn nguồn lợi nhuận khổng lồ. Vậy lãi suất kép là gì? Công thức lãi suất kép theo ngày/ tháng/ năm được tính ra sao? Làm thế nào để đầu tư vào lãi suất kép mang lại hiệu quả cao? Trong bài viết dưới đây, MSB sẽ giải đáp toàn bộ những thắc mắc trên. Mời quý bạn đọc cùng theo dõi.

Chủ đầu tư áp dụng công thức tính lãi kép để biết được kết quả đầu tư

1. Lãi suất kép là gì? Tại sao lãi suất kép lại quan trọng

Lãi suất kép hay còn gọi là lãi kép, lãi cộng dồn, lãi chồng lãi… hiểu đơn giản là tái đầu tư số tiền lãi mà khách hàng nhận được từ khoản đầu tư hay tiết kiệm trước đó. Trong đó số tiền lãi sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc đầu tư ban đầu để tiếp tục một chu trình đầu tư mới với để tạo ra mức lãi cao hơn. Nếu bạn là người biết tính toán, đầu tư thì lãi kép có thể mang đến cho bạn mức lợi nhuận khổng lồ.

Lãi suất kép mang đến cho nhà đầu tư nguồn lợi nhuận khổng lồ

Lãi suất kép quan trọng bởi chúng giúp tối đa hóa lợi nhuận cũng như giúp tài sản tăng trưởng theo thời gian. Dưới đây là những lợi ích cụ thể mà lãi suất kép mang lại:

• Tăng số tiền đầu tư ban đầu: Lãi suất kép giúp gia tăng số tiền đầu tư gốc ban đầu bằng cách cộng dồn lãi suất. Vì vậy, nếu thời gian đầu tư càng dài thì lợi nhuận thu về càng nhiều.
• Tối ưu hóa lợi nhuận: Đặc trưng của lãi suất kép là tạo ra lợi nhuận tối đa từ số tiền đầu tư ban đầu. Bởi lãi kép sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận bằng cách tính cộng dồn số tiền lãi có được với số tiền đầu tư ban đầu. 
• Hình thành kỷ luật tài chính: Khi đầu tư theo hình thức lãi suất kép sẽ khuyến khích các nhà đầu tư xây dựng cho mình thói quen chi tiết kiệm để có tiền đầu tư lâu dài. Thay vì rút tiền ra thì họ sẽ cho thêm tiền vào khoản đầu tư đó để giúp cho tài sản tiếp tục sinh sôi.
• Tính toán được tài sản của mình: thông qua công thức tính lãi kép, các nhà đầu tư có thể tính toán, ước chừng được giá trị tài sản mình sẽ sở hữu trong tương lai. Từ đó sẽ có những quyết định đầu tư thông minh hơn để khiến “lãi mẹ đẻ lãi con”.
• Minh bạch, công khai: khi bạn đầu tư, số tiền lãi và lãi suất kép sẽ được tính toán một cách tự động, hoàn toàn minh bạch, nhà đầu tư không cần can thiệp quá nhiều. Số tiền tự động tái đầu tư mà bạn không mất thời gian quản lý, tính toán hàng ngày nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro.

2. Công thức tính lãi suất kép

Công thức tính lãi suất kép theo ngày/ tháng/ quý/năm sẽ được thực hiện như sau:

2.1 Công thức tính lãi suất kép cơ bản

Áp dụng công thức tính lãi suất kép cho nhà đầu tư

Nhà đầu tư có thể tự tính được lãi suất kép dựa trên công thức dưới đây:

A = P(1 + r)^n

Trong đó:

• A là số tiền mà bạn sẽ nhận được trong tương lai.
• P là số tiền gốc bạn bỏ ra đầu tư ban đầu
• r là lãi suất hằng năm bạn nhận được.
• n là số chu kỳ thực hiện lãi kép.

Ví dụ: Quý khách có tiền vốn là 3 tỷ đồng, gửi tiết kiệm ngân hàng MSB với lãi suất 6%/năm. Sau 10 năm, tổng số tiền cả gốc lẫn lãi nhận được là bao nhiêu?

Nếu bạn gửi lãi đơn thì số tiền lại nhận về sau các năm sẽ là:

• Lãi suất năm nhất: 6% x 3.000.000.000 = 180.000.000
• Lãi suất năm hai:    6%x 3.000.000.000 = 180.000.000
• Lãi suất năm n:     6% x 3.000.000.000 = 180.000.000

Vậy cộng tổng lãi suất sau 10 năm, tiền lãi bạn nhận được là:

 180.000.000 x 10= 1.800.000.000đ.

Khi áp dụng công thức tính lãi kép, thì với số tiền đầu tư ban đầu, sau 10 năm bạn sẽ nhận được 3.000.000.000 x (1 + 6%)^10 = 5.372.543.089 VNĐ

Vậy, sau 10 năm gửi tiết kiệm, số tiền lãi bạn nhận được khi gửi với lãi kép là 2.372.543.089 VNĐ, cao hơn nhiều so với gửi lãi đơn..

2.2 Công thức tính lãi suất kép theo tháng

Nhà đầu tư có thể tự tính được lãi suất kép theo tháng khi gửi tiết kiệm bằng công thức:

F = P x ( 1+ i/m)^n x m

Trong đó:

• F: số tiền bạn sẽ nhận được sau này
• P: Số tiền bạn đầu tư ban đầu
• i: Lãi suất hàng năm
• n: Số năm bạn dự định đầu tư, tiết kiệm
• m: số lần ghép lãi

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm số tiền 500 triệu với lãi suất 5%/năm và thời gian gửi là 10 năm, lãi nhập gốc hàng tháng. Áp dụng hình thức lãi suất kép hàng tháng, sau 10 năm bạn sẽ có số tiền như sau:

F = 500.000.000 x (1+5%/12)^10x12 = 909.698.367.016 VND

Như vậy số dư sau 10 năm bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép là 909.698.367.016 VND. Trong đó, tiền lãi là 409.698.367.016 VND.

2.3 Công thức tính lãi suất kép theo năm

Công thức tính lãi suất kép theo năm: A = P(1 + r/n) ^(n*t)

Trong đó:

•  A là Tổng số tiền gốc và lãi bạn sẽ được trong tương lai.
•  P là số tiền ban đầu bạn đầu tư.
• r là lãi suất danh nghĩa hằng năm.
•  n là số kỳ tính lãi kép trong 1 năm.
•  t là số năm tính lãi kép.

Ví dụ: Quý khách gửi tiết kiệm ở ngân hàng MSB 2.000.000.000 VND được nhập gốc hàng quý với lãi suất 6%/năm. Vậy số vốn và lãi bạn nhận được sau 10 năm là bao nhiêu?

Áp dụng công thức tính lãi suất kép theo năm, số tiền quý khách nhận cả gốc và lãi sau 5 năm là:

A = 2.000.000.000*(1 + 6%/ 4)^(4*10) = 3.628.036.817,34 VND

Như vậy số dư sau 10 năm bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép là 3.628.036.817,34 VNĐ. Trong đó, tiền lãi là 1.628.036.817,34 VND.

2.4 Công thức tính lãi suất kép theo ngày

Bạn cũng sẽ dễ dàng tính lãi kép hàng ngày khi lựa chọn hình thức đầu tư tiết kiệm theo lãi suất kép dựa trên công thức như sau:

F = P * (1+i/365)^n*365

Trong đó:

• F: có tiền mà bạn có thể nhận được trong tương lai
• P: Số tiền bạn đầu tư ban đầu
• i: Lãi suất hàng năm
• n: Số năm bạn dự định đầu tư, tiết kiệm
• 365 là số lần tiền lãi được nhập vào gốc trong một năm

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm số tiền 500 triệu ở ngân hàng MSB với lãi suất 6%/năm và thời gian gửi là 10 năm, lãi nhập gốc hàng ngày. Áp dụng hình thức lãi suất kép hàng ngày, sau 10 năm bạn sẽ có số tiền như sau:

F = 500.000.000 *(1+6%/365)^10*365 = 530.917.321,271 VNĐ

Như vậy số dư sau 10 năm bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép là 530.917.321,271 VNĐ. Trong đó, tiền lãi là 30.917.321,271 VND.

3. Ứng dụng lãi suất kép trong thực tế

Sau khi biết được công thức tính lãi suất kép, nhìn thấy được những con số khổng lồ sẽ đến trong tương lai, bạn có thể ứng dụng lãi suất kép trong thực tế bằng các cách gợi ý dưới đây:

3.1 Gửi tiết kiệm 

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư lãi kép an toàn và hiệu quả

Lãi suất kép hay còn được mệnh danh là chìa khóa vàng trong đầu tư tài chính đang rất được nhiều người quan tâm đầu tư thông qua hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. 

Từ một số tiền nhỏ bạn lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng trực tuyến lãi suất kép ở MSB với mức lãi suất đến đến 5.4%/ năm. Trong suốt thời gian dài gửi tiết kiệm số tiền lãi mỗi chu kỳ sẽ nhập gốc ban đầu và tái đầu tư để giúp sinh ra những khoản lợi nhuận lớn ở những chu kỳ kế tiếp.

Trong khoảng thời gian gửi tiết kiệm từ 10 đến 20 năm, bạn không rút trước hạn, gửi kiên trì và đều đặn thì đến khi đáo hạn, số tiền bạn nhận lại được sẽ khiến bạn phải ngạc nhiên. Nhờ đó bạn có thể dễ dàng thực hiện được các mục tiêu sống.

Ví dụ: Ban đầu bạn có 100.000.000 VNĐ gửi tiết kiệm trực tuyến tại ngân hàng MSB 10 năm, lãi suất là 5,4%/ năm. Vậy sau 10 năm bạn sẽ nhận về số tiền là 100.000.000 x (1+5,4%)^10 = 169.202.240.224 VND.

3.2 Đầu tư

Muốn đầu tư theo lãi kép thu lại được hiệu quả cao thì bạn cần chọn cho mình được kênh đầu tư phù hợp. Để làm được điều này cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng các kênh đầu tư cũng như khả năng sinh lời trong tương lai. Các kênh đầu tư cụ thể như:

Đầu tư bất động sản: Hình thức đầu tư lãi kép này đòi hỏi nguồn vốn lớn cũng như vốn dài. Lãi suất kép nó mang lại thông qua giá trị tăng của bất động sản cũng như nguồn thu nhập từ việc cho thuê. Nhưng đầu tư vào lĩnh vực này cũng có những rủi ro nhất định. Bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư.

Đầu tư vàng: Lãi suất kép trong đầu tư vàng sẽ có được thông qua việc dùng ngay lợi nhuận vàng thu được trước đó. Hiểu đơn giản là khi giá vàng tăng, bạn sẽ thu được khoản lợi nhuận từ số vàng đầu tư trước đó. Bạn tiếp tục dùng số vốn và lợi nhuận thu được để tiếp tục mua vàng. Để đảm bảo lãi kép khi đầu tư vàng thì chủ đầu tư cần đảm bảo nhận đủ vốn mới tiếp tục đầu tư hoặc thu hồi vốn xong lại tái đầu tư.

Đầu tư vào chứng khoán: Lãi kép trong đầu tư chứng khoán đến từ việc mua trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ… Với hình thức đầu tư này, khi chu kỳ đầu tư càng kéo dài thì số tiền sinh lời thu được sẽ càng cao. Nhưng trước khi đầu tư, bạn cần nghiên cứu kỹ thị trường, đánh giá công ty và tránh chạy theo tâm lý đám đông.

4. Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả lãi suất kép

Từ công thức tính lãi suất kép trên đây có thể thấy hiệu quả của lãi suất kép chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố. Cụ thể bao gồm: 

Tiền gốc: Đây là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất để giúp hình thành nên khoản lãi đầu tiên trước khi cộng dồn vào tiền gốc để sinh lời kép. Số tiền gốc càng cao thì lãi nhận về càng lớn. Lãi kép xuất hiện khi tiền lại tháng trước cộng dồn với tiền gốc để tính lãi cho những chu kỳ mới.

Lãi suất: Lãi suất càng cao thì số tiền lãi nhận về nhờ lãi kép càng lớn và khả năng sinh lời ở những kỳ tiếp theo càng ấn tượng. 

Thời gian: Thời gian có ảnh hưởng rất lớn trong lãi kép. Bởi thời gian tỷ lệ thuận với số tiền lãi sinh ra. Thời gian đầu tư càng dài thì số tiền lãi thu về càng lớn.

Tần suất đầu tư: hiểu đơn giản là số lần cộng dồn lãi và gốc trong 1 năm. Đối với hình thức đầu tư lãi kép, tần suất lãi nhập gốc có thể tính bằng ngày/ tháng/ quý/ năm. Tần suất càng đều đặn thì số lẫn lãi nhập gốc càng tăng đều.

Hy vọng những chia sẻ của MSB về công thức lãi kép theo ngày, tháng, năm trên đây sẽ giúp các nhà đầu tư tự tính toán và đưa ra được những quyết định đầu tư thông minh và hợp lý nhất. Để không bỏ lỡ cơ hội làm giàu, hãy nhanh chóng mở tài khoản tiết kiệm tại MSB và thực hiện đầu tư ngay nhé. Liên hệ hotline 19006083 ngay để được hỗ trợ.